來源：消金社

作者：禾雨

返傭推廣，是“網賺”項目中最常見的類型，已經成為越來越多人的副業，甚至是事業。

在這個群體中，存在著一群特殊的人。

不同于電商等常規的推廣項目，他們專門幫助貸款平臺獲客，并按照下款金額一定比例收取傭金。

通常情況下，他們還會“吃兩頭”，成功下款后，一邊拿著平臺的返傭，另一邊還要向借款人收取手續費。

他們通過多級返傭的方式，綁定成大大小小的團隊，處于上層的團隊成員，可以從下級成員的傭金中抽成。

因為疫情，各行各業都受到影響，而這個群體卻似乎迎來了春天。

在這個群體的掩護下，因監管趨嚴而轉戰地下的高炮平臺再次冒頭，而相應的，該群體也成為了直接受益者。

“黑戶30個點。”做高炮返傭的中介黃風告訴消金社，如果是黑戶，服務費就會高一點。

而對于被高炮返傭中介盯上的借款人來說，不僅要面臨高昂的手續費，還要被收取超出一半的砍頭息，真正到手里的錢寥寥無幾。

高炮返傭江湖

“日賺萬元不是難事”、“年賺幾十、上百萬不在話下”……

在一些網賺資源分享網站上，常常有人通過這樣的宣傳語，以招募合伙人的名義來發展下線。

來自河南的高炮返傭中介老柳，就常年混跡于此類的網賺資源分享網站，他還活躍于各種與貸款相關的聊天群和論壇中。

老柳的微信頭像是一位看起來四十歲左右的中年男子，身著正裝，厚厚的鏡片也沒有擋住他精明的眼神，很符合金融從業者的形象特征。

在一個300余人的高炮返傭中介群中，和老柳同一風格的微信頭像很多，剩下的則多用“美女”或者貸款平臺logo作為微信頭像。

“這要看你的客戶資源了，傭金比例在2%~5%左右。”老柳認為，做這一行的，客戶資源是最重要的，想賺錢就得會推廣。

老柳給消金社提供了三份推廣資料，里面詳細描述了初期展業的具體操作，“最開始可以從自己身邊的資源下手，比如有需求的親人朋友，然后再通過陌拜、擺臺等方式拓展客源。”

老柳提供的資料中，還列數了35種加人方式，“比如在創業論壇以0投資，高回報的帖子引誘，或者假裝是租房，但以上班不方便電話的名義留微信號，弄好的話，三四百個人加你沒問題。”

資料由老柳提供

他透露，相比于傭金，其實向客戶收取的手續費，才是他們主要的收入來源。

但是高炮返傭中介的群體中，卻沒有確定的服務費的收取標準，“可以自己衡量。”老柳告訴消金社。

“黑戶30個點。”另一位做高炮返傭的中介黃風告訴消金社，如果是黑戶，服務費就會高一點。

黃風主要做大額的黑戶貸款，他告訴消金社，現在他手上的項目五一后可以做，“黑戶7天到14天，能做20萬左右。”

小額的做幾單，也沒有大額一單掙錢多。

黃風心知肚明，申請20萬貸款，扣除服務費及其他費用后，到客戶手里的所剩不多。而這也意味著，在如此短的借款周期內，客戶根本無法還清貸款。

但是，這似乎已經成為黃風和客戶之間的一種默契。

“征信報告，鷹之眼大數據，身份證正反面，”黃風告訴消金社，黑戶貸款其實就是“包裝貸”，但他卻不愿過多透露包裝過程，“提供資料，等著拿錢就行。” 

