近日，有媒體獲悉，中國銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)文件促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務質(zhì)效。要求消費金融公司和汽車金融公司打造核心競爭力和提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效；加大監(jiān)管政策支持力度，提升可持續(xù)發(fā)展能力，促進消費升級等。這無疑為消費金融公司未來可持續(xù)發(fā)展指明了方向，同時也帶來了重大機遇。

      后疫情時代的經(jīng)濟恢復期，正處于國內(nèi)大循環(huán)為主體、國際國內(nèi)雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，內(nèi)需消費在拉動經(jīng)濟中的頭駕馬車地位進一步凸顯。在拉動內(nèi)需、促進消費方面，消費金融一直以來都是一支重要的金融力量。作為一家科技驅(qū)動的持牌消費金融公司，馬上消費始終堅持科技自主研發(fā)，不斷提升數(shù)字化消費金融服務水平，充分發(fā)揮線上化、智能化、小額分散、結合場景的消費金融業(yè)務優(yōu)勢，積極擔當拉動消費升級、服務實體經(jīng)濟的責任與使命。

      馬上消費認為，政策面春風頻吹，給予了持牌消費金融公司極大的鼓勵與信心。拉動消費、服務實體經(jīng)濟是消費金融公司與生俱來的使命，馬上消費從誕生就擁抱監(jiān)管、緊緊圍繞政策號召和監(jiān)管要求發(fā)展業(yè)務、踐行責任。馬上消費過去、現(xiàn)在、將來要做的事都是一如既往的堅守持牌合規(guī)、科技驅(qū)動、重視風控、致力消保、服務實體的初心，積極踐行監(jiān)管號召，以科技能力打造差異化發(fā)展核心競爭力，持續(xù)在消金生態(tài)中精耕細作，把自身的科技能力、業(yè)務閉環(huán)能力、創(chuàng)業(yè)價值觀植入，更為專注的服務實體經(jīng)濟，從根本上解決普惠人群的消費需求痛點，努力提升廣大用戶的消費體驗和生活幸福感。

      監(jiān)管文件對消費金融公司的發(fā)展引導及要求主要包括幾方面：一是明確定位差異化發(fā)展。明確消費金融公司結合國家政策導向，經(jīng)濟金融規(guī)律和市場發(fā)展趨勢，樹立可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，堅持差異化、專業(yè)化的市場定位，立足行業(yè)特色和專業(yè)優(yōu)勢；二是打造核心風控能力。利用金融科技和微貸技術強化自主風控能力建設，提升風險識別和應對能力，通過完善風險定價機制、提升內(nèi)控管理水平；三是強化消費者權益保護。最大限度減費讓利，強化消費者權益保護；四是正確發(fā)揮促消費作用。立足行業(yè)特色和功能定位，創(chuàng)新產(chǎn)品，增強服務能力，促進消費升級。

      一直以來，馬上消費與銀行等傳統(tǒng)金融機構實行錯位互補發(fā)展，服務傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的普惠客群，累計為600萬征信白戶建立了信用記錄。基于數(shù)字化消費金融服務體系，馬上消費目前累計注冊用戶已突破1.1億，累計發(fā)放貸款超過5000億元，合作場景超200個。同時馬上消費堅持小額分散，筆均金額僅3000元，為3700多萬農(nóng)村用戶提供普惠金融服務。

      在風控方面，馬上消費打造了自動化、實時化、自適應的風控體系，為多元場景下的用戶提供服務時，形成了深度融合不同消費場景的技術靈活迭代能力，以及能夠適配多元場景下不同用戶需求的差異化、個性化服務和風險定價能力。馬上消費認為，消費金融的高質(zhì)效發(fā)展本質(zhì)是，不以規(guī)模與盈利為目標，定價要低、不良率要低。因此，馬上消費制定了普惠金融向惠普金融轉(zhuǎn)變的目標，主動降費讓利，讓金融從定價可得性向定價普惠性轉(zhuǎn)變。

      此外，據(jù)媒體報道，文件還提出適當降低撥備監(jiān)管要求，撥備覆蓋率由現(xiàn)行的150%降低至130%；拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀登中心開展正常的信貸資產(chǎn)收益權轉(zhuǎn)讓業(yè)務，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優(yōu)化融資結構，降低流動性風險；增加資本補充方式。支持符合許可條件的消費金融公司、汽車金融公司在銀行間市場發(fā)行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，增強抵御風險能力等支持政策。

      據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，這將極大程度釋放消費金融公司貸款損失準備金，加大貸款核銷力度，有效提升信用風險控制能力；降低消費金融公司外部融資依賴，有利于由主體融資向資產(chǎn)融資轉(zhuǎn)變；有利于消費金融公司更好地利用存量資產(chǎn)，盤活信貸資產(chǎn)，增強自主融資能力；通過存量信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，增加消費金融資金可得性；暢通外源性資本補充渠道，有利于消費金融根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展和風險防控需要，適時靈活補充資本，為消費金融市場發(fā)展和風險防控帶來利好。