“你盡管轟，憑本事借來的錢為什么要還？”“通訊錄有一個(gè)認(rèn)識(shí)我的，算我輸！”疫情爆發(fā)至今，網(wǎng)絡(luò)上售賣反催收話術(shù)和系統(tǒng)方案的賣家激增，這類賣家在業(yè)內(nèi)有一個(gè)統(tǒng)稱的名號(hào)——反催收聯(lián)盟。不過，反催收聯(lián)盟已被金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管盯上，一場(chǎng)毀滅性的打擊即將到來。

今年，各類消金平臺(tái)資產(chǎn)端承壓，逾期和不良情況激增。無論是持牌消費(fèi)金融公司，還是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，都面臨著反催收產(chǎn)業(yè)鏈的侵?jǐn)_。有催收行業(yè)人士表示，反催收甚至從現(xiàn)金貸領(lǐng)域蔓延至信用卡，消費(fèi)金融公司和銀行不得不采取嚴(yán)厲的風(fēng)控措施應(yīng)對(duì)反催收風(fēng)波。

近期，捷信為借款人梳理了反催收聯(lián)盟常見的三大套路，即資料作假、賣教程、惡意逃廢債。捷信提醒廣大消費(fèi)者警惕反催收陷阱，不要通過非法和不正當(dāng)途徑解決債務(wù)問題，以免上當(dāng)受騙并觸犯相關(guān)法律紅線。

在信用卡領(lǐng)域，平安銀行等多家銀行出臺(tái)打擊反催收黑產(chǎn)方案，這些方案中包含堅(jiān)決不協(xié)商的“訴即訴”機(jī)制。一旦接到疑似信用卡反催收聯(lián)盟投訴的案件，銀行堅(jiān)決不協(xié)商，直接采取司法訴訟手段，依法追究反催收、逃廢債失信人的法律責(zé)任。

數(shù)據(jù)顯示，平安銀行信用卡中心偽冒風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)通過聲紋識(shí)別、號(hào)碼監(jiān)控、客戶畫像等技術(shù)手段，辨識(shí)出黑產(chǎn)代客戶無理投訴銀行，共挖掘黑產(chǎn)手機(jī)號(hào)碼144個(gè)、黑產(chǎn)聲紋369通、黑產(chǎn)代投訴客戶數(shù)380人。

「消費(fèi)金融頻道」注意到，當(dāng)前反催收居間服務(wù)已形成聯(lián)盟式的產(chǎn)業(yè)鏈。反催收中介在網(wǎng)絡(luò)上公開宣稱可全國(guó)開展業(yè)務(wù)，能讓銀行、現(xiàn)金貸平臺(tái)退逾期罰息退保，甚至還出售相關(guān)反催收話術(shù)和技巧。在反催收邏輯中，耍賴硬拖、瘋狂投訴、偽造弱勢(shì)是典型的反催收三步走策略。

反催收聯(lián)盟混跡于微信群、信用卡論壇、貼吧、抖音等渠道，并在疫情期間出現(xiàn)暴漲的局面。廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示，該中心采集并分析了新浪微博、百度貼吧等300多個(gè)論壇數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)6月份涉及反催收的數(shù)據(jù)有3669條，比去年年均的數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)5倍。

偽裝成專業(yè)的“債務(wù)重組師”、“理財(cái)規(guī)劃師”、“網(wǎng)貸維權(quán)律師”等身份后，反催收聯(lián)盟在微信群、抖音等渠道發(fā)布逾期貸款反催收辦法，隨后通過加微信或QQ私聊的方式，讓借款人購(gòu)買課程或交納服務(wù)費(fèi)。

反催收聯(lián)盟收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)服務(wù)內(nèi)容不一，高者上萬(wàn)元，低者不足十元。一般來說，反催收聯(lián)盟收費(fèi)采用固定費(fèi)用和按比例收費(fèi)兩種方式，兩三百元以下的反催收服務(wù)多是提供話術(shù)、防爆通訊錄工具等，而按照負(fù)債金額的2%-15%收費(fèi)，則是直接以債權(quán)委托的方式由反催收聯(lián)盟全權(quán)負(fù)責(zé)，包括接催收電話、協(xié)商還款等。

