知情人士韭月十二日向第一消費(fèi)金融透露，廣東銀行同業(yè)公會(huì)于韭月韭日向其會(huì)員單位印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<廣東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托催收自律公約（試行）>的通知》，抄報(bào)廣東銀保監(jiān)局。

據(jù)了解，該通知下發(fā)目的是為規(guī)范廣東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托催收欠款的行為，加強(qiáng)自律管理和相互監(jiān)督，是在廣東銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下制定的。在中國(guó)，“有形的手”在必須干預(yù)市場(chǎng)時(shí)，也不一定是一邊做裁判一邊親自下場(chǎng)做運(yùn)動(dòng)員的，有時(shí)候是通過(guò)協(xié)會(huì)來(lái)完成指令下達(dá)落地。所以，這份文件雖然不是出自廣東銀保監(jiān)局之手，大家懂的！

廣東也是中國(guó)催收業(yè)重鎮(zhèn)。之前深圳淳鋒資產(chǎn)管理有限公司被警方端掉令全國(guó)同業(yè)震驚。目前，廣東地區(qū)云集了催收平臺(tái)如德律、萬(wàn)乘和浩傳等等。

第一消費(fèi)金融發(fā)現(xiàn)，這份文件有很多值得琢磨的點(diǎn)，比如：

一、要求委托催收機(jī)構(gòu)從業(yè)人士無(wú)犯罪記錄。

二、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)委托催收機(jī)構(gòu)的考核不得采用或變相采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

三、界定債務(wù)人及債務(wù)無(wú)關(guān)第三人。在征得無(wú)關(guān)第三人同意的前提下，可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人的協(xié)議約定，通過(guò)無(wú)關(guān)第三人向債務(wù)人代為轉(zhuǎn)告催繳欠款事宜，原則上不得向無(wú)關(guān)第三人透露債務(wù)人逾期貸款金額等個(gè)人信息。

四、不得故意夸大或編造不存在的事實(shí)誤導(dǎo)債務(wù)人。

五、不得穿著誤導(dǎo)性服裝。

六、晚上十點(diǎn)到早上八點(diǎn)禁止打催債電話(huà)。

七、不得以任何形式或理由收取債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人的現(xiàn)金及其他財(cái)物，金融機(jī)構(gòu)書(shū)面同意其代收欠款的除外。

八、催收外包機(jī)構(gòu)收到客戶(hù)投訴，應(yīng)當(dāng)向受托金融機(jī)構(gòu)報(bào)告投訴情況并反饋處理報(bào)告。

以下為文件原文：

廣東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托催收自律公約

（試行）

第一章 總則

第一條（法律依據(jù)）為規(guī)范廣東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)）委托催收欠款的行為，建立和完善自我約束機(jī)制，加強(qiáng)自律管理和相互監(jiān)督，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)民法總則》《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等相關(guān)法律法規(guī)制定本公約。

第二條（基本原則）金融機(jī)構(gòu)委托催收欠款應(yīng)遵循“遵紀(jì)守法、規(guī)范審慎、保護(hù)隱私、嚴(yán)格自律”的基本原則，落實(shí)依法合規(guī)催收管理要求，切實(shí)保護(hù)債務(wù)人及無(wú)關(guān)第三人的合法權(quán)益，防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

第三條（釋義一）本公約所稱(chēng)“欠款催收”是指對(duì)未按約定履行還款義務(wù)的債務(wù)人進(jìn)行欠款催繳的業(yè)務(wù)。催收方式包括但不限于短信、信函、電話(huà)、電子郵件、互聯(lián)網(wǎng)通訊、面談等。

第四條（釋義二）本公約所稱(chēng)“債務(wù)人”根據(jù)金融產(chǎn)品合同或服務(wù)協(xié)議等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有償還義務(wù)的借款人、擔(dān)保人或連帶責(zé)任人，以及其他因繼承等法律關(guān)系對(duì)債務(wù)負(fù)有償還責(zé)任的人。

本公約所稱(chēng)“無(wú)關(guān)第三人”是指除債務(wù)人本人及其擔(dān)保人、連帶責(zé)任人以外的其他對(duì)金融機(jī)構(gòu)不負(fù)有償還義務(wù)的第三人，包括不負(fù)有償還義務(wù)的親屬、聯(lián)系人等。

