今年是所有網(wǎng)貸包含P2P及現(xiàn)金貸的退出之年，P2P已經(jīng)6000家剩了幾百個沒退干凈的正在喘最后一口氣。

與此同時，現(xiàn)金貸也正在被拷打，短信行業(yè)的剛出來，支付行業(yè)的4-5家又進去了。據(jù)最新消息，現(xiàn)金貸頭部掌眾今天也迎來了警方光顧，還準備帶走幾個到那邊喝茶。

去河南喝茶的金蛋早雞飛蛋打了，所以剩下的大小現(xiàn)金貸老板們正瑟瑟發(fā)抖，前兩天還有個人問我現(xiàn)在是不是適合進場。適合個P，你是搞得定流量還是搞得定催收還是搞的定人不被抓啊。一個有幾十個馬甲包的現(xiàn)金貸平臺都原地解散了，你這是有多牛。

一切的一切，這個刀口上舔血、時刻與政策打游擊的行業(yè)已經(jīng)越來越難干、行走在滅絕邊緣了。老哥再剛需，盤子也要無限縮小。

這邊焦灼的同時，還有一方正是九九那個艷陽天。

這一方就是銀行，今年以來，很多人明顯感覺到銀行的錢好借了，利率低了，審批也容易了，不管是企業(yè)還是個人，銀行都愿意放貸了。

銀行放貸規(guī)模巨增的趨勢去年就有了，畢竟經(jīng)過幾年互金的培育，大家不管理財還是借貸，都開始互聯(lián)網(wǎng)化了，用戶超前消費的習慣也培養(yǎng)好了，各種大數(shù)據(jù)風控模型也跑通了，國家隊入場正當時。

截至到目前，至少有11家民營銀行披露了2019年業(yè)績，他們的業(yè)務規(guī)模與營收利潤都有不同程度的上漲，部分民營銀行甚至翻了幾番。

理財端另表，畢竟P2P沒了之后，京東金融、度小滿等到處都是各銀行的智能存款產(chǎn)品。加上活動年化一般也能達到4個點甚至以上，而借出來的信用貸，其實利率相差無幾，可見銀行們搶市場之心急。

以下兩張圖，雖來自不同銀行，但看得出銀行業(yè)存款利率和貸款利率之間已相當接近，稍微多點逾期銀行就當干公益了。

今年銀行這么愛放款，有資金需求的又這么多，大把的人VS銀行大把的錢，雙方要怎么勾搭得上呢？

廣大助貸機構。

去年想活的P2P無一例外都喊出了要轉助貸的口號，但除了拍拍貸，好多家都沒了下文。

當大型助貸很難，但依據(jù)叢林法則，除了高層的喬木，最多的還是底層的灌木，就是一堆堆的貸款中介，也都戴上了助貸的高帽，成了所謂的助貸機構。

恩，不是鏈家那種穿黑西服、白襯衫帶買房、租房的中介，是帶你借錢的，當然，中介費是要收點的。

助貸機構就是幫銀行放貸的機構，畢竟如今只有銀行可以放貸，連聯(lián)合放貸都不允許，風控等核心工作也不允許外包，所以這些機構干的活就是幫銀行導流，把客戶拉過來，然后風控、放款都是銀行的事。

這樣的機構，線上線下都有，上海靠近人民廣場的南京東路、靠近陸家嘴的東方路等附近都是這類機構的集中營，行業(yè)人士估算大幾百家是有的，都藏在那些光鮮靚麗抑或破舊的辦公樓里。

聚集在這里，主要是這里銀行集中，方便客戶去拉征信。

機構之間的競爭也很激烈，幾年前去拉過征信，出來的樓梯上被人圍追堵截塞了一堆的名片，這些名片的背后都是貸款中介。今年缺錢的人多，有人表示客戶去拉個征信有時要排隊兩個小時，中間時刻擔心，怕被人分分鐘撬掉。

趕上銀行放水，這些機構的生意好到飛起。跟之前的網(wǎng)貸一樣，也是有網(wǎng)上如頭條、廣點通投放廣告買流量，或通過短信等渠道獲客，有意向的客戶注冊后電話跟蹤，然后到線下門店簽約，會根據(jù)客戶需要推薦產(chǎn)品。

當然，資質好的比如征信良好或有抵押的建議直接找銀行，沒有中介費，資質上有點瑕疵的才需要中介包裝。

去年接到過很多“辦理銀行貸款需要嗎”的電話，基本就是這種機構打過來的，今年騷擾電話被打擊的厲害，相對少多了。部分銀行已經(jīng)親自打了，我就接過招行工作人員電話，詢問是否要貸款。

而流量端，由于今年放貸的盤子較之前少了很多，所以也有部分開始向給合規(guī)的助貸產(chǎn)品倒量轉移。

對于很多曾經(jīng)的互金行業(yè)從業(yè)者而言，轉型助貸其實算一個還不錯的選擇，雖然這行利潤不比現(xiàn)金貸之類，但勝在穩(wěn)妥，當然，在推介過程中不要搞那么多騷操作，否則也要被收拾。

民間金融，抱緊銀行大腿喝幾口湯即可，不要老是追憶曾經(jīng)魔幻的過去。

總之，隨著監(jiān)管的不斷升級，一切都會向著愈來愈規(guī)范發(fā)展。今年，合規(guī)助貸應該還在風口之上。