來源：數(shù)金社
作者|先曉
2020年疫情影響下，多數(shù)人收入減少甚至是沒有了收入來源，平時(shí)存款又不太多，導(dǎo)致信用卡的逾期大幅度上升。
尤其618之后，小編朋友圈被一個(gè)詞刷了屏：隱形貧困人口。即看起來生活光鮮亮麗的朋友圈曬圖狂魔，實(shí)際上過著資不抵債，甚至拆東墻補(bǔ)西墻的生活。
數(shù)金社隨機(jī)采訪了來自各行各業(yè)的10位90后男女，和他們聊了聊年輕人信用卡的使用情況，以及一些以卡養(yǎng)卡用戶的真實(shí)體會，試圖為信用卡后浪們提供一些借鑒或忠告。
李文悅 24歲 待業(yè) 負(fù)債47000
去年在一家在線教育機(jī)構(gòu)上班，那時(shí)候一個(gè)月工資6000。搬了幾次家，房租從每月1800到后來每月2500，當(dāng)時(shí)一下要交四個(gè)月房費(fèi)（押一付三），一萬塊錢的積蓄對工作沒多久的我來說是一筆巨款。
同事推薦我辦了招商銀行信用卡，額度一萬二，房租交了一下子很輕松。然而，到賬單出來提醒我還信用卡的時(shí)候，我手里仍然沒有足夠的錢，不好意思跟家里開口，于是，我先跟同事借了幾千塊錢，后來又辦了一張建設(shè)銀行的信用卡。建設(shè)銀行給我的額度是20000，我通過套現(xiàn)還了同事的錢，后來買東西吃飯都刷信用卡，當(dāng)時(shí)沒想太多，就是想買啥就買的感覺很爽。很快20000沒了。后來我又辦了交通銀行的信用卡，額度是28000，辦了沒多久我就裸辭了，想換個(gè)薪水高的工作，一直游蕩了半年也沒靠實(shí)，最后又趕上疫情·····
一年過去了，現(xiàn)在仍然待業(yè)，期間靠三張信用卡各種循環(huán)借錢還錢，目前每張信用卡都沒還清，一共欠著3萬。還欠了朋友17000，越借越多，日子并沒有輕松，反而更心累了。
透支信用卡5000元3月未還，看到征信時(shí)痛哭流涕
劉子健 26歲 自媒體 月薪8000+ 負(fù)債5000
每月工資稅后8000多，當(dāng)初是為了買蘋果電腦辦的招商銀行信用卡，額度15000，,買電腦用了8999。一開始想下個(gè)月絕對能還上，就不用信用卡了。
后來完全收不住，想買的東西太多了，沒想后果，工資花沒了，信用卡還透支了5000。還款提醒一開始我沒看到，因?yàn)榻涣朔孔鉀]錢，就想著再推遲一下。期間銀行給我打過電話，因?yàn)樵谏习嗷蛘吲旅鎸Ψ降拇呤眨叶季芙恿恕＞瓦@樣不知不覺3個(gè)月過去了。一開始我沒覺得會有多嚴(yán)重，直到幫家里辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告上有這筆5000元逾期的不良記錄，銀行工作人員說我暫被停止辦理銀行其他業(yè)務(wù)。
因?yàn)楹图胰艘黄鹑サ模谥肛?zé)聲中，感到自己很弱智，存在這樣的僥幸心理很羞愧，沒忍住在銀行門口痛哭流涕。如果沒有償還能力，最好不要辦信用卡。
精打細(xì)算就有希望？2萬元分了24期，結(jié)果負(fù)債累累
尚存云 25歲 商務(wù) 月薪16000 負(fù)債21000
我對花錢和攢錢沒有什么計(jì)劃，有了就花，沒了就再說。我有兩張信用卡，招商銀行和交通銀行的，額度分別為20000和28000。我喜歡養(yǎng)寵物。去年用信用卡買了一只日本純種柴犬，花了12000，又買了很多狗糧，打疫苗，做體檢，置辦狗狗需要的各種玩具用品，花了3000多。接著又買了一只小貓咪，加置辦東西花了5000多，差不多2萬塊錢我都刷的招商銀行信用卡。還款時(shí)候我為了每個(gè)月能過得瀟灑點(diǎn)就分了24期，每期手續(xù)費(fèi)率0.68%，結(jié)果每個(gè)月因?yàn)槠渌_支工資不夠用，只能用另一張銀行卡來套現(xiàn)還這張費(fèi)用，發(fā)現(xiàn)分期并沒有幫我減輕壓力，反而越還越多了。主要是有了一種惰性，就想著反正日子還長，不在乎分期多還的那些錢，結(jié)果現(xiàn)實(shí)很骨感，拆東墻補(bǔ)西墻，一年360天，有300天都在計(jì)劃還款額度，攢錢的速度跟不上花錢和還錢的速度，到現(xiàn)在還欠著21000，這還不包括我借別人的，都快結(jié)婚的人了，還負(fù)債累累，我自己都不知道怎么積累起來的。