第五條（釋義三）本公約所稱(chēng)“催收外包機(jī)構(gòu)”是指依法登記注冊(cè)，受本地金融機(jī)構(gòu)委托開(kāi)展欠款催收業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，但不包括律師事務(wù)所。

第六條（適用范圍）本公約適用于廣東銀行同業(yè)公會(huì)會(huì)員單位的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

第二章 金融機(jī)構(gòu)委托催收管理

第七條（制度要求）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并持續(xù)完善委托催收管理制度，包括但不限于催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、雙方權(quán)利義務(wù)、催收作業(yè)流程、日常運(yùn)營(yíng)管理、信息安全管控、綜合考核方案、獎(jiǎng)懲退出機(jī)制等內(nèi)容。

第八條（選用原則）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選取經(jīng)營(yíng)狀況良好、合規(guī)管理健全、人員配備充足、服務(wù)品質(zhì)優(yōu)良的催收外包機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。

第九條（選用標(biāo)準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確選用的催收外包機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，至少包含以下要求：

（一）中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法注冊(cè)成立，具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。

（二）具有良好的商業(yè)信譽(yù)和健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。

（三）具有固定的辦公場(chǎng)所，辦公場(chǎng)所所在樓宇的使用性質(zhì)為商業(yè)或商住。

（四）催收外包機(jī)構(gòu)及其法人代表（或單位負(fù)責(zé)人）、催收從業(yè)人員，無(wú)犯罪記錄，未被人民法院、“信用中國(guó)”網(wǎng)站等列入“失信被執(zhí)行人名單”“重大稅收違法案件當(dāng)事人名單”等相關(guān)違法記錄名單庫(kù)，在委托催收信息庫(kù)無(wú)暴力催收等違法違規(guī)行為記錄。

（五）具有專(zhuān)業(yè)的催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、催收作業(yè)視頻監(jiān)控系統(tǒng)以及催收作業(yè)錄音系統(tǒng)。

第十條（業(yè)務(wù)管理）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行委托催收業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，持續(xù)加強(qiáng)日常管理，通過(guò)檢查、培訓(xùn)等方式，確保催收外包機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展催收作業(yè)。

第十一條（業(yè)務(wù)考核）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的常態(tài)化考核機(jī)制，將合規(guī)作業(yè)、信息安全管控、投訴管理等納入綜合考核范圍，不得采用或變相采用單一以欠款回收金額提成的考核方式，切實(shí)提高對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)和催收人員的合規(guī)約束力，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)催收意識(shí)。

第十二條（禁止轉(zhuǎn)委托）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)禁催收外包機(jī)構(gòu)將委托催收業(yè)務(wù)向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)委托或變相轉(zhuǎn)委托。

第三章 催收行為規(guī)范

第十三條（過(guò)程記錄）催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員應(yīng)對(duì)催收過(guò)程進(jìn)行完整錄音，在客戶(hù)配合的前提下進(jìn)行錄像，記錄應(yīng)包含催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員的名稱(chēng)或工號(hào)、催收時(shí)間、地點(diǎn)、催收對(duì)象等內(nèi)容。

第十四條（雙人面談）催收外包機(jī)構(gòu)安排與債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人面談的催收人員不得少于二人。

若需要留置信函，應(yīng)密封在信封中后留置客戶(hù)地址或由他人轉(zhuǎn)交，不得將催收信函隨意張貼。

第十五條（催收對(duì)象）債務(wù)催收對(duì)象應(yīng)符合法律法規(guī)有關(guān)要求，不得對(duì)無(wú)關(guān)第三人進(jìn)行催收、騷擾。在征得無(wú)關(guān)第三人同意的前提下，可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人的協(xié)議約定，通過(guò)無(wú)關(guān)第三人向債務(wù)人代為轉(zhuǎn)告催繳欠款事宜，原則上不得向無(wú)關(guān)第三人透露債務(wù)人逾期貸款金額等個(gè)人信息。

