從過去幾年的數據來看，雙十一是大量獲客和做大業務量的的絕佳時刻，一天就可以達到十幾天的業務規模。去年的雙十一，京東白條交易額10秒破億元；截至11月11日18時33分，招行信用卡交易額達217億元；當日23時50分，工行信用卡交易額超200億元…在疫情沖擊下， 這個重大的消費節日產生的信貸蛋糕變得格外香甜。況且，今年的雙十一時間相對更長，一些機構的活動從11.1一直延續到11.30日，甚至有的從10月份就已經悄然開啟了。今年，銀行、消費金融公司、金融科技公司大多推出了各式各樣的活動，除了歷年的免息、提額外，還玩出了很多新的花樣。
螞蟻集團、京東數科隔空對壘“這個要分不同的產品來看，比如商品分期類的在雙十一必然有較大的增長，對于現金貸類的，其實增長的速度未必有多大的提升。”蘇寧金融的產品經理表示。這也不難理解，消費金融業務背后總是與用戶的借款用處相關，“很少有用戶專門為了過雙11而去借錢”。一位銀行消費貸從業者談到，“貸款搞活動效果不是很好，貸款的需求不是要集中到一天突然產生的，另外貸款必然產生利息，客戶使用信用卡、信用支付等基本可以滿足消費需求。”也就是說，對于信用卡、信用支付類產品以及砸重金自建商城的金融機構而言，一年一度的狂歡盛宴開始了。自帶商城基因的參與者包括螞蟻集團、京東數科、蘇寧金融等，自建商城者則包括銀行信用卡和持牌消費金融公司等。在雙十一來臨前，除了給用戶提額、免息、發放商品優惠券等相似的常規操作之外，螞蟻集團和京東數科兩家大佬的營銷策略尤其值得關注。花唄金并不是一個新產品，但卻是最新推出的花樣玩法。花唄金主打的概念是“幫用戶還花唄”，花唄金可以直接用于賬單還款，100個花唄金=1元，也可以用于兌換花唄分期優惠券等獎品。今年的雙十一，“玩轉花唄金”在花唄頁面尤其清晰，只要用戶為家人加入相互寶、體驗終身小金庫、開啟意外互助等應用，以及用花唄在特定商戶消費一筆均可獲得花唄金。另外，用戶可以利用10個花唄金兌換特斯拉的48小時體驗名額，以及獲得特斯拉100天體驗權。花唄還是花唄，通過一個小小的活動一舉兩得。一方面利用有人幫還花唄以及可以賺取福利的方式吸引用戶使用花唄，另一方面還引導用戶開通支付寶其他類型的服務，進一步增強了粘性。在全民掘金大會的主會場，京東金融準備了狂歡七重禮——一送iphone12，二是健康大禮包：用戶購買保險產品打折；三是基金收益賺多少獎多少，四是千萬銀行專項券：用戶綁定指定銀行信用卡，通過京東商城支付可滿減；五是11111元免單券：用戶通過打白條攢能量，打白條1元=1能量，根據能量值設置榜單，前1-5名可以獲得11111元免單券，目前該項目已有115萬用戶參與；六是搶10億紅包；七是天天生金：也就是返金貼，用戶報名成功且在經調解款成功，即可獲得每筆借款每日實收息費10%的金貼，1金貼=1元，還可以參與抽全年免息券的活動，截至本月10號，累計參與人數已超134萬人。綜上而言，螞蟻數科和京東金融，一個賺錢、一個掘金，一邊吸引用戶使用花唄、白條等產品，一邊讓用戶產生“薅羊毛”的快感。銀行信用卡“割肉”推滿減優惠據報道，去年雙十一前3分鐘，招行刷卡交易額便突破10億元，1小時內突破50億元。今年，多家銀行信用卡中心的活動力度比往年更大。正如上面所提到的，今年雙十一，眾多銀行信用卡和京東商城、蘇寧商城達成合作，用戶在商城購物均可以享受滿減優惠，各家活動力度不同，大多集中在家電類、3C類商品。除了京東、蘇寧外，一些銀行還布局了小米商城、美團、滴滴等覆蓋用戶衣食住行各個領域。此外，銀行系電商也不甘示弱。多家銀行在10月份就早早地開始了雙十一的籌備、預熱，比如工行融e購商城在10月19日就開啟了“雙11”購物節，工行累計發放1億元補貼，獎品包括融e購電子券、跨店滿減優惠等。此外，不少銀行商城推出了免息分期專區，各家銀行在商城開展“雙11”活動的同時，特別突出了借記卡、信用卡的作用。但是有分析認為，銀行系電商大多在“雙11”宣傳造勢方面發力不夠，普通商品的銷售情況更是面臨無人問津的尷尬局面。另外，一些中小銀行推出的滿減活動，因為每日名額有限，再加上或許是因為宣傳不到位，大多被自己員工‘薅了羊毛’。“但是，這些活動需要銀行真金白銀貼出去錢，不可能放開名額限制。”一位銀行從業者表示。可見，中小銀行若想抓住雙十一這個做大業務量的重要契機，也需要在往常大力提高用戶使用率、打開用戶知曉度，才能在雙十一黃金期厚積薄發。風控與流量的博弈雙十一在國民的超高購買力之下，雙十一所產生的具有真實場景的消費信貸資產屬于優質資產，多數機構都不可能錯過。而短時間內大量流量匯聚涌入，對金融機構的考驗涉及到風控、支付、運營等各個環節。一位電商系消費金融從業者表示，雙十一期間會適當放寬風控標準，很多用戶在雙十一期間的資金使用額度高于平時，平臺還會采取提額等措施，畢竟雙十一期間所帶來的大量優質消費金融信貸資產，是不容錯過的，這也是在2020年底之前最大的一次營銷活動。但是，也有從業者表示擔憂，大量用戶涌入，一旦放寬審核標準，很容易抬高壞賬率，尤其是在今年整體經濟大環境下行的情況下，產生壞賬的風險進一步提升。此外，金融機構還需要格外考慮用戶體驗。也就是說，金融機構需要在前期需要做很多準備工作，力爭將支付、領取優惠環節做到精簡，如果做的特別復雜以及客服回復不及時等，也會引起用戶的反感，很容易遭到投訴，甚至流失用戶。“我們也會從往年的雙十一的經驗中汲取教訓，確保今年雙十一期間一切交易達到最大程度的流暢。”一家東部銀行從業者表示。這場狂歡盛宴，年年往復，金融已成為不可缺少的一部分。
