作者 | 陳大柴

來源 | 消費金融頻道

非法現金貸廣告，一度引誘千萬借款人深陷債務泥淖，如今監管部門再次出手整頓。這一次，是“七星坐陣”約談。

「消費金融頻道」獨家獲悉，上海市整治虛假違法廣告聯席會議成員單位市市場監管局、人民銀行上?？偛俊⑸虾ｃy保監局、上海證監局、市地方金融監管局、市網信辦、市通管局近日聯合對上海融諧信息技術有限公司等企業進行了行政約談，強力整治金融廣告市場秩序。

本次被約談企業上海融諧信息技術有限公司系業內知名貸超平臺99貸的運營方。99貸官網顯示，99貸成立于2012年底，是上海融諧信息技術有限公司旗下的第三方貸款信息服務平臺。平臺成立至今，已經在全國300多個城市開展業務，合作機構超過200個。

上海融諧信息技術有限公司注冊資本為1250萬元，法定代表人為王志海，大股東為舟山信和股權投資合伙企業（有限合伙）。上海融諧信息技術有限公司對外還投資了無錫融諧信息技術有限公司。

監管部門表示，經過前期對互聯網金融廣告專項監測和檢查，發現被約談企業存在未取得貸款金融業務資質通過網頁或者貸款APP宣傳貸款業務活動等違規行為。上海市市場監管局要求被約談企業立即進行整改和自查，刪除含有違法金融業務內容的網頁，停止推送含有違法金融業務活動的廣告。

目前99貸相關App已經暫停服務，99貸官方微信公眾號借款服務也已停止運營?！赶M金融頻道」撥打99貸客服熱線，提示呼叫不成功。

據99貸此前的廣告信息，99貸主要業務是幫助借款人提供線上融資渠道和貸款咨詢服務，同時也搭建了各大信貸平臺信貸經理獲客渠道。99貸旗下產品包括貸款助手App、信貸經理助手App。

現金貸業務方面，99貸的運營模式更像貸超服務，為上班族、企業主、個體戶、大學生等群體提供信貸撮合。99貸的信貸產品均來自銀行與小貸公司，所有產品由對應機構的業務人員負責對接。

99貸信貸產品涵蓋實時貸、幫助貸、信用卡等，借款人根據自身需求在99貸上尋找合適的信貸產品。具體來看，99貸導流的現金貸產品有平安普惠、前隆金融的手機貸等，信用卡產品來自交通銀行、招商銀行、華夏銀行等多家銀行。

值得注意的是，針對企業主的大額貸款也是99貸重要業務之一。99貸幫助貸產品就是為借款人提供的大額貸款解決方案，額度在一萬至五百萬之間，月利率為0.7%—2.5%，主要客群為企業主和有房、車、社保的較為優質人群。

除了為信貸產品導流，99貸還經營信貸經理獲客業務。在幫助信貸經理獲客的環節中，99貸將平臺錄入的借款人數據打包提供給各大現金貸平臺的銷售業務員，并收取一定費用。知情人士透露，99貸客戶質量不算特別優質，但價格高達200元至300元一個。

在信貸經理獲客產品市場上，與99貸相似的平臺還有易貸網、信貸圈、智匯魔方、有魚金融等。這些連接借款人與現金貸平臺從業者的貸超，發展至今已面臨流量危機，用戶質量越來越差，優質流量明顯衰竭。與此同時，貸超平臺獲客還要面對監管的合規要求。

監管整治金融非法廣告由來已久，在現金貸最為瘋狂的時代，整頓金融非法廣告活動的252號文下發。2017年12月，中國人民銀行下發了《關于開展金融廣告治理工作的通知》（銀辦發[2017]252號），規范從事金融業務的持牌機構廣告宣傳行為，重點打擊非持牌機構違法違規發布金融廣告和營銷宣傳行為，保障金融消費者知情權、財產安全權等基本權利。

今年7月1日，上海正式實施的《上海市地方金融監督管理條例》明確規定，未取得相應金融業務資質的單位和個人，不得開展與金融業務相關的營銷宣傳。

廣告經營者、發布者也應當嚴格遵守《廣告法》的有關規定，審查核對廣告內容，不得為非法金融活動提供廣告服務。消費者在通過廣告購買、投資金融產品或者發生金融業務時，發現涉嫌違法金融廣告的，可以向監管部門舉報。

從現金貸產業鏈來看，貸超、助貸一類的流量供給方多如過江之鯽，在不缺流量的情況下，持牌機構更需要的是處于優級或次優的高質量流量。相比之下，一些專供“口子”的貸超競爭優勢就日漸式微，不得不尋求轉型之路。

從傳統的貸超平臺升級到貸超、信貸業務員獲客一體化產品，顯然成為目前大多貸超的轉型路徑。然而，監管約談99貸為貸超轉型蒙上了一層陰翳，貸超轉型不像是摸著石頭過河，更像捧著雞蛋過河。