起底“注銷貸款”騙局：借“征信”連環(huán)套，畢業(yè)生被騙險(xiǎn)自殺
時(shí)間: 2020-04-16 16:59:45 來(lái)源: 澎湃新聞
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- 23歲的陳川走到清遠(yuǎn)北江大橋開(kāi)啟了直播，欲跳江自殺，幸好被趕到的民警攔下。一周前，他被詐騙人員以“注銷學(xué)生貸款”名義，騙走所有積蓄還欠下了數(shù)萬(wàn)元貸款。
來(lái)源：澎湃新聞
4月13日下午，23歲的陳川給澎湃新聞（www.thepaper.cn）記者發(fā)來(lái)一份遺書后，走到清遠(yuǎn)北江大橋開(kāi)啟了直播，欲跳江自殺。澎湃新聞?dòng)浾吆腿簝?nèi)部分學(xué)生一邊在直播中留言勸導(dǎo)，一邊撥打報(bào)警電話，根據(jù)直播所顯示的地點(diǎn)，趕到的民警及時(shí)將陳川攔下，避免了悲劇發(fā)生。一周前，大學(xué)剛畢業(yè)一年的陳川被詐騙人員以“注銷學(xué)生貸款”、“影響征信”的名義，騙走了94759元。這是他被騙子誘導(dǎo)從信用貸款平臺(tái)借出來(lái)的錢和工作第一年的所有積蓄。去年剛畢業(yè)的大學(xué)生趙子珺在3月14日被以同樣名義騙走22300元。在她建立的“全國(guó)被‘注銷貸詐騙’受害者”的群里，多為在讀學(xué)生或畢業(yè)的大學(xué)生，其中被騙金額最多的自稱達(dá)59萬(wàn)元。一個(gè)共性是，這些電信詐騙分子行騙手法一致，多以冒充京東金融、360借條、招聯(lián)金融等借貸平臺(tái)客服人員，以“注銷貸款賬號(hào)”實(shí)施詐騙。目前，這幾家平臺(tái)均向澎湃新聞表示，就近期不法分子假借名義的詐騙行為，已向警方報(bào)案，并會(huì)協(xié)同警方盡可能幫受害者挽回?fù)p失。360借條安全專家安燃介紹，該類騙局于2019年7月至8月份爆發(fā)，70%受害者為大學(xué)畢業(yè)生。如今該騙局在疫情期間再次“復(fù)蘇”，且演化出了“注銷助學(xué)貸款賬戶”的新手段，將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了曾因家庭困難申請(qǐng)了“助學(xué)貸款”的學(xué)生，趁多數(shù)高校疫情期間尚未開(kāi)學(xué)、學(xué)生無(wú)法核實(shí)真假之際進(jìn)行詐騙。4月15日，澎湃新聞?dòng)浾咧码娳w子珺所報(bào)警的東莞橋頭鎮(zhèn)派出所，一名民警表示，該案件作為詐騙案已經(jīng)被立刑事案件進(jìn)行偵查；同日，陳川、韓燕所報(bào)案的派出所也證實(shí)，目前均已立案調(diào)查，具體調(diào)查進(jìn)展暫不便透露。回想起被騙的經(jīng)歷，陳川覺(jué)得自己當(dāng)時(shí)像是被下了迷藥一樣，順從地完成了一系列操作。4月6日中午，陳川接到了一個(gè)來(lái)自陜西延安的電話，對(duì)方自稱京東金融注銷客服，并報(bào)上工號(hào)。他說(shuō)，陳川在京東金融上曾注冊(cè)賬戶，并有一定額度，現(xiàn)響應(yīng)國(guó)家政策，需注銷所有學(xué)生貸款賬戶，否則將嚴(yán)重影響征信。在陳川表示懷疑時(shí)，對(duì)方適時(shí)報(bào)上了他的姓名、身份證號(hào)和家庭住址。“我相信了，而且聽(tīng)說(shuō)影響征信還有點(diǎn)恐慌。”