另外，咸魚上還出售各種防催收、防爆通訊錄系統(tǒng)，能自動(dòng)識(shí)別網(wǎng)貸信息、歸屬地、通訊錄，攔截現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)的催收信息，美其名曰“指導(dǎo)客戶上岸”。

在反催收過程中，借款人交納的服務(wù)費(fèi)無法退回。反催收聯(lián)盟提供統(tǒng)一的投訴模板，引導(dǎo)借款人通過銀保監(jiān)會(huì)等部門，高頻率惡意投訴，同時(shí)偽造病例、疫區(qū)等手續(xù)，試圖達(dá)到逃廢債的目的。然而，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)拒絕協(xié)商后，反催收聯(lián)盟也不會(huì)退款。

崛起的反催收聯(lián)盟背后，是催收與反催收的攻防轉(zhuǎn)換。不少反催收聯(lián)盟團(tuán)隊(duì)中，存在大量的專業(yè)催收人員。某催收員透露，疫情影響回款，催收很難做，相比之下反催收倒成了風(fēng)口。“一些同事都由催收轉(zhuǎn)行做了反催收，工作既輕松又掙錢?！?/span>

當(dāng)然，催收人員也常常跑到反催收平臺(tái)臥底，熟悉反催收聯(lián)盟的話術(shù)。逾期借款人在反催收聯(lián)盟的引導(dǎo)下，對(duì) “停息掛賬”等概念熟稔于心，催收人員倘若不能看穿反催收的邏輯與套路，便寸步難行。

在所謂的反催收業(yè)務(wù)中，反催收中介無法做到兜底保證。往往在借款人交完費(fèi)用后，中介只是告訴借款人如何屏蔽催收電話，以及在投訴網(wǎng)站上給借款平臺(tái)施壓。中介提供的服務(wù)并不能從根本上改變出借人和借款人的關(guān)系，換句話說，就是無法避免逾期借款人的失信問題。

由于反催收聯(lián)盟借助各類社交平臺(tái)泛濫，一些社交平臺(tái)為了遏制亂象開始圍剿反催收聯(lián)盟。抖音安全中心發(fā)布內(nèi)容稱，反催收其實(shí)是利用借款人的焦慮心理，引導(dǎo)購(gòu)買課程，其不僅沒有效果，而且可能影響到征信，是典型的二次詐騙。當(dāng)反催收賬號(hào)發(fā)布的內(nèi)容達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，平臺(tái)會(huì)對(duì)其進(jìn)行封禁等處罰。

面對(duì)反催收威脅，金融機(jī)構(gòu)除了采取催收、上征信等手段，還通過仲裁或訴訟的方式對(duì)追回債務(wù)，直至將逃廢債人員列入失信被執(zhí)行人名單。

相比傳統(tǒng)的電催、上門催收等催收方式，消費(fèi)金融公司直接采取法律訴訟途徑會(huì)更加有效，并且不會(huì)涉及暴力催收等敏感問題。過法院判決后，逾期借款人就必須向消費(fèi)金融公司支付逾期本金及利息、罰息、律師費(fèi)等。如果未能按時(shí)清償，則加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息，乃至法院強(qiáng)制執(zhí)行。

業(yè)內(nèi)人士透露，目前監(jiān)管也非常重視反催收對(duì)金融秩序的影響，正在組織銀行、消費(fèi)金融公司對(duì)反催收情況摸底調(diào)查，并且可能聯(lián)合警方就反催收聯(lián)盟采取一系列整治動(dòng)作。

疫情讓原本薄弱的信用關(guān)系雪上加霜，很多深度逾期的借款人收到律師函也不害怕，這一方面因?yàn)椴糠脂F(xiàn)金貸產(chǎn)品息費(fèi)不合規(guī)，另一方面則是借款人在反催收慫恿下故意逃廢債。在消費(fèi)金融處于艱難的時(shí)刻，監(jiān)管對(duì)反催收必定采取零容忍的態(tài)度。