作為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的一項(xiàng)重要安排，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)清退是防范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的重要方式。

應(yīng)該選擇哪種兌付方式？

從目前的已公布兌付方案的網(wǎng)貸平臺(tái)來看，推出商城（以物抵債）、在投本金打折債轉(zhuǎn)、2-5年內(nèi)進(jìn)行兌付、債轉(zhuǎn)股、債權(quán)轉(zhuǎn)給第三方等是各平臺(tái)目前主要采取的推出兌付方式。

例如，網(wǎng)信此前上線以物抵債商城“有解商城”，公告內(nèi)容顯示：債轉(zhuǎn)商城“有解商城”上線并試運(yùn)營(yíng)一天，2254件商品全部?jī)稉Q告罄。

以物抵債是符合法律法規(guī)的一種還債方式。不過，對(duì)于“以物抵債”的兌換方式，投資者們也抱有不同的看法，有人認(rèn)為“能拿點(diǎn)東西不錯(cuò)了，總比血本無歸的好”。但更多人則對(duì)此表示，商城中的商品兌換價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際價(jià)格，網(wǎng)信是在赤裸裸的變相收割出借人。

有的平臺(tái)是把債權(quán)轉(zhuǎn)給第三方，比如微貸網(wǎng)引導(dǎo)出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給杭州鯤鵬非融資擔(dān)保公司，將合作AMC進(jìn)行資產(chǎn)處置。這其實(shí)是將出借人債權(quán)轉(zhuǎn)移到了線下，既能便于催收，也能一定程度避開非法集資立案的法律風(fēng)險(xiǎn)。

在沒其他好方法的情況下并非不可取。不過要看出借人是否愿意付出時(shí)間的代價(jià)。最后本金能對(duì)兌付多少也很難說。

有一些平臺(tái)則采用打折債轉(zhuǎn)方式，將出借人在投本金打折兌付，一定程度上，能讓出借人在最快的時(shí)間追回比較理想的在投金額。但是關(guān)于折扣力度也是大家普遍擔(dān)心的問題。

目前來看，有打折計(jì)劃的平臺(tái)中，折扣程度有2-5折的，也有6-7折的，差距比較大，且有的平臺(tái)還是沖提差打4.5折，有的平臺(tái)則是在投本金最高打7折債轉(zhuǎn)。

結(jié)合各平臺(tái)打折兌付的比例，小編認(rèn)為，在政策不確定因素下，相較而言，在投本金（含歷史收益）高于6折兌付比例相對(duì)來說已經(jīng)很高了，或許是出借人最快速度變現(xiàn)大部分本金較佳的選擇。

當(dāng)然，有些人可能會(huì)說，就算打6-7折資金也是有損失的，覺得自己虧了。首先，要認(rèn)識(shí)到P2P本身也屬于一種投資行為，是投資就存在風(fēng)險(xiǎn)，要理性接受。

而且，隨著P2P整治加速，惡意逃廢債現(xiàn)象加劇，擠兌越來越多下，后面又有什么風(fēng)險(xiǎn)還未可知。更何況現(xiàn)在很多平臺(tái)已經(jīng)出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓的折扣越來越低的情況。

所以，從理性的角度出發(fā)，如果自己涉及的平臺(tái)能6-7折左右兌付在投本金（含歷史收益），那么建議出借人綜合自身現(xiàn)狀盡快決策，切勿因?yàn)楠q豫錯(cuò)過好的機(jī)會(huì)，再后悔可能就來不及了。

當(dāng)然，有的P2P平臺(tái)考慮到出借人利益，除了最高打7折兌付還提供了備選方案，比如2年或者幾年內(nèi)等催收回款進(jìn)行兌付，出借人有可能拿回本息。

“有可能”就意味著還會(huì)出現(xiàn)另一種情況，就是到時(shí)候拿不回本息。2年時(shí)間存在的不確定因素太多，追債效果也不能完全保證。

所以，小編還是建議，如果心理預(yù)期可以接受，又不想再勞心費(fèi)力，倒不如盡快選擇最高打7折兌付及時(shí)止損來得好。

過度恐慌會(huì)帶來哪些負(fù)面影響？

很多平臺(tái)宣布退出時(shí)，隨之而來的是瘋狂蔓延的恐慌情緒。

受此影響，有些出借人會(huì)通過經(jīng)偵介入幫自己追回本金。這種方式或許對(duì)已經(jīng)跑路的平臺(tái)更有用。對(duì)于主動(dòng)宣布退出的網(wǎng)貸平臺(tái)，如果后期因?yàn)槌鼋枞伺e報(bào)被警方立案，追繳工作并不一定能有大家理想中的效果。反而會(huì)花費(fèi)大量時(shí)間調(diào)查，登記，最后等多久兌付還不一定，且隨著暴雷平臺(tái)越來越多，警方追繳工作越來越困難，最后能返給出借人多少比例的本金，也是一個(gè)大大的未知數(shù)。