陳川說(shuō)，自己確實(shí)曾注冊(cè)過(guò)京東金融，因?yàn)槊咳蘸灥娇深I(lǐng)“京豆”，再加上對(duì)方?jīng)]有提錢，只說(shuō)添加“客服人員”QQ號(hào)，根據(jù)指導(dǎo)操作即可完成，他沒(méi)有再懷疑。對(duì)方通過(guò)QQ指導(dǎo)陳川打開(kāi)京東商城里的京東金條，并一步步引導(dǎo)他操作，“他催得很急，讓我點(diǎn)下一步下一步，我就趕緊跟著做，認(rèn)證個(gè)人信息什么的。”在完成一系列操作后，陳川突然發(fā)現(xiàn)自己銀行卡里多了32000元。這時(shí)，對(duì)方發(fā)給陳川一個(gè)銀行賬號(hào)，表示將錢轉(zhuǎn)入該賬號(hào)即完成“清空額度”和“注銷”。“我當(dāng)時(shí)以為這些錢是他們轉(zhuǎn)給我的，我得趕緊還回去，就轉(zhuǎn)了。”事后陳川才明白過(guò)來(lái)，這些錢都是他在對(duì)方的指導(dǎo)下，親手借出來(lái)的。完成京東金融的借貸后，對(duì)方以同樣說(shuō)法，讓陳川下載小米貸款、360借條、招聯(lián)金融等平臺(tái)進(jìn)行注銷，“當(dāng)時(shí)我正在吃飯，著急又擔(dān)憂，想著也不用自己出錢，就按照他們說(shuō)的做了。”陳川說(shuō)。在對(duì)方指導(dǎo)下，陳川下載了近10個(gè)借貸APP，其中部分放貸失敗，但仍通過(guò)小米貸款、支付寶借唄、滴水貸分別借款25000元、1000元、4600元，并全部轉(zhuǎn)到對(duì)方指定賬戶。陳川說(shuō)，每操作一步對(duì)方都要求截圖發(fā)過(guò)去，其中有截圖透露出了他的銀行卡余額，這是他工作近一年的積蓄。“他們說(shuō)要給我開(kāi)具個(gè)人貸款和消費(fèi)結(jié)清證明，需要先把銀行卡余額轉(zhuǎn)出來(lái)，會(huì)立刻退回。”對(duì)方叮囑陳川，該操作要在1分鐘內(nèi)進(jìn)行，否則將會(huì)被銀行“誤扣”。聽(tīng)聞對(duì)方的話，陳川越發(fā)緊張，在輸入密碼時(shí)兩次輸錯(cuò)，轉(zhuǎn)賬成功后，對(duì)方告知他，因速度太慢錢已經(jīng)被“誤扣”，24小時(shí)后方能退回。至此，陳川在對(duì)方指導(dǎo)下共借貸62600元，并將銀行卡余額32159元一并轉(zhuǎn)給詐騙人員。掛掉電話后，陳川越想越覺(jué)得不對(duì)，在上網(wǎng)查詢后，發(fā)現(xiàn)早就有人發(fā)布類似被騙經(jīng)歷。“我當(dāng)時(shí)整個(gè)人就崩潰了。”陳川家庭經(jīng)濟(jì)條件很差，剛工作不到一年，父母皆務(wù)農(nóng)，原本打算存錢給家里裝修，如今不僅全部被騙空，還背上了6萬(wàn)多貸款。4月13日，陳川向澎湃新聞?dòng)浾吆汀白N學(xué)生貸”受害者群發(fā)了一份遺書，稱他已到了清遠(yuǎn)市北江大橋，將在抖音平臺(tái)直播跳江自殺。開(kāi)啟直播時(shí)，陳川已經(jīng)走到了江邊，后經(jīng)澎湃新聞?dòng)浾吆腿簝?nèi)多人報(bào)警，陳川被趕到的民警現(xiàn)場(chǎng)攔下。陳川13日在抖音平臺(tái)直播跳江自殺，公布手寫遺書。 網(wǎng)站截圖留學(xué)生17萬(wàn)學(xué)費(fèi)被騙空在“注銷學(xué)生貸”受害者群里，受害人多為在讀大學(xué)生或剛畢業(yè)不滿五年的大學(xué)生，他們所稱被騙金額從2萬(wàn)到59萬(wàn)不等。其中大部分說(shuō)是通過(guò)借貸平臺(tái)操作貸款后被騙，但也有部分無(wú)法操作貸款的受害者稱，被以“對(duì)沖”的方式騙光銀行卡里的錢。