早期利用非法爬蟲技術和貸超攫取大數據的機構,均面臨嚴酷的刑事問責。同時,依附在信貸大數據產業鏈上下游的機構也難辭其咎。
2019年年底的大數據行業集中整治行動中,暴力催收和侵犯用戶數據隱私是主要緣由,一些靠違規手段抓取數據的機構被出清。在涉案公司被判刑后,相關產業鏈也浮出水面。
近日,法院公示《北京智借網絡科技有限公司、賢俊江等侵犯公民個人信息罪一審刑事判決書》,智借網絡法人代表賢俊江等人因侵犯公民個人信息罪被判刑。值得一提的是,拍拍貸、你我貸、平安普惠等公司都曾從該公司購買大量公民個人數據信息。

因涉嫌侵犯公民個人信息罪,2020年1月7日,賢俊江被儀征市公安局刑事拘留,同年1月20日被該局取保候審,同年9月8日被儀征市人民檢察院取保候審。經查,智借網絡自成立后從事貸款超市等業務。2018年1月至2019年7月間,賢俊江與趙奇英(技術部負責人)及齊豹(另案處理)等人共同商議孵化“一鍵貸”項目,并安排趙奇英負責“一鍵貸”項目技術開發與支持,后于2018年3月招募盛秋實作為“一鍵貸”項目負責人負責業務、商務及運營,于2018年7月招募王夢燦作為“一鍵貸”項目商務經理負責商務。團隊人員配齊后,“一鍵貸”在沒有任何貸款資質情況下將貸款申請頁面投放網絡,誘騙用戶申請注冊,收集大量用戶個人信息。在未取得被害人授權情況下,智借網絡通過API接口傳輸的方式,向下游多家不特定信息服務公司出售包含姓名、身份證號、手機號等信息的公民個人信息,銷售金額共計316.96萬元。其中,智借網絡向拍拍貸銷售金額158.65萬元;向你我貸銷售金額16.63萬元;向平安普惠銷售金額16.59萬元。智借網絡及創始人團隊非法獲取并出售公民個人信息,行為構成侵犯公民個人信息罪,最終智借網絡被判處罰金320萬元,賢俊江等人被判處有期徒刑。智借網絡及其關聯公司旗下具有多款貸超產品,去分期、手機貸款花、速貸之家、平安貸款等都曾活躍于貸超市場。速貸之家是智借網絡的拳頭產品,通過智能搜索和智借大數據匹配系統幫貸款用戶匹配放貸平臺,連接的放款方不僅包含持牌機構,還有不少網貸平臺。憑借貸超和助貸模式,智借網絡收集了大量具有借款需求的用戶信息,僅速貸之家注冊用戶就超過1500萬。數據體量達到量級后,智借網絡為各類現金貸平臺提供營銷渠道、數據批發、征信管理等定制化服務。由于沒有牌照加持,智借網絡及關聯公司在開展貸超業務時“碰瓷”頭部機構,以提升平臺名氣獲得用戶信賴。相關司法案例顯示,智借網絡曾因侵害商標專用權糾紛兩次被起訴,起訴企業分別為騰訊科技和平安普惠。
在現金貸市場野蠻擴張時,放貸機構為了規模增長四處尋找數據和流量,這就催生了產業鏈上游的數據服務商興起。然而,一些貸超平臺和大數據服務商違規收集用戶隱私數據,打包售賣至套路貸或暴力催收團伙,提供所謂的營銷和風控服務。當套路貸、暴力催收遭遇整治,依附在產業鏈條上的大數據、貸超平臺也難辭其咎。警方在偵查過程中,甚至發現一些因暴力催收致死的刑事案件,主要源于數據服務商竊取和售賣用戶個人信息數據。同時,非法數據還會流入電信網絡詐騙領域,對用戶的個人財產產生巨大威脅。去年,公安部在通報“云劍2020”進展時表示,公安機關在工作中發現,通過偽造虛假貸款APP,以交納手續費、保證金為由,對有貸款意向群體實施貸款類電信網絡詐騙。北京、河北、上海、江蘇等多個省市公安機關搗毀大量為貸款類電信網絡詐騙犯罪團伙提供服務的違法1069短信平臺。2019年下半年,警方對大數據公司清算,新顏科技、魔蝎科技等多家數據服務商涉案,最后甚至引發了央行出手,全行業爬蟲業務及非法獲取用戶數據活動暫停。工信部也嚴查信息通信領域違規行為,開展App違法違規收集使用個人信息專項治理。一方面收緊非法大數據業務,另一方面嚴格限制放貸機構的數據渠道來源。銀保監會去年下發并實施《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》,規定商業銀行應當通過合法渠道和方式獲取目標客戶數據,開展貸款營銷,并充分評估目標客戶的資金需求、還款意愿和還款能力。商業銀行不得與違規收集和使用個人信息的第三方開展數據合作。從業務合規角度講,平安普惠等助貸平臺接受非法數據供應商智借網絡的服務,就存在審核漏洞問題。自從監管、警方等部門加強對金融大數據行業的監管,尤其是給數據收集及隱私保護戴上緊箍咒后,助貸平臺、數據服務商、資金方關于用戶信息采集使用格外謹慎。“所有渠道的數據都必須非常干凈,必須是用戶主動授權,合規采集而來。一旦涉及非法盜取,再優質的數據也不能要。”有助貸平臺對2019年大數據行業整頓仍心有余悸,坦言在用戶隱私保護意識提升趨勢下,不敢再打任何擦邊球。