年輕人還是要理性一點(diǎn)，不能把要精致生活總掛在嘴邊，精打細(xì)算什么的也都是借口，成年人總要為自己的沖動付出慘痛的代價(jià)。
為了還信用卡染上網(wǎng)貸 心理承受能力隨時(shí)崩盤
從12年辦的第一張信用卡，額度3萬。同年又增加了幾張額度小的卡，當(dāng)時(shí)工資不高。后面辭職做生意，就各種倒騰卡里的錢做流動資金，無奈，生意虧了，沒錢還信用卡了，家里條件也很一般，沒有人接盤，后面又染上了網(wǎng)貸，至今還背著十萬債務(wù)，心理承受能力隨時(shí)崩盤。什么事都要承擔(dān)后果，所以如果做不來的，最好慎重。就像我一直在說掙錢的問題，掙多少多少，很多很多的，但我從來也沒有掙到過錢。所以我不想說這個(gè)問題。
信用卡是雙刃劍 養(yǎng)成良好的習(xí)慣很重要
霍月凌27歲 運(yùn)營 月薪12000 負(fù)債0
坐標(biāo)北京，從今年元旦開始，堅(jiān)決不讓自己負(fù)債，關(guān)閉花唄借唄，放下信用卡，很慶幸，我堅(jiān)持下來了！現(xiàn)在是一個(gè)零負(fù)債且有積蓄的人。信用卡是雙刃劍，看怎么用了。以前我是從來按時(shí)還，沒有分期，信用卡活動也多，住酒店刷預(yù)售權(quán)什么的也方便啊。花唄也用，但是賬期比信用卡短，為了清楚自己的消費(fèi)去向，現(xiàn)在基本不怎么用花唄了。
也許我生活的品質(zhì)可能更多來源于情感，而非物質(zhì)吧。總之養(yǎng)成良好的習(xí)慣很重要，如果沒有自控力，建議不要花今天的錢，圓明天的夢。
從躊躇滿志到歲月蹉跎，不過3年而已
李如澤 25歲 酒店前臺 月薪5500 負(fù)債90000
大學(xué)沒畢業(yè)被最好的兄弟帶進(jìn)去干傳銷，隨后自己又帶了一票人一起干，干了兩年，之后改邪歸正。但已經(jīng)從最初什么外債都沒有的躊躇滿志的大學(xué)生，到現(xiàn)在學(xué)歷沒拿上，還各種信用卡網(wǎng)貸負(fù)債9萬。現(xiàn)在網(wǎng)貸、花唄被降額，四張信用卡基本上全爆。還好找到了一份酒店前臺的工作，每個(gè)月工資在5500左右，但是酒店拖欠工資，欠了兩個(gè)月了，打算工資一下來趕緊還賬，然后套出來繼續(xù)生活。
從躊躇滿志，到現(xiàn)在歲月蹉跎，不過3年而已。
適度很重要 90后到了該攢錢的年紀(jì)
麻宇航 25歲 公務(wù)員 月薪8000 負(fù)債0
從來沒辦過信用卡，大直男一枚，對購買和消費(fèi)沒有什么興趣，不過以后有需要也盡量不會去選擇信用卡或者網(wǎng)貸。認(rèn)為信用卡也有好的一面，但是適度很重要。從個(gè)人來說，使用信用卡的人要樹立良好的消費(fèi)習(xí)慣，合理使用信用卡。從銀行方面來說，應(yīng)該嚴(yán)控信用卡審批流程，像現(xiàn)在我身邊就有很多朋友過著以卡養(yǎng)卡的生活，實(shí)際上他已經(jīng)負(fù)債累累了，但是仍然能申請到信用卡，這是一種惡性循環(huán)，銀行不應(yīng)該推波助瀾。
認(rèn)清自己很重要，有些東西的后果你承擔(dān)不起，那么就放下不該有的自信。90后快奔三了，該攢錢的年紀(jì)了。
重點(diǎn)在個(gè)人規(guī)劃，不能把鍋甩給信用卡
我現(xiàn)在大概50張信用卡，授信100多萬，存款百萬，該還的都還清了。
很多人因?yàn)橛昧艘粡埿庞每ň蜔o法自拔，靠著最低額度過上了自己認(rèn)為最舒服的生活，還錢的時(shí)候一臉蒙圈。負(fù)不負(fù)債只跟你自己能不能好好規(guī)劃消費(fèi)有關(guān)，跟什么收入和信用卡沒有關(guān)系。
借錢消費(fèi)就像吸毒，染上癮很可怕
趙新宇 26歲 企業(yè)公關(guān) 月薪18000 負(fù)債53000
這個(gè)社會，正不遺余力地助推超前消費(fèi) ，感覺我身邊的好多朋友開始都是使用信用卡的，我從最初只有1張信用卡到現(xiàn)在有4張信用卡共十萬多的額度，目前負(fù)債53000。一開始套了10000多，應(yīng)急，接下來的每個(gè)月就是來回套，到還款日的時(shí)候，把剩下的錢借出來再還進(jìn)去，每個(gè)月就重復(fù)這個(gè)事情。從最初的用一點(diǎn)就立刻還上的警惕，發(fā)展成習(xí)慣性提前消費(fèi)的日常，感覺自己現(xiàn)在已經(jīng)麻木了。