4月10日，留學(xué)生徐倩在放假回國(guó)期間，接到了一個(gè)自稱京東金融客服的電話，“他說(shuō)我出國(guó)了，在國(guó)內(nèi)不是大學(xué)生身份，要注銷我的學(xué)生貸款賬號(hào)，我說(shuō)我沒(méi)注冊(cè)過(guò)，但他們說(shuō)只要注冊(cè)了京東賬號(hào)，就會(huì)被默認(rèn)注冊(cè)。”對(duì)方通過(guò)QQ引導(dǎo)徐倩進(jìn)行在多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行了一系列“注銷”操作，但均未借款成功，“可能因?yàn)槲?017年就出國(guó)了，在國(guó)內(nèi)沒(méi)什么消費(fèi)記錄。”這時(shí)，對(duì)方告訴她可以采取“對(duì)沖”的方式，將錢轉(zhuǎn)入一個(gè)賬戶，在“對(duì)沖”結(jié)束后即可原路返還。在徐倩表示懷疑時(shí)，對(duì)方發(fā)來(lái)了帶有中國(guó)人民銀行征信中心抬頭的“征信報(bào)告”，小標(biāo)題為“學(xué)生網(wǎng)貸查詢”，其中不僅有徐倩的姓名、在讀大學(xué)、身份證號(hào)，還顯示了“征信安全系數(shù)”“學(xué)生賬號(hào)狀態(tài)”和“待處理平臺(tái)”。“上面顯示我的征信安全系數(shù)只有75.5%，而顯示我在今日頭條、支付寶、中郵錢包等地方都有注冊(cè)賬號(hào)，他說(shuō)要注銷完所有賬戶，征信安全系數(shù)達(dá)到90%以上才能不進(jìn)入黑名單。”這份表格讓徐倩深信不疑，“他說(shuō)人民銀行總不能騙人，我可以隨時(shí)去報(bào)警，我就信了。”第一次對(duì)方讓徐倩先轉(zhuǎn)入2000元“對(duì)沖”京東金融平臺(tái)的額度，隨后又以支付寶、小米金融等6個(gè)平臺(tái)額度未清空為由，讓徐倩繼續(xù)轉(zhuǎn)賬“對(duì)沖”，金額也越來(lái)越大，最大一筆一次性“對(duì)沖”48700元。在“對(duì)沖”完成后，對(duì)方表示還需要4萬(wàn)元“保障金”，并表示“這是最后一筆費(fèi)用”，在徐倩表示沒(méi)錢后，對(duì)方稱：“公司可以幫抵1萬(wàn)，我私人給你抵一部分，你轉(zhuǎn)1.2萬(wàn)就行，保障金交完后，之前對(duì)沖的錢立刻就會(huì)退回。”在轉(zhuǎn)賬“保障金”后，又有一人以“客戶經(jīng)理”身份聯(lián)系徐倩，稱她情況特殊，還需再轉(zhuǎn)入4萬(wàn)元“保障金”。為了拿回此前“對(duì)沖”的錢，徐倩經(jīng)過(guò)多次協(xié)商，給對(duì)方轉(zhuǎn)了1.5萬(wàn)元。但第二日，對(duì)方表示因公司為其墊付了3.3萬(wàn)資金，需還上這些錢，才能返還全部的錢。這時(shí)徐倩才意識(shí)到自己被騙了，但已經(jīng)轉(zhuǎn)給對(duì)方173300元。徐倩說(shuō)，疫情結(jié)束后自己將返回學(xué)校上學(xué)，這些錢是父母打到她卡里用來(lái)支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的，“父母本來(lái)供我在國(guó)外讀書就很辛苦，現(xiàn)在我們也報(bào)警立案了，但民警說(shuō)能拿回來(lái)的希望很渺茫。”“助學(xué)貸款”學(xué)生成詐騙新目標(biāo)澎湃新聞?dòng)浾吡私獾剑送ㄟ^(guò)借貸平臺(tái)和“對(duì)沖”來(lái)進(jìn)行詐騙，“助學(xué)貸款”也成為了詐騙集團(tuán)的詐騙“新工具”。