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用戶講述京東白條隱藏的風險,或因京東數科對賭上市

時間: 2020-06-12 21:02:24 來源: 瞭望消金  網友評論 0
  • 昨日,京東赴港二次上市確認定價,較ADR溢價達4.1%,日吸金超300億港元。這次京東集團“大動干戈”,選擇在618正式二次上市,也讓更多業內人士注意到京東數科。說到京東數科,就不得不提它的前身京東金融。2016年的年會上,京東集

昨日,京東赴港二次上市確認定價,較ADR溢價達4.1%,日吸金超300億港元。

這次京東集團“大動干戈”,選擇在618正式二次上市,也讓更多業內人士注意到京東數科。

說到京東數科,就不得不提它的前身京東金融。2016年的年會上,京東集團宣布,旗下京東金融獲得A輪融資66.5億元,由紅杉資本、嘉實基金和中國太平領投。

據悉,當時京東金融已布局供應鏈金融、消費金融、支付、保險、眾籌、證券和財富管理七大業務板塊。

雖然網傳京東金融2015年前三季度虧損率達53.8%。但其還是信心滿滿的與融資方簽訂了對賭協議:若京東金融5年內未能完成合格IPO上市,最后的保底是大股東京東集團回購。

如今“大限”將至,已經升級為京東數科的京東金融能否不辱使命?京東金融旗下的各類業務能助力京東數科順利踏上資本道路嗎?


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京東數科對賭在即

據瞭望消金所知,京東金融成立于2013年10月,由于得到京東集團的大力扶持。短短兩年時間,便在互聯網金融領域完成上述七大業務板塊的布局。

與此同時,還拿下了第三方支付、支付結算、基金銷售、商業保理、小額貸款等金融資質,推出了京東白條、京東金條、京東錢包、小白理財、京保貝等多項互聯網金融業務。

雖然京東金融布局全面,但大多發展緩慢,根本無法與當時的螞蟻金服、陸金所、蘇寧金融相提并論。不僅沒有給京東集團帶來理想的營收增長,反拖累到集團整體的盈利水平。

據財報數據顯示,2016Q1京東集團經營虧損為8.649億元,其中,以京東金融等為代表的新業務虧損達6億元。

站在金融業務本身來看,京東金融還面臨著業務收緊的風險,或對上市主體存在較大影響。出于對集團整體發展的考慮,2016年京東集團宣布將分拆京東金融。

有業內人士指出,螞蟻金服、趣分期(趣店)、拍拍貸(現信也科技)成功登陸資本市場的消息,也預示著互聯網金融企業備受資本青睞。京東金融屬于互金企業,分拆后估值會更高。

由此可見,京東金融被分拆剝離是大勢所趨,短期看是處于發展的考量,長遠看則是為了上市鋪路。難怪京東金融能在連續虧損的情況下獲得A輪融資,還迎戰五年內上市的對賭。

據悉,2017年6月,京東金融完成VIE架構拆分時,估值已超過500億元。而京東集團從中獲得大約143億元現金,并在京東金融未來實現累積稅前盈利后,獲得稅前利潤的40%。

隨著互聯網金融風險不斷暴露,京東金融也在根據市場不斷調整戰略定位,由早期單純的提供金融產品,蛻變成綜合性的金融科技服務平臺。

為跟上“去金融化”大趨勢,2018年7月,京東金融在完成分拆后的首輪融資后(B輪融資約130億元,估值破千億),便快馬加鞭落實了品牌升級。

同年11月,京東金融正式更名為京東數科,包括京東金融、京東城市、京東農牧、京東鉬媒、京東少東家等子品牌。據京東金融CEO陳生強表示,“金融仍是核心板塊之一”。

但在業內人士看來,從“京東金融”到“京東數科”,其主要目的是為弱化“金融”屬性,為金融業務的合規帶上“安全帽”。“金融”仍是京東數科的核心業務,沒有之一。

那么,京東數科上市對賭在即,作為核心業務的京東金融能否助其一臂之力?

2

京東金融存在隱藏風險

除了上述京東金融最早期布局的七大板塊,如今其還布局了農村金融(鄉村白條)、企業征信(藍鯨征信)、股票(京東股票)等業務。

從“不做金融”到“金融業務仍是新業務核心能力基礎”,陳強生強調,“金融不僅要做,還要做強做大”。但站在用戶的角度,京東金融“專業”程度嚴重不足,還存在隱藏風險。

近日,有京東白條用戶向瞭望消金反映,京東金融“打擦邊球”,濫用消費者信用貸款,以消費貸名義向央行上報征信,造成其無法通過銀行獲取低息貸款的情況。

“京東金融打擦邊球,嚴格意義上這就是違法的。”閑云(化名)表示,銀行拒絕貸款申請后才發現,自己征信上多了一筆重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司(下簡稱,重慶兩江小貸)發放的16010元消費貸。

據天眼查顯示,該小貸公司的大股東為北京正東金控信息有限公司(京東數科全資子公司),疑似實際控制人為劉強東。說白了,重慶兩江小貸屬于“京東系”。


從閑云提供相關資料來看,其在京東白條上的授信額度不過萬元,兩筆消費額度也才1515.98元,怎么算都不可能是16010元,上報業務類型還是“個人消費貸款”。

按照銀行的說法,這類業務屬于大額消費貸,用途主要為個人住房、汽車、一般助學貸款等,在申請信用卡、放貸或車貸等的時候,會認為申請人存在資金周轉風險而拒絕放貸。

“只不過是購買了兩款臺燈就被京東白條上征信,影響到銀行貸款進度,太冤了。”閑云試圖通過聯系京東白條客服答疑解惑,但對于閑云提出的諸多質疑,客服并沒有給出正面回應。

而是在閑云的要求下,積極配合處理了相關問題。在其結清京東白條賬單內的1515.98元消費金融后,重慶兩江小貸就立馬給他開了結清證明。


瞭望消金通過天眼查上重慶兩江小貸的網友討論區發現,很多京東白條用戶也存在與閑云類似的情況,有的不僅莫名其妙被虛假貸款,還產生了多次不良逾期記錄。


有用戶指出,京東金融這樣的操作手段或涉嫌財務造假,給外界營造了京東白條業務規模很大的假象。此外,占用消費者個人征信而貸出的大額消款項也不知去向,很可能已構成自有“資金池”,京東白條業務存在極大的違規違法風險。

在瞭望消金看來,京東數科雖在加快金融科技步伐,但就目前而言,京東金融仍為其“主盈”板塊,京東白條更是京東金融引以為傲的產品之一。

正值交付上市對賭承諾之際,京東數科或許為了讓自己的業績更加“好看”,而默許京東金融鋌而走險,做出力所能及的“努力”。

但這樣肆意出賣用戶的信用與信任,京東數科真的能夠順利走上資本之路嗎?


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本文來源:瞭望消金 作者:咖喱 (責任編輯:lihuiqin)
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