說白了就是自己消費(fèi)欲望太強(qiáng)了，而且總買奢侈品，一定要綜合自己的能力使用信用卡，還款方式也要謹(jǐn)慎，還有就是控制不住自己消費(fèi)欲望的人真的不要碰，不然就像吸毒一樣，很可怕。
信用卡網(wǎng)貸不要輕易碰，大多數(shù)人都會越陷越深
茍?jiān)?26歲 地產(chǎn)銷售 月薪6000 負(fù)債30000
我是干地產(chǎn)銷售的，月工資不算提成6000。讓我陷入信用卡和網(wǎng)貸的源頭事件，應(yīng)該是去年有快四個(gè)月沒有發(fā)工資，剛開始一個(gè)月能撐住，第二個(gè)月就有點(diǎn)吃力了，于是開始從信用卡套現(xiàn)，就這樣一點(diǎn)一點(diǎn)的借。因?yàn)樾庞每~度低，支撐不了日常的消費(fèi)，接著就從一些網(wǎng)貸平臺上借，招聯(lián)金融、來分期、微博、甚至美團(tuán)上我都借過錢......最后累計(jì)欠了8萬多。今年上半年，才緩過來一些，目前負(fù)債3萬，回過頭想想，信用卡和網(wǎng)貸真的別輕易碰，只會越陷越深......通過整理這些采訪，數(shù)金社總結(jié)出來自親歷者內(nèi)心深處的“真香”時(shí)刻，需要拿小本本記下來：
“以卡養(yǎng)卡，拆東墻補(bǔ)西墻只會讓人越欠越多”
誠如斯言，很多人每月工資還沒在卡里捂熱，錢就沒了。追根溯源，基本都拿去還信用卡了。
用一句話總結(jié)就是，活得瀟灑風(fēng)光，窮的理直氣壯。事實(shí)上，這些被采訪者中多多少少有我們自己的影子，很多90后都經(jīng)歷過或者正在經(jīng)歷這樣的窘境：從學(xué)生轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣说倪^程中，同步變化的，還有從一貧如洗到負(fù)債累累的財(cái)務(wù)狀態(tài)。更要命的是，這種財(cái)務(wù)情況貌似不會因?yàn)闈q工資而好轉(zhuǎn)。尤其是隨著人們消費(fèi)觀念的改變，為了感受“手上有錢”的好處，手持多家銀行的信用卡，以卡養(yǎng)卡，已經(jīng)是一些90后的常態(tài)。今年3月中旬，央行發(fā)布的《2019年支付體系運(yùn)行整體情況》顯示，我國信用卡授信總額已經(jīng)從2009年的1.36萬億元增長到了2019年的17.37萬億元，十年間增長了12倍。此外，2019年，我國信用逾期半年未償信貸的總額高達(dá)742.66億元。可以說，隨著社會的發(fā)展，許多人，包括小編在內(nèi)就開始從各種各樣的渠道接受各種觀念，潛移默化消費(fèi)習(xí)慣越來越超前，人們會追求超出自己物質(zhì)條件的生活享受，從而用信用卡、網(wǎng)貸等借來的錢走向美好生活。需要注意的是，信用卡只不過是個(gè)金融工具，近年來，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快，已成為銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，在促進(jìn)居民消費(fèi)、方便居民生活方面發(fā)揮了積極作用。然而，有人會使用信用卡玩轉(zhuǎn)積分，獲得更多消費(fèi)實(shí)惠，也有的人會因?yàn)樾庞每ㄘ?fù)債累累走上不歸路。這些，取決于個(gè)人習(xí)慣，如果不加以節(jié)制，就會引爆一系列風(fēng)險(xiǎn)。鋪墊了這么多就是想勸誡我們這些年輕人：不要讓你的消費(fèi)欲望隨意膨脹，也不要讓信用卡支配你的生活。最后，借用中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的2020年第四號風(fēng)險(xiǎn)提示提醒消費(fèi)者：應(yīng)正確認(rèn)識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。