群里有部分貧困學(xué)生說(shuō)被以“注銷助學(xué)貸款”的名義詐騙，不僅未還清“助學(xué)貸款”還背上了新貸，讓原本就困難的家庭雪上加霜。韓燕是群內(nèi)被利用“助學(xué)貸款”詐騙的學(xué)生之一。她介紹稱，大學(xué)四年自己都是依靠著國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的生源地信用助學(xué)貸款，才完成了學(xué)業(yè)。3月28日，一位自稱是“京東金融客服”的人打電話給她，說(shuō)出了她的姓名、學(xué)校和身份證號(hào)碼后，告知她為了響應(yīng)國(guó)家十九大號(hào)召，需要注銷她的助學(xué)貸款賬戶。在添加了對(duì)方QQ后，對(duì)方發(fā)來(lái)了相關(guān)授權(quán)證書和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并指導(dǎo)韓燕下載京東金融來(lái)“償還”助學(xué)貸款。在借出5000元后，對(duì)方表示額度不足，又指導(dǎo)韓燕通過(guò)微博借錢借出了50000元。“他們說(shuō)這些錢轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶走賬，很快就會(huì)把多出來(lái)的部分還給我，然后就能消除助學(xué)貸款賬戶，以后在這個(gè)平臺(tái)還款就行了。”轉(zhuǎn)賬前，韓燕再次詢問(wèn)對(duì)方資質(zhì)，對(duì)方給他發(fā)來(lái)了身份證照片和手持身份證照片以證實(shí)其“客服”身份，并稱韓燕已經(jīng)在“黑名單”之中，如果不盡快辦理“走賬”，將永遠(yuǎn)無(wú)法消除不良征信記錄。不到一個(gè)小時(shí)，韓燕就將55000元轉(zhuǎn)到了詐騙人員指定賬戶，此后再也聯(lián)系不上。下午，韓燕接到反詐騙中心電話時(shí)才得知被騙。查詢助學(xué)貸款賬戶，她發(fā)現(xiàn)不僅未被注銷，里面仍然有21000元未還清貸款。“我父親去世早，我和媽媽相依為命，大學(xué)學(xué)費(fèi)都是靠助學(xué)貸款，原本畢業(yè)后就打算工作趕緊把錢還上，但現(xiàn)在工作還沒(méi)找到，又欠了五萬(wàn)多。”韓燕已不知所措。在韓燕被騙的當(dāng)天，3月28日，全國(guó)學(xué)生資助管理中心在其官方網(wǎng)站發(fā)布了《2020年第1號(hào)預(yù)警》（以下簡(jiǎn)稱《預(yù)警》）稱：“近日，有地方反映，個(gè)別學(xué)校的學(xué)生接到詐騙電話，內(nèi)容是：十九大以來(lái)政策發(fā)生變化，已申請(qǐng)的貸款賬戶需要注銷，需要按照對(duì)方說(shuō)的程序進(jìn)行操作，否則會(huì)產(chǎn)生不良影響。以上是新的詐騙手段。”《預(yù)警》強(qiáng)調(diào)，目前國(guó)家助學(xué)貸款沒(méi)有政策變化，“請(qǐng)同學(xué)們相信正規(guī)渠道的信息，有困難和疑問(wèn)要找學(xué)校和班主任。”韓燕說(shuō)，自己也曾懷疑過(guò)真假，但她已經(jīng)畢業(yè)一年，沒(méi)有保留學(xué)校老師聯(lián)系方式，在疫情停課期間，學(xué)校還處于放假階段，也無(wú)法進(jìn)行電話核實(shí)。對(duì)此，另一名被騙學(xué)生曉柔，也遇見(jiàn)了同樣的情況。