來(lái)源：新流財(cái)經(jīng)

作者：松子同學(xué)

歷經(jīng)數(shù)年，小米的金融帝國(guó)已經(jīng)成型。它看似簡(jiǎn)單明了，卻讓人很難摸到真實(shí)而具體的脈絡(luò)。

過(guò)去這一年，根據(jù)小米集團(tuán)財(cái)報(bào)推算，小米上市公司報(bào)表內(nèi)的金融科技業(yè)務(wù)收入就不會(huì)少于30億元，已經(jīng)站上了快車道。而小米集團(tuán)參股的新網(wǎng)銀行2019年獲得營(yíng)收26.67億元，凈利潤(rùn)11億元。

4月，新流財(cái)經(jīng)又獲悉，即將開(kāi)業(yè)的小米消費(fèi)金融公司籌備組也迎來(lái)了一位上市銀行系高管擔(dān)任負(fù)責(zé)人，即將帶領(lǐng)小米的持牌消費(fèi)金融公司，一展拳腳。

2019年，在各大流量平臺(tái)和APP上鋪天蓋地的投放廣告也說(shuō)明，韜光養(yǎng)晦5年之久的小米金融帝國(guó)，越來(lái)越有互金巨頭的樣子了。

小米金融版圖的重點(diǎn)板塊，主要可分為剛剛拿下的香港虛擬銀行、小米消費(fèi)金融公司，以及發(fā)展相對(duì)成熟的新網(wǎng)銀行、上市公司體系內(nèi)的小米金融板塊。

布局大氣廣泛，牌照應(yīng)有盡有。

它看似分散，卻暗中織成一張結(jié)實(shí)的大網(wǎng)，在暗潮涌動(dòng)的市場(chǎng)中，伏地而行。

小米消金已在多地開(kāi)展線下業(yè)務(wù)試點(diǎn)，常熟銀行副行長(zhǎng)或?qū)⒓尤?/span>

新流財(cái)經(jīng)從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，原江蘇常熟農(nóng)商銀行（下稱“常熟銀行”）副行長(zhǎng)周斌將加入小米消費(fèi)金融（下稱“小米消金”）籌備組，未來(lái)很可能出任小米消金的總經(jīng)理一職。

按照今年1月的批籌時(shí)間算，小米消金也將很快開(kāi)業(yè)。

新流財(cái)經(jīng)曾向暫代小米消費(fèi)金融公關(guān)職責(zé)的小米金融公關(guān)核實(shí)，對(duì)方對(duì)小米消費(fèi)金融公司的人事變動(dòng)未置可否，僅稱后續(xù)將由官方統(tǒng)一公開(kāi)。

隨后，一位接近常熟銀行的業(yè)內(nèi)人士也證實(shí)了這一人事變動(dòng)傳聞。

今年1月，經(jīng)過(guò)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，小米搶先阿里拿下了重慶地區(qū)的第二張消費(fèi)金融牌照，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布了關(guān)于籌建重慶小米消費(fèi)金融有限公司的批復(fù)。

小米消費(fèi)金融有限公司由小米集團(tuán)旗下小米通訊為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立，將出資7.5億元，持股50%，其次重慶農(nóng)商銀行持股30%。

隨后，小米消費(fèi)金融在籌備期傳出將更名為天星消費(fèi)金融，與小米香港的虛擬銀行牌照保持一致的品牌隊(duì)列。

公開(kāi)資料顯示，周斌2009年進(jìn)入常熟銀行工作， 歷任小額貸款中心信貸員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、小微金融總部總經(jīng)理，2017年起任常熟銀行副行長(zhǎng)。

周斌在任時(shí)期，常熟銀行本身的資產(chǎn)質(zhì)量、營(yíng)收、利潤(rùn)等數(shù)據(jù)表現(xiàn)，在江蘇本地的上市農(nóng)商行中也當(dāng)屬前排尖兵。

小米消金獲得一位充滿實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的銀行管理層加入，在小米的互聯(lián)網(wǎng)特色上，為即將開(kāi)業(yè)的消金公司注入了更強(qiáng)的金融基因。

小米消金的高管團(tuán)隊(duì)一直備受行業(yè)關(guān)注，雖然業(yè)內(nèi)多有傳言稱小米消金的主要管理團(tuán)隊(duì)會(huì)來(lái)自小米體系內(nèi)的金融團(tuán)隊(duì)，但實(shí)際上小米消金籌備組這次吸納了不少小米體系外的人才，比如來(lái)自常熟銀行的籌備組成員就不止周斌一人。

今年以來(lái)，小米消金一直在緊鑼密鼓的籌備中，更是廣招線下業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，透露出“線上+線下”多線進(jìn)攻的策略。

新流財(cái)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小米消金目前計(jì)劃在重慶、成都、江蘇、上海等多地開(kāi)展線下業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

從2015年小米貸款宣布成立至今，小米把支付、小貸、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、融擔(dān)牌照一路順利拿下，回頭來(lái)看，其金融版圖已經(jīng)很完善了。