無(wú)關(guān)第三人同意代為償還債務(wù)，需要向代償人告知逾期貸款金額等信息的，應(yīng)經(jīng)過(guò)債務(wù)人同意，債務(wù)人無(wú)法聯(lián)系的除外。

第十六條（如實(shí)告知）催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員在催收過(guò)程中，應(yīng)如實(shí)告知欠款余額、催收事由、相關(guān)法規(guī)，債務(wù)人的權(quán)利和義務(wù)，逾期未還款或不還款的后果。不得故意夸大或編造不存在的事實(shí)誤導(dǎo)債務(wù)人。

第十七條（禁止行為）催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員開(kāi)展催收業(yè)務(wù)應(yīng)遵守法律法規(guī)、公序良俗和基本禮儀，不得采取以下方式：

（一）故意隱瞞身份，穿著誤導(dǎo)性服裝，假冒律師、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的身份或職稱(chēng)等；

（二）辱罵、脅迫、恐嚇、故意傷害、非法拘禁、非法侵入住宅、暴力、涉黑等；

（三）偽造公章、制作虛假法律文件、冒充公檢法人員及其他行政機(jī)關(guān)人員、發(fā)送虛假起訴、報(bào)案信息等；

（四）侵害個(gè)人信息受保護(hù)權(quán)，未經(jīng)允許泄露債務(wù)人或無(wú)關(guān)第三人的個(gè)人信息，非法獲取個(gè)人信息；

（五）其他違反法律法規(guī)、違背社會(huì)公德、損害社會(huì)公共利益和無(wú)關(guān)第三人合法權(quán)益的方式。

第十八條（禁止騷擾）催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員應(yīng)嚴(yán)格控制外呼時(shí)間和頻率，不得騷擾債務(wù)人和無(wú)關(guān)第三人：

（一）每日晚22時(shí)至次日早8時(shí)為禁呼時(shí)間，催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員不得聯(lián)系債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人，與債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人另有約定的除外；

（二）一日內(nèi)5次聯(lián)系同一債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人未果的，當(dāng)天不得繼續(xù)聯(lián)系；

（三）無(wú)關(guān)第三人明確表示拒絕聯(lián)系的，應(yīng)及時(shí)停止溝通，同時(shí)記錄禁呼要求，同一事項(xiàng)不得再聯(lián)系該無(wú)關(guān)第三人。

（四）債務(wù)人明確表達(dá)還款意愿的，應(yīng)協(xié)商還款事宜并暫停催收，若債務(wù)人未按承諾還款可繼續(xù)催收；

（五）催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員與債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人約定聯(lián)系時(shí)間的，催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員應(yīng)嚴(yán)格依約與債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人聯(lián)系，在約定時(shí)間前不得主動(dòng)聯(lián)系債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人。

第十九條（禁止收取財(cái)物）催收外包機(jī)構(gòu)及其催收人員不得以任何形式或理由收取債務(wù)人、無(wú)關(guān)第三人的現(xiàn)金及其他財(cái)物，金融機(jī)構(gòu)書(shū)面同意其代收欠款的除外。

第四章 內(nèi)控管理規(guī)范

第二十條（人員管理）催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理催收工作，并組建專(zhuān)業(yè)的債務(wù)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的管理，定期開(kāi)展催收業(yè)務(wù)知識(shí)及合規(guī)操作培訓(xùn)，對(duì)違規(guī)人員給予處罰，并保留違規(guī)記錄。

第二十一條（業(yè)務(wù)管理）催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)催收業(yè)務(wù)管理、規(guī)范催收作業(yè)，提高服務(wù)水準(zhǔn)，確保在合法、合規(guī)的條件下開(kāi)展催收業(yè)務(wù)。

催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)建立催收全流程的稽核機(jī)制，對(duì)催收員的電話(huà)催收、上門(mén)催收、催收記錄、投訴處理等各環(huán)節(jié)操作進(jìn)行全面稽核，規(guī)范催收作業(yè)流程，對(duì)存在投訴傾向客戶(hù)及時(shí)采取補(bǔ)救措施。