“我第一次接電話的時(shí)候也沒(méi)有相信，還在我們班級(jí)群里問(wèn)了一下，我們輔導(dǎo)員也不清楚這種事，因?yàn)橐咔閷W(xué)校還沒(méi)有開(kāi)課，她說(shuō)要等學(xué)校上班后才能核實(shí)清楚，就沒(méi)有多說(shuō)。”曉柔認(rèn)為，騙子正是利用疫情期間多數(shù)學(xué)校尚未開(kāi)課，學(xué)生無(wú)法及時(shí)和學(xué)校核對(duì)情況，來(lái)趁機(jī)實(shí)施詐騙。3月16日，騙子第二次給曉柔打去電話，并多次強(qiáng)調(diào)“時(shí)間已經(jīng)來(lái)不及”“只需要簡(jiǎn)單操作幾個(gè)步驟”后，曉柔半信半疑加了對(duì)方QQ。“他們說(shuō)全國(guó)助學(xué)貸款系統(tǒng)要進(jìn)行更新，先把錢還上，走賬后立刻就會(huì)重新發(fā)放。”曉柔還和父母進(jìn)行了商量，但父母皆為農(nóng)民，對(duì)政策和金融并不了解，也是在對(duì)方提供了身份證明和多次催促后，曉柔和父母選擇了相信。由于家里沒(méi)有大量現(xiàn)金，曉柔在對(duì)方的指示下通過(guò)京東金融和招聯(lián)金融進(jìn)行“走賬”，“他們說(shuō)理解我家的情況，這兩個(gè)平臺(tái)是和助學(xué)貸款綁定的合作平臺(tái)，不用花費(fèi)我們一分錢，還專門讓我選擇教育貸款，提醒我別選錯(cuò)了。”兩個(gè)平臺(tái)操作后，曉柔共轉(zhuǎn)給對(duì)方36000元，“差不多是我們家一年的收入”。受害人70%為剛畢業(yè)大學(xué)生，多平臺(tái)發(fā)布反詐提示在建立了“注銷學(xué)生貸”受害者群后，趙子珺發(fā)現(xiàn)大多數(shù)行騙手法都一致，多數(shù)騙子冒充“京東金融客服人員”進(jìn)行詐騙，也有部分騙子冒充360借條、招聯(lián)金融等借貸平臺(tái)客服人員，口徑皆為“注銷貸款賬號(hào)”。在被懷疑后，詐騙人員給趙子珺發(fā)來(lái)了手持身份證照片。 受訪者供圖4月15日，360借條安全專家安燃向澎湃新聞介紹稱，“注銷貸款賬戶”詐騙從去年開(kāi)始就存在，是2019年高發(fā)的新型電信詐騙手段。去年11月，360金融反詐實(shí)驗(yàn)室還曾發(fā)布《注銷網(wǎng)貸賬戶電信詐騙分析報(bào)告》，“今年這個(gè)騙局是‘借’疫復(fù)發(fā)，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)2月增長(zhǎng)率已經(jīng)達(dá)到了29%。”安燃介紹稱，該騙局在2019年7、8月呈現(xiàn)高發(fā)趨勢(shì)，其中70%的受害者為剛畢業(yè)大學(xué)生，30.3%的受害者被詐騙多個(gè)網(wǎng)貸賬戶額度，“我們了解到，很多受害者都沒(méi)有在網(wǎng)貸平臺(tái)借過(guò)錢，誤以為網(wǎng)貸額度和個(gè)人征信相關(guān)，才輕信了騙子。”安燃說(shuō)，“注銷助學(xué)貸款”是該騙局今年演變出的新詐騙手法，目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)了家庭困難、缺乏金融經(jīng)驗(yàn)的在讀大學(xué)生或剛畢業(yè)學(xué)生。