所謂的包裝貸，通常是指黑中介通過各種非法手段，將客戶本身信用度進行所謂的包裝和提升，以此向銀行等金融機構貸款，后從中賺取差價。

下款成功后，客戶最終只能拿到一點零頭，卻欠下銀行巨額貸款。

據報道，去年十月，深圳龍崗警方打掉特大“套路貸”犯罪團伙，該團伙通過“包裝貸”向銀行騙貸91.5萬元，逾百余名受害人（借款人）只收到4.5萬元。

疫情之下，“黃風們”迎來了新的機會。

多級返傭，高炮沃土

作為連接貸款口子和客戶的中介，他們在推廣獲客上下功夫的同時，也需要研究掌握充足的“口子”信息，并熟悉每個口子的下款技巧。

而貸款返傭平臺，正好能滿足他們在“口子”方面的需求。

消金社整理發現，目前市面上的貸款返傭平臺很多，并且加入門檻都極低，其中大多數都可以免費注冊代理，少部分只需要交納幾十塊的入門費。

消金社整理

返傭的模式也都是大同小異，一般都包括三個部分：

第一部分是按照下款金額一定的比例返傭，第二部分是從下級代理處的抽成，第三部分是團隊獎勵。

以代唄為例，其宣稱代理們最高能拿到16%的傭金，除了貸款傭金外，還包括4%的出師獎，2%的越級獎，以及2~10%的團隊獎。

其中，出師獎和越級獎其實就是向下一級代理和下二級代理收取的抽成，而團隊獎勵比例，則與團隊每月的業績掛鉤。

圖片來源于微百谷

據觀察，這些返傭平臺上的“口子”也良莠不齊，“派金花多是正規的大額口子，U享圈小黑口子多。”老柳介紹說。

消金社體驗發現，派金花的“口子”，包括：

銀行推出的借款產品，如民生銀行的民生助粒貸、民生網樂貸，富民銀行的富稅貸；

持牌消費金融機構產品，如中原消費金融產品；

頭部平臺及互聯網機構的金融產品，如桔子分期、京東好借、百度有錢花等。

圖片來源于派金花

U享圈則多為多高炮口子，以及高炮系列，如寧波系列、小象錢包系列、錢幣幣系列等等。

圖片來源于U享圈

黃風解釋道，不同客戶資質，對應不同的系列，“其實都是高炮。”

“一個系列有很多口子，過了一個口子，通常系列里的所有口子都能過，”黃風透露，“以前是這樣的，現在的高炮都不好通過。”

問及原因，黃風解釋稱，“擼廢了。”

老柳告訴消金社，其實就是同一放貸機構的不同產品，可以理解為“不同的馬甲”。

“就類似于擼貸。”一位貸超機構從業者透露，對于小額甲方來說，這種平臺就等于分銷，而分銷基本都是有專門的團隊去“拉客申請”。

他坦言，對于小額的口子，這些團隊在拉人的時候一般都會告訴他們“不用還”，不僅如此，還會教授客戶下款和防催收技巧。

相對之下，大額合規的甲方不太計較客戶來源，因為它本身就具備篩選能力。

“因為大額平臺風控嚴格，對客戶的資質要求也比較高，”他解釋到，“從客戶的角度來說，正規產品的借款成本，也在可承受范圍內。”

在推廣返傭平臺的助力下，高炮機構再次找到繁衍的沃土，紛紛開始冒頭。

高炮返傭的春天？

近些年來，相關部門對高炮機構的打擊力度不斷加大。

自2018年以來，在蘭州市公安局成功破獲動物系高炮案件、云劍行動第一槍打響、“新動物系”被全鏈條打擊等一系列行動下，高炮系列整個生態鏈條都遭到嚴重“破壞”。

不僅是高炮平臺，就連實施“套路貸”資方犯罪團伙、催收團伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術、數據支撐、支付、推廣等服務商都受到重創。

一時間，高炮平臺不再高調，在貸超等渠道都很難看到它們的身影，甚至轉而只做“熟人生意”。

但疫情的到來，給高炮平臺帶來再次崛起的機會。

一方面是用戶借款需求與正規金融機構風控收緊之間的矛盾加劇，失去收入來源人群“病急亂投醫”；另一方面則是掃黑除惡進程擱置，讓高炮平臺尋得“可趁之機”。

“申請3萬，到賬不到14000。”一位中介在高炮返傭群中反饋，他剛剛做了一單恒易貸的客戶，被扣了近17000元的。

他補充道，其中砍頭息9850元，提現服務費6700元，2天到賬。

在返傭中介的交流專區中，這樣的例子更是不罕見：

融易貸到賬1300元，借款7天，到期應還2009.1元，年化利率2844%；

寧波系列贏富萬卡到賬1400元，借款7天，到期應還2000.6元，年化利率2237%；

錢幣幣系列雷鋒分期到賬1100元，借款5天，到期應還2000.25元，年化利率5974%；

……

圖片來源于U享圈 

口子詳情介紹中，更是常常標注“無視所有黑，機審無回訪”等下款技巧，借款周期一般都是5-7天，寧波系的口子首次借款周期甚至只有3天。

在返傭平臺的掩護下，這些高炮平臺放棄曾經高調引流的方式，轉而通過“人邀請人”的方式獲客，增加了相關部門監控的難度。

但目前，對于高炮平臺而言，通過返傭平臺獲客也存在一定的不確定性。

自3月份以來，小融聯盟、鑫融創業等貸款返傭平臺接連暫停運營，來有米也因為返傭爭議被投訴至第三方網站。

而且由于此類的返傭網站還具備“交入門費”、“拉人頭”、“組織層級團隊計酬”等特征，因此還存在被認定為“傳銷”的風險。

野火燒不盡，春風吹又生。

高炮的江湖也許從未消失，只是換種方式存在，只要有一絲機會，它們就會迎來自己 “春天”。

注：文中部分受訪者為化名。