當(dāng)然，還有平臺(tái)的出借人得知平臺(tái)清退消息后，一時(shí)恐慌情緒難捱，選擇集體上門維權(quán)，最后使平臺(tái)兌付更加困難，得不償失。

這個(gè)時(shí)候不能盲目擠兌，要抱著及時(shí)止損的目的，和平臺(tái)一起應(yīng)對(duì)困境。要知道，恐慌心理會(huì)給“老賴”可趁之際，惡意逃廢債會(huì)和公眾輿論都會(huì)增加平臺(tái)的兌付難度。

接下來，一定要及時(shí)關(guān)注平臺(tái)官方消息，詳細(xì)了解并重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)最新兌付方案通知，按照流程要求完成債權(quán)登記確權(quán)工作，耐心等待回款。

切忌不隨意相信官方口吻之外的說法，也不要輕信煽動(dòng)作出集體上門鬧事的沖動(dòng)舉動(dòng)，給自己維權(quán)和平臺(tái)清退工作帶來不利影響。

如何看待個(gè)別平臺(tái)兌付時(shí)間長(zhǎng)？

之前選擇了1年或者2年后兌付的出借人中，有不少人問，為什么平臺(tái)清退實(shí)際需要幾年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間才能完成兌付？

這個(gè)問題與平臺(tái)運(yùn)作模式有關(guān)，良性P2P平臺(tái)是充當(dāng)信息中介的身份，因此，一個(gè)合規(guī)的平臺(tái)實(shí)際上并不能將投資者的錢放在自己的口袋里，而應(yīng)當(dāng)借給實(shí)際的借款人。

若借款人拖欠還款，平臺(tái)追溯債權(quán)需要一定的時(shí)間，有的平臺(tái)因?yàn)槌鼋枞丝只徘榫w發(fā)生惡意擠兌，追債的時(shí)間自然而然就會(huì)比較長(zhǎng)，并不意味著平臺(tái)不想兌付。

這也是為什么在前文小編建議大家，一定要理性，相信平臺(tái)，保護(hù)好平臺(tái)，切忌恐慌情緒被有心之人利用，在現(xiàn)有方案下，能盡快兌付就選擇盡快兌付，及時(shí)止損。

整體來看，對(duì)很多平臺(tái)本身而言，他們也希望通過自身努力加快兌付工作進(jìn)展，難的是這一過程中除了要按照監(jiān)管規(guī)定走清退流程，還要應(yīng)對(duì)惡意逃廢債大軍和出借人恐慌情緒帶來的壓力。

而對(duì)出借人來說，平臺(tái)宣布良退，除了理清自己的債權(quán)，還要冷靜和平臺(tái)進(jìn)行溝通和后續(xù)工作的確認(rèn)，不要用極端方式求急不求質(zhì)量，從而損害大家的利益。

借款人的錢可以不還嗎？

欠債還錢，天經(jīng)地義。

平臺(tái)宣布退出后，很多借款人趁著出借人恐慌之下的擠兌情緒，打起了拖欠借款的主意，更有甚者，趁火打劫，干脆不還了。

最終導(dǎo)致平臺(tái)回款非常不順利，進(jìn)而導(dǎo)致投資者找平臺(tái)追索債權(quán)的不順利。

但是，平臺(tái)退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并不代表借貸關(guān)系的消失。

借款人如果惡意逃廢債，除了征信會(huì)出現(xiàn)污點(diǎn)，終會(huì)面臨被全網(wǎng)公告、限制高消費(fèi)、不能坐飛機(jī)、坐高鐵等結(jié)局。情節(jié)嚴(yán)重，還將涉嫌構(gòu)成刑事犯罪。

互金通訊社了解到，目前，已經(jīng)宣布良性清退的平臺(tái)中，不少平臺(tái)在不斷加大催收力度，上報(bào)失信人名單，對(duì)接多個(gè)征信機(jī)構(gòu)，并與第三方催收公司達(dá)成合作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)逾期借款人的催收力度。

【寫在最后】覆巢之下，安有完卵。不管是P2P還是其他理財(cái)類產(chǎn)品，大家在作出投資決定的時(shí)候，就應(yīng)該做好面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。此外還應(yīng)加強(qiáng)自身金融知識(shí)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力，如果一味盯著收益，始終抱有僥幸心理，就注定要為最后的結(jié)果付出一定的代價(jià)，這代價(jià)最直接的體現(xiàn)就是金錢的部分損失甚至完全損失。

不管是出借人和平臺(tái)，都要常存敬畏之心。平臺(tái)選擇退出，出借人和平臺(tái)方都不能置身事外，風(fēng)險(xiǎn)還在可收拾的局面下，團(tuán)結(jié)一心，理性應(yīng)對(duì)，才是盡快解決問題的關(guān)鍵。

愿大家早日安全下車！