來源：新流財經(jīng)

作者：松子同學

歷經(jīng)數(shù)年，小米的金融帝國已經(jīng)成型。它看似簡單明了，卻讓人很難摸到真實而具體的脈絡。

過去這一年，根據(jù)小米集團財報推算，小米上市公司報表內(nèi)的金融科技業(yè)務收入就不會少于30億元，已經(jīng)站上了快車道。而小米集團參股的新網(wǎng)銀行2019年獲得營收26.67億元，凈利潤11億元。

4月，新流財經(jīng)又獲悉，即將開業(yè)的小米消費金融公司籌備組也迎來了一位上市銀行系高管擔任負責人，即將帶領小米的持牌消費金融公司，一展拳腳。

2019年，在各大流量平臺和APP上鋪天蓋地的投放廣告也說明，韜光養(yǎng)晦5年之久的小米金融帝國，越來越有互金巨頭的樣子了。

小米金融版圖的重點板塊，主要可分為剛剛拿下的香港虛擬銀行、小米消費金融公司，以及發(fā)展相對成熟的新網(wǎng)銀行、上市公司體系內(nèi)的小米金融板塊。

布局大氣廣泛，牌照應有盡有。

它看似分散，卻暗中織成一張結實的大網(wǎng)，在暗潮涌動的市場中，伏地而行。

小米消金已在多地開展線下業(yè)務試點，常熟銀行副行長或將加入

新流財經(jīng)從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，原江蘇常熟農(nóng)商銀行（下稱“常熟銀行”）副行長周斌將加入小米消費金融（下稱“小米消金”）籌備組，未來很可能出任小米消金的總經(jīng)理一職。

按照今年1月的批籌時間算，小米消金也將很快開業(yè)。

新流財經(jīng)曾向暫代小米消費金融公關職責的小米金融公關核實，對方對小米消費金融公司的人事變動未置可否，僅稱后續(xù)將由官方統(tǒng)一公開。

隨后，一位接近常熟銀行的業(yè)內(nèi)人士也證實了這一人事變動傳聞。

今年1月，經(jīng)過激烈的競爭，小米搶先阿里拿下了重慶地區(qū)的第二張消費金融牌照，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了關于籌建重慶小米消費金融有限公司的批復。

小米消費金融有限公司由小米集團旗下小米通訊為主發(fā)起人發(fā)起設立，將出資7.5億元，持股50%，其次重慶農(nóng)商銀行持股30%。

隨后，小米消費金融在籌備期傳出將更名為天星消費金融，與小米香港的虛擬銀行牌照保持一致的品牌隊列。

公開資料顯示，周斌2009年進入常熟銀行工作， 歷任小額貸款中心信貸員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、小微金融總部總經(jīng)理，2017年起任常熟銀行副行長。

周斌在任時期，常熟銀行本身的資產(chǎn)質量、營收、利潤等數(shù)據(jù)表現(xiàn)，在江蘇本地的上市農(nóng)商行中也當屬前排尖兵。

小米消金獲得一位充滿實戰(zhàn)經(jīng)驗的銀行管理層加入，在小米的互聯(lián)網(wǎng)特色上，為即將開業(yè)的消金公司注入了更強的金融基因。

小米消金的高管團隊一直備受行業(yè)關注，雖然業(yè)內(nèi)多有傳言稱小米消金的主要管理團隊會來自小米體系內(nèi)的金融團隊，但實際上小米消金籌備組這次吸納了不少小米體系外的人才，比如來自常熟銀行的籌備組成員就不止周斌一人。

今年以來，小米消金一直在緊鑼密鼓的籌備中，更是廣招線下業(yè)務團隊，透露出“線上+線下”多線進攻的策略。

新流財經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小米消金目前計劃在重慶、成都、江蘇、上海等多地開展線下業(yè)務試點。