對(duì)此，安燃提出了三點(diǎn)安全建議：1、網(wǎng)貸賬戶注銷和個(gè)人征信無(wú)直接關(guān)系，凡以“在校期間注冊(cè)網(wǎng)貸賬戶影響個(gè)人征信”為由指引配合注銷網(wǎng)貸賬戶的說(shuō)辭都是詐騙；2、從網(wǎng)貸平臺(tái)提取的資金屬于信用消費(fèi)貸款，為自己名下的負(fù)債，凡自稱網(wǎng)貸平臺(tái)客服、要求提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的都是騙子；3、正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)主動(dòng)要求用戶注銷賬戶，警惕陌生人以任何理由要求轉(zhuǎn)賬，如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬賬戶為個(gè)人賬戶，一定是騙子。4月14日，京東金融相關(guān)工作人員也就此事回應(yīng)了澎湃新聞。他表示，近期京東金融已經(jīng)關(guān)注到了相關(guān)詐騙信息，“我們立刻向來(lái)咨詢的用戶說(shuō)明，京東金融不會(huì)以‘注銷貸款’‘貸款注銷組’等名義聯(lián)系用戶，京東金融的客服人員也不會(huì)以任何形式讓用戶繳納服務(wù)費(fèi)、押金或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。”該工作人員稱，在了解到詐騙方式后，京東金融已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)用戶的反詐提示，在京東金融APP首頁(yè)滾動(dòng)播放防詐騙提示信息，并在用戶實(shí)名、賬戶開(kāi)通、借款提現(xiàn)等環(huán)節(jié)交互短信中增加防詐騙提示信息，還在借款環(huán)節(jié)增加了彈窗，強(qiáng)制閱讀防詐騙信息。澎湃新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，3月30日，京東金融官方微博轉(zhuǎn)發(fā)了上述《2020年第1號(hào)預(yù)警》，但在評(píng)論區(qū)里，已經(jīng)有多位受騙者稱自己已經(jīng)被騙，還有不少人表示接到了類似詐騙電話。“對(duì)于詐騙案的受害者，京東金融正在全力配合警方工作，盡可能幫助用戶追回?fù)p失。”該工作人員表示，京東金融也已經(jīng)向有關(guān)部門報(bào)案，希望案件能夠盡快破獲。同日，澎湃新聞?dòng)浾咧码娬新?lián)金融，相關(guān)部門工作人員向澎湃新聞介紹稱，近期招聯(lián)金融在得知有人冒充“招聯(lián)金融”進(jìn)行詐騙后，已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合調(diào)查取證。“如果有客戶遇到不法分子假冒‘招聯(lián)金融’名義進(jìn)行各種形式詐騙，歡迎向我司舉報(bào)，我們也將第一時(shí)間協(xié)助客戶報(bào)案，并幫助客戶維權(quán)。”該工作人員說(shuō)，目前招聯(lián)金融也已經(jīng)通過(guò)短信、媒體等多個(gè)渠道提醒廣大客戶防范此類詐騙，并在官網(wǎng)、申請(qǐng)借款頁(yè)面公告進(jìn)行反詐提示。4月15日，澎湃新聞?dòng)浾咧码娳w子珺所報(bào)警的東莞橋頭鎮(zhèn)派出所，一名民警表示，該案件作為詐騙案已經(jīng)被立刑事案件進(jìn)行偵查，“我們的民警已經(jīng)派出去跟進(jìn)調(diào)查了，但具體什么時(shí)候能破案，還不清楚，等破案后我們會(huì)第一時(shí)間聯(lián)系受害人。”同日，澎湃新聞?dòng)浾呗?lián)系了陳川、韓燕所報(bào)案的派出所，目前均已立案調(diào)查，但具體調(diào)查進(jìn)展不便透露。
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