其中還有不少含金量不錯(cuò)的放貸牌照，比如除小米金融（小貸）外，新網(wǎng)銀行，以及最近拿下的香港的虛擬銀行牌照——天星銀行和小米消金。

從業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)看，不管是新網(wǎng)銀行的平臺(tái)化業(yè)務(wù)模式，還是小米金融的線上自營(yíng)業(yè)務(wù)，都已經(jīng)比較成熟，因此線下業(yè)務(wù)布局很可能是小米消費(fèi)金融公司的重點(diǎn)。

雖然小米在線下有天然的3C場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，不過(guò)從捷信、馬上的轉(zhuǎn)型，到OPPO、VIVO的進(jìn)場(chǎng)，如今都在刻意避開(kāi)這個(gè)容易損耗過(guò)大的分期場(chǎng)景。

比起大量招兵買馬線下切入3C分期的可能性，小米消金開(kāi)展更成熟的大額信貸業(yè)務(wù)和其他場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)的可能性更大。尤其小米消金成立在西南地區(qū)，大額信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)已經(jīng)十分成熟。

就線上業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，線上商城分期、現(xiàn)金貸也是小米消金不錯(cuò)的選擇。

不過(guò)小米集團(tuán)內(nèi)部的小米金融率先推出的小米分期早已入駐了小米旗下商城、小米有品等股東場(chǎng)景，小米消金如果再切入就會(huì)面臨和兄弟團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)的尷尬境況。

2019年小米集團(tuán)金融科技業(yè)務(wù)收入大漲，新網(wǎng)銀行高管“協(xié)助”展業(yè)

在小米金融版圖中，目前還在集團(tuán)體系內(nèi)的全資子公司小米金融，是小米集團(tuán)規(guī)劃最早、金融業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間最長(zhǎng)的核心板塊。

利用網(wǎng)絡(luò)小貸、融資擔(dān)保等牌照展業(yè)，資產(chǎn)端以消費(fèi)貸業(yè)務(wù)為主，還包括一些供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

小米金融大致可以分為兩個(gè)時(shí)代。

從2015年的建立到2019年初小米金融CRO陳曦離開(kāi)之前，小米金融都處在較為謹(jǐn)慎的探索時(shí)代。

在后續(xù)王凱和曹強(qiáng)加入小米金融的管理團(tuán)隊(duì)后，小米金融進(jìn)入加速奔跑的時(shí)代。

從小米過(guò)往財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)上，都可以看到這一點(diǎn)。

2019年二季度、三季度，小米集團(tuán)金融科技收入分別為7.92億元、10億元，同比增速達(dá)到63%、91%。

財(cái)報(bào)中透露，去年一季度小米互聯(lián)網(wǎng)金融收入對(duì)12億元的“其他互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)收入”項(xiàng)目有主要增長(zhǎng)貢獻(xiàn)，四季度小米金融科技收入仍保持快速增長(zhǎng)，如果按照四季度金融科技收入不低于三季度的10億元來(lái)算，2019年整體小米金融的收入至少能達(dá)到30億元左右。

而2019年，小米貸款廣告見(jiàn)諸于各大娛樂(lè)類、工具類流量平臺(tái)：騰訊視頻、抖音、網(wǎng)易云音樂(lè)、黃油相機(jī)......

這都無(wú)不顯示小米金融不斷拔高的發(fā)展速度和野心。

今年以來(lái)，小米旗下新網(wǎng)銀行的行長(zhǎng)趙衛(wèi)星加入小米金融的傳聞，讓業(yè)界對(duì)小米金融的未來(lái)保持更高的重視。

畢竟越來(lái)越多金融專業(yè)高管的基因，讓小米金融變得更具競(jìng)爭(zhēng)力。

小米金融現(xiàn)任CEO洪鋒是計(jì)算機(jī)專業(yè)背景，在出任小米金融董事長(zhǎng)兼CEO之前，幾乎沒(méi)有公開(kāi)的金融工作背景。

但小米金融的公關(guān)人士對(duì)趙衛(wèi)星的加入傳聞?dòng)枰苑裾J(rèn)。經(jīng)新流財(cái)經(jīng)核實(shí)，目前確實(shí)沒(méi)有相關(guān)的官方公告證明這一人事變動(dòng)。

不過(guò)據(jù)趙衛(wèi)星向新流財(cái)經(jīng)證實(shí)，他目前正因“協(xié)助股東”，而參與小米金融的相關(guān)業(yè)務(wù)探討，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)調(diào)整工作。

巧合的是，一位接近小米金融的人士透露，在小米北京的職場(chǎng)，一間新辦公室剛剛裝修完成，未來(lái)可供小米金融CEO級(jí)別的管理層使用。

有意思的是，小米金融、新網(wǎng)銀行、小米消金三者之間，既包含了曖昧的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，也存在不小的合作空間。

支付+保險(xiǎn)、小貸+融擔(dān)、銀行+消金，小米今年勢(shì)必要充分利用一下手上的金融好牌了。