第二十二條（業(yè)務(wù)系統(tǒng)）催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)建立催收業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)有效支撐債務(wù)催收過(guò)程管理和債務(wù)催收行為管理。催收外包機(jī)構(gòu)所開(kāi)展的催收活動(dòng)應(yīng)在催收系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行完整記錄，相關(guān)催收記錄、催收錄音、錄像等數(shù)據(jù)應(yīng)保存二年以上備查。

第二十三條（保密要求）催收外包機(jī)構(gòu)所有與金融催收業(yè)務(wù)相關(guān)的工作人員必須與催收外包機(jī)構(gòu)簽訂“保密協(xié)議”，約定催收工作人員對(duì)金融機(jī)構(gòu)保密信息承擔(dān)不輕于催收外包機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)所簽訂的“委托代理合同”項(xiàng)下的保密義務(wù)及責(zé)任。保密責(zé)任不因“委托代理合同”的終止而失效，催收外包機(jī)構(gòu)及其催收工作人員應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)保密信息承擔(dān)永久保密責(zé)任。催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其催收工作人員違反保密義務(wù)的行為向金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

第二十四條（信息安全）催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)具備信息安全標(biāo)準(zhǔn)、政策和流程，包括但不限于出入管理、人員管理、業(yè)務(wù)操作管理、數(shù)據(jù)信息管理、權(quán)限管理、作業(yè)場(chǎng)地及機(jī)房安全管理等方面，有文件清單和更新記錄。

第二十五條（數(shù)據(jù)安全）催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)催收數(shù)據(jù)建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)機(jī)制，監(jiān)控?cái)z像裝置應(yīng)覆蓋相關(guān)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管催收數(shù)據(jù)，嚴(yán)禁丟失、篡改、泄露相關(guān)催收數(shù)據(jù)。

第二十六條（投訴處理）催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立客戶(hù)投訴渠道，積極、客觀處理投訴，加強(qiáng)源頭管控，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)。

催收外包機(jī)構(gòu)收到客戶(hù)投訴，應(yīng)當(dāng)向受托金融機(jī)構(gòu)報(bào)告投訴情況并反饋處理報(bào)告。

第五章 公約的執(zhí)行及違約處理

第二十七條（公約執(zhí)行）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺(jué)執(zhí)行本公約，并明確要求催收外包機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行本公約中的催收行為規(guī)范及內(nèi)控管理規(guī)范，并明確違約責(zé)任；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)執(zhí)行本公約進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和督促檢查。

第二十八條（違約處理）金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)催收外包機(jī)構(gòu)在催收欠款過(guò)程中存在違反法律、法規(guī)及本公約的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)，提出整改要求并督促落實(shí)整改；視問(wèn)題嚴(yán)重程度及整改情況，可采取收取違約金、停止委案、終止合作等措施。發(fā)現(xiàn)催收外包機(jī)構(gòu)的催收行為涉嫌違法犯罪，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

金融機(jī)構(gòu)違反本公約，經(jīng)查證屬實(shí)的，廣東銀行同業(yè)公會(huì)將責(zé)令其整改，并可采取發(fā)警示函、公開(kāi)通報(bào)、向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告并建議將其作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象從嚴(yán)監(jiān)管等自律管理措施。

第二十九條（信息共享）廣東銀行同業(yè)公會(huì)建立催收外包機(jī)構(gòu)和催收人員違約行為信息庫(kù)，并向金融機(jī)構(gòu)共享。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將催收外包機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)及本公約的相關(guān)信息報(bào)送廣東銀行同業(yè)公會(huì)，廣東銀行同業(yè)公會(huì)采取適當(dāng)?shù)姆绞阶尳鹑跈C(jī)構(gòu)共享相關(guān)信息，并可向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

第六章 附則

第三十條本公約由廣東銀行同業(yè)公會(huì)解釋。

第三十一條金融機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行催收欠款，以及委托律師事務(wù)所從事非訴訟催收欠款，參照本公約執(zhí)行。

第三十二條本公約自發(fā)布之日起施行。金融機(jī)構(gòu)、催收外包機(jī)構(gòu)存在不符合本公約規(guī)定情況的，應(yīng)在本公約發(fā)布6個(gè)月內(nèi)完成整改。