從2015年小米貸款宣布成立至今，小米把支付、小貸、保險經(jīng)紀、融擔牌照一路順利拿下，回頭來看，其金融版圖已經(jīng)很完善了。

其中還有不少含金量不錯的放貸牌照，比如除小米金融（小貸）外，新網(wǎng)銀行，以及最近拿下的香港的虛擬銀行牌照——天星銀行和小米消金。

從業(yè)務發(fā)展來看，不管是新網(wǎng)銀行的平臺化業(yè)務模式，還是小米金融的線上自營業(yè)務，都已經(jīng)比較成熟，因此線下業(yè)務布局很可能是小米消費金融公司的重點。

雖然小米在線下有天然的3C場景優(yōu)勢，不過從捷信、馬上的轉型，到OPPO、VIVO的進場，如今都在刻意避開這個容易損耗過大的分期場景。

比起大量招兵買馬線下切入3C分期的可能性，小米消金開展更成熟的大額信貸業(yè)務和其他場景分期業(yè)務的可能性更大。尤其小米消金成立在西南地區(qū)，大額信貸業(yè)務的市場已經(jīng)十分成熟。

就線上業(yè)務來說，線上商城分期、現(xiàn)金貸也是小米消金不錯的選擇。

不過小米集團內(nèi)部的小米金融率先推出的小米分期早已入駐了小米旗下商城、小米有品等股東場景，小米消金如果再切入就會面臨和兄弟團隊競爭的尷尬境況。

2019年小米集團金融科技業(yè)務收入大漲，新網(wǎng)銀行高管“協(xié)助”展業(yè)

在小米金融版圖中，目前還在集團體系內(nèi)的全資子公司小米金融，是小米集團規(guī)劃最早、金融業(yè)務開展時間最長的核心板塊。

利用網(wǎng)絡小貸、融資擔保等牌照展業(yè)，資產(chǎn)端以消費貸業(yè)務為主，還包括一些供應鏈金融業(yè)務。

小米金融大致可以分為兩個時代。

從2015年的建立到2019年初小米金融CRO陳曦離開之前，小米金融都處在較為謹慎的探索時代。

在后續(xù)王凱和曹強加入小米金融的管理團隊后，小米金融進入加速奔跑的時代。

從小米過往財報數(shù)據(jù)上，都可以看到這一點。

2019年二季度、三季度，小米集團金融科技收入分別為7.92億元、10億元，同比增速達到63%、91%。

財報中透露，去年一季度小米互聯(lián)網(wǎng)金融收入對12億元的“其他互聯(lián)網(wǎng)增值服務收入”項目有主要增長貢獻，四季度小米金融科技收入仍保持快速增長，如果按照四季度金融科技收入不低于三季度的10億元來算，2019年整體小米金融的收入至少能達到30億元左右。

而2019年，小米貸款廣告見諸于各大娛樂類、工具類流量平臺：騰訊視頻、抖音、網(wǎng)易云音樂、黃油相機......

這都無不顯示小米金融不斷拔高的發(fā)展速度和野心。

今年以來，小米旗下新網(wǎng)銀行的行長趙衛(wèi)星加入小米金融的傳聞，讓業(yè)界對小米金融的未來保持更高的重視。

畢竟越來越多金融專業(yè)高管的基因，讓小米金融變得更具競爭力。

小米金融現(xiàn)任CEO洪鋒是計算機專業(yè)背景，在出任小米金融董事長兼CEO之前，幾乎沒有公開的金融工作背景。

但小米金融的公關人士對趙衛(wèi)星的加入傳聞予以否認。經(jīng)新流財經(jīng)核實，目前確實沒有相關的官方公告證明這一人事變動。

不過據(jù)趙衛(wèi)星向新流財經(jīng)證實，他目前正因“協(xié)助股東”，而參與小米金融的相關業(yè)務探討，并沒有實質調(diào)整工作。

巧合的是，一位接近小米金融的人士透露，在小米北京的職場，一間新辦公室剛剛裝修完成，未來可供小米金融CEO級別的管理層使用。

有意思的是，小米金融、新網(wǎng)銀行、小米消金三者之間，既包含了曖昧的競爭關系，也存在不小的合作空間。

支付+保險、小貸+融擔、銀行+消金，小米今年勢必要充分利用一下手上的金融好牌了。