持牌消費金融公司開年以來人事調整頻繁，多家機構換帥。疫情之中，持牌消費金融公司進行管理層大換血，在一定程度上反映了消費金融市場已陷入更加緊張的競爭態勢，原本分化格局也將更加持續震蕩。

獲批開業一周后，北京陽光消費金融今日在北京正式揭牌開業，成為全國第27家開業的持牌消費金融公司。在開業儀式上，陽光消費金融董事長戴欣和總經理王一棟露面，二者背景覆蓋了銀行系和互聯網金融系。其中，戴欣來自光大銀行，曾在總行公司業務部任職，而王一棟曾任玖富集團高級副總裁、網易金融CEO。

陽光消費金融董事長戴欣

陽光消費金融開業之際，盛銀消費金融僅時隔一年就再次宣布換帥。銀保監會近期核準張珺擔任盛銀消費金融有限公司董事長，企查查顯示，目前盛銀消費金融已完成張珺擔任法定代表人和董事長的工商變更。

就張珺的背景而言，盛銀消費金融決意由張珺擔任大當家釋放出持牌消金加強風控的信號。張珺曾任光大銀行信貸審批部副總經理，隨后入職盛京銀行并獲任盛京銀行副行長，期間擔任盛京銀行首席風險官，是一個擁有超過17年的銀行業務及風險管理經驗的金融從業者。

不只是新開業的機構，一些老牌消費金融公司近期也不斷調整人事、股權。七月初，田紅艷擔任中銀消費金融董事、總經理的任職資格獲得上海銀保監局批復。開業十年來，中銀消費金融已經迎來了第三位總經理。

捷信消費金融的法定代表人近期由Roman Wojdyla變更為Ondrej Frydrych。企查查顯示，6月20日捷信消費金融發生法定代表人變更，Ondrej Frydrych任董事長，Roman Wojdyla任總經理。

另外，「消費金融頻道」從知情人士處獲悉，捷信今年以來上至高管下至市場前端的銷售人員均出現了較大規模調整，其中首席風險官和首席營銷官也將換帥。捷信原首席風險官李鴻離任，原首席營銷官馮耀康也被傳將要離職。

作為與捷信消費金融齊居持牌消金龍虎榜的招聯消費金融，高管層變動也落地。五月份，深圳市銀保監局批復了王良出任招聯消費金融董事的任職資格，王良為招商銀行副行長兼財務負責人。

此前，尚誠消費金融和中郵消費金融的高管也發生變動。在高管調整之外，還有部分持牌消費金融公司增資擴股正式落地。湖北消費金融完成股權變更，注冊資本由5億元變更為9.4億元。

去年9月，玖富稱玖富數科集團旗下全資科技子公司新疆特易數科信息技術有限公司戰略投資湖北消費金融，隨后湖北銀保監局同意湖北消費金融增資擴股。其中玖富子公司特易數科持股24.47%，成為湖北消費金融的二股東。

持牌消費金融公司換帥以及調整管理層，流露出持牌消費金融玩家攻防轉變的競爭策略，一般在換人之際順勢推出轉型戰略。光大銀行旗下的北京陽光消費金融在揭牌儀式上發布了“陽光敏敏”業務平臺，還名稱聽起來多少有些玄乎，但實際上是陽光消費金融打造的以“輕、柔、敏”為特色的全線上消費金融業務平臺。該平臺集合金融產品、大數據風控、用戶運營、生態融合四大能力。

中銀消費金融總經理田紅艷上任之后便稱，2020年是中銀消費數字化轉型的啟航之年，加速“線上線下融合，逐步以線上為主”的業務轉型。中銀消費金融是最早開業的消費金融公司之一，其早期業務主打線下，伴隨受理環境變遷，中銀消金必然要在線上市場中殺出一條血路。

知情人士透露，接任的兩名捷信新高管都是外籍人士。捷信目前的首席風險官是意大利人Rosario Vinci，其將在分期商城等消費場景和循環貸產品方面開拓更廣闊的市場，并對捷信金融App的自助服務進行完善升級。

繼任捷信首席營銷官的是印度人Basker Rangachari，其曾供職于萬事達卡、渣打銀行等金融機構，在市場營銷和品牌管理等方面具備一定的經驗，如果加入捷信，或許將幫助捷信聚焦用戶轉化、細分市場和全渠道拓展。

透過消費金融公司去年的財報數據，可以看出持牌消費金融公司業績呈現較為明顯的兩極分化局面。捷信、招聯、馬上、中銀等22家消費金融公司總體凈利潤規模達68億元，但招聯、捷信、興業、馬上、中銀、長銀、中郵七家的總利潤就高達59億元，占22家凈利潤規模的86%。

一場疫情穿透了消費金融底層資產，體量較大的消費金融公司也難以獨善其身。回款受阻、不良率抬升、凈利潤縮水，導致今年鮮有消費金融公司公布半年業績數據。從已公布的數據來看，疫情加重了持牌消費金融公司分化的局面。

中國聯通在公布2020年上半年業績報告時披露了招聯消費金融的上半年財務數據，招聯消費金融2020年上半年實現營收60.23億元，同比增加30.76%；實現凈利潤5.78億元，同比減少18.56%；總資產為920.76億元，凈資產約99.38億元。

盡管凈利潤下滑近兩成，但體量占優的招聯消費金融相比其他消費金融公司依然呈現較強的吸金能力。就拿持牌消金第一梯隊的中銀消費金融來說，中銀消費金融今年上半年凈利潤僅1億元，招聯消費金融則是其凈利潤的五倍。

今年，平安、小米、光大消費金融陸續開業，均是以存量身份進場。無論是資金、場景、獲客能力，還是體量優勢，新增玩家來勢洶洶，必定會加劇持牌消費金融公司競爭態勢。頭部機構為捍衛自身市場地位，也在不斷尋求新的融資渠道喝獲客場景，以在激烈角逐中掌握更多彈藥。

消費金融高增長、低不良的美夢已破，隨著線上成為持牌消金下半場競逐的主陣地，僅僅靠擴張難以形成良性的資產循環。以智能風控為核心，利用場景優勢和性價比更高的產品撬動更為優質的客群，才是當前消費金融守住護城河的關鍵。