消費金融公司獲客陷入瓶頸時，尋求通過讓利、賦能合作場景數(shù)字化升級的方式，鎖定更多商戶資源，增加受托支付貸款投放規(guī)模。
各家消費金融公司吹響轉型號角的同時，也掀起商戶、場景資源的爭奪戰(zhàn)，只不過這場爭奪戰(zhàn)以曲線的形式進行，融入商戶門店數(shù)字化轉型的需求中。「消費金融頻道」注意到，自捷信消費金融發(fā)布“2023戰(zhàn)略”之后，全力改造線下業(yè)務模式，推出ALDI 2.0 自助辦單、“捷商匯”云互動平臺等智能服務工具，打通“線上+線下”信貸服務模式。除了在線下為商戶提供更加便捷的信貸服務，捷信還邀請線下合作商戶進駐線上分期商城，將合作商戶拉入捷信業(yè)務生態(tài)中。為了增加商戶的粘性，捷信上線專屬商戶服務的資源整合、信息共享平臺“捷商匯”。該平臺作為捷信服務商戶的線上綜合服務平臺，能為商戶提供捷信相關產(chǎn)品、促銷信息、合作政策等內容。值得注意的是，捷信通過“捷商匯”幫助商戶提升精選客戶、銷售技巧、消費金融知識等，在一定程度上能提升商戶對捷信的好感，保持渠道的粘性。與線上場景協(xié)同并進，馬上消費金融也對線下場景、商戶進行數(shù)字化改造。針對重慶百貨、物美集團等股東方的線下場景，以及電信運營商營業(yè)廳、消費電子產(chǎn)品、家電的商戶等，馬上消費金融在早期就通過將APP二維碼置入商戶，根據(jù)客戶消費行為進行獲客和轉化。
為了解決當下獲客難題，馬上消費金融還通過“AI+場景+交易+信用”的模式滲透商戶場景，將AI硬件置入到消費場景中，一方面賦能商戶數(shù)字化經(jīng)營，另一方面提升消費金融服務效率。
疫情使線下商戶經(jīng)營受損嚴重，倒逼商戶進行線上轉型，而消費金融作為實體經(jīng)營的重要輔助工具，也是商戶數(shù)字化轉型的一項核心需求。今年，包括中銀消費金融在內的多家消費金融公司開啟線上化、數(shù)字化轉型，以往重人力、高成本的線下業(yè)務模式日漸解除。盡管線下業(yè)務模式被顛覆，但以往通過線下模式累計的商戶資源和場景優(yōu)勢，依然是消費金融公司業(yè)績的重要支撐。消費金融的本質是場景金融，將金融服務融入具體的消費場景，為用戶提供融資服務，促進買賣雙方完成交易，是消費金融服務的主要模式之一。在場景金融的業(yè)務模式中，商戶處于橋梁和紐帶的角色，服務好商戶的數(shù)字化轉型就等于抓住了商戶場景下的用戶資源。消費金融的場景非常豐富，包括購物、餐飲、娛樂、家 裝、旅游、教育、醫(yī)療等。過去幾年，由于支付不便、風控落后、審批環(huán)節(jié)復雜等因素，場景金融主要集中在3C門店，醫(yī)美、家裝、教育培訓、旅游等客單價較高的消費場景中，其中一部分還集中在線上渠道，而線下中小實體的需求和潛力被忽視。當線下實體整體的數(shù)字化轉型潮到來時，中小商戶的消費場景也會被挖掘。目前，消費金融市場中的場景金融規(guī)模較小。數(shù)據(jù)顯示，從交易規(guī)模來看，2019年僅有不到20%的持牌消金的受托支付貸款投放規(guī)模占到全部貸款比重30%以上，25%左右的持牌消金的受托支付貸款投放規(guī)模占比介于10%~30%之間，超過一半的持牌消金受托支付貸款占比不足10%。提升場景金融規(guī)模，也能為消費金融市場注入更多動能。2019年，消費金融公司整體增速有所放緩，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模達4988.07億元，較上年 增長28.67%;貸款余額4722.93億元，較上年增長30.5%。2020年之于消費金融來說可以稱得上是最為艱難的一年，受獲客放緩、新增獲客成本提高、利率上限約束等因素影響，持牌消費金融公司的營收利潤增速明顯下滑，多數(shù)機構不得不將目光投向場景和商戶資源上，希望借此擴大有效放貸規(guī)模。只有規(guī)模做大，以小額、分散為特征的消費金融生意才能獲得利潤。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的普及，消費金融場景在傳統(tǒng)的3C賣場和裝修、教育、醫(yī)美等線下門店的基礎上，逐漸線上化。消費金融機構以信用支付、App、智能風控為支撐，發(fā)力線下場景、線上場景和線上線下相結合場景等多種模式，精細化篩選長尾客戶的真實消費需求場景，場景金融就會更加多元且豐富。無論消費金融行業(yè)如何轉型，場景和商戶資源始終是玩家參與競逐的核心籌碼。在更多消金巨頭涌入的關鍵節(jié)點，如何牢牢抓住合作商戶，撬動增量用戶，成為眼下消費金融公司轉型過程中的重要考驗。
