作者 | 張浩東

來源 | 支付百科

信用卡逾期的爆發，引發銀行開始加強風控收緊額度，除此之外，對出現逾期的信用卡用戶銀行也在加大催收力度，由此造成了一系列的催收亂象。

近日，有讀者向「支付百科」反映，其信用卡在逾期后，被民生銀行委托的第三方機構“堵門催款”，人身安全受到威脅，第三方催收機構人員表示已經掌握該用戶家庭住址和公司地址，以此要求該用戶簽半個月之內還清款項的合同。

對此，民生銀行客服回應稱：這屬于正常現象，找第三方上門催收是民生銀行催款的正常程序。

央行最新數據顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元，銀行卡卡均授信額度2.33萬元，授信使用率43.70%。可以看到各大銀行在調高卡均授信額度的同時，也帶來了信用卡大規模逾期。

銀行作為金融機構，自然會對這些不良資產進行處理，以彌補所造成的經濟損失，信用卡催收正是銀行處理逾期的一項重要環節。

受疫情影響，部分持卡人資金需求增加，許多線下中小商戶及個人由于貸款難，被迫用信用卡進行資金周轉，出現了無法按時還款的情況，導致信用卡不良率呈上升趨勢。

前不久，在招商銀行2019年業績發布會上，招商銀行行長田惠宇表示：“受疫情影響，許多用戶出現資金周轉難題，沒有足夠的資金償還信用卡，還款意愿方面也有所降低。以招商銀行為例，2月份，招行信用卡、房貸、小微的逾期率同比大幅度提升。”

通常在用戶逾期后，銀行會進行催收，此前由于疫情影響，很多銀行信用卡的催收工作處于停滯狀態，催收受到極大限制。現在隨著各地區的有序復工，銀行信用卡催收產能基本已完全恢復，為了減輕逾期產生的影響，各銀行開始了瘋狂的催收。

信用卡出現逾期，前期銀行方面通常是向用戶發送短信及電話提醒，告知其信用卡逾期情況，并希望用戶盡快還款。此外，銀行還會發布信用卡逾期催收公告，將信用卡透支款項嚴重逾期的人員姓名、身份證號、透支額等信息進行公布。

有些銀行的信用卡中心目前還開始加大司法催收力度，對逾期天數較多的客戶，將通過人民法院起訴并要求速裁，速裁一般時限為45天，同時銀行將進行訴訟財產保全，且不接受任何方式的庭前和解。

催收是控制金融風險的重要手段，但也是行業一大難題。催得輕不管用，催得緊容易引發社會問題等負面影響。

據「支付百科」了解，由于催收難度較大，目前大多數銀行都將催收業務進行了外包，這些專門的外包催收公司在催收時，開發出了五花八門的催收方式。

一旦銀行通知無效后，銀行外包的第三方催收便開始登場，第三方催收手段多樣，上門催收、公司走訪、恐嚇持卡人、爆通訊錄，有的銀行外包催收更是冒充公安局經偵總隊給信用卡欠款人發還款短信，這樣的催收方式，擾亂了持卡人的正常生活。

有的外包催收每天對信用卡持卡人進行短信轟炸，而且轟炸其家人的電話短信，經常轟炸到凌晨，部分被催收的持卡人表示收到過最低一千條以上的轟炸短信。

有些外包催收在毫無征兆的情況下，會對信用卡持卡人的通訊錄進行轟炸，而暴力催收者轟炸信用卡持卡人通訊錄的主要目的是為了給信用卡持卡人施壓，將事情曝光給持卡人親朋好友，以此方法脅迫持卡人還款。

今年1月份，中國銀保監會官網公布的行政處罰信息公開表顯示，浦發銀行信用卡中心被上海銀保監局罰款50萬元，被罰原因是該中心信用卡催收外包管理嚴重違反審慎經營規則。

2011年，中國銀監會出臺了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，其中提及發卡銀行應當建立信用卡欠款催收管理制度，其中明確規定不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。

此前，公安機關端掉了不少催收公司，在深圳、廣州等15個城市的公安機關破獲了兩家“呼死你”窩點并封停賬號83萬個，抓捕了三個暴力催收團伙共計210多人。

欠債還錢，天經地義，持卡人逾期后，銀行有權利向持卡人催收欠款，但上門催收、公司走訪、恐嚇持卡人、爆通訊錄等催收行為，給持卡人造成巨大心理壓力，在當前情況下，信用卡催收方式有待改善，從而避免催收行業亂象的發生。