來源 | 消費金融（ConsumerFinance）近日，建設銀行披露了2019年財報，實現歸母凈利潤2667億元，同比增長4.74%。建設銀行認為，其2019年盈利增長的主要原因包括：生息資產增長帶動利息凈收入實現平穩增長；信用卡、代理保險等業務手續費收入保持較快增長等。其中，手續費及傭金凈收入較上年增加142.49億元，增幅11.58%，營收占比率19.46%。記者注意到，截止2019年末，建設銀行個人貸款余額、按揭余額和信用卡貸款余額，同業排名依舊第一。可以說建行在消費金融領域有著其他銀行不可比擬的優勢，可是建行到目前為止仍舊沒有拿到消費金融的牌照。中國建設銀行副行長紀志宏明確表示，對于消費金融公司，建行一直在籌備，并非是最近才開始，已經籌劃了一段時間。他表示，消費信貸、信用卡等短期受到疫情影響，預計隨著疫情得到有效控制，這些領域潛力還是非常大，特別是在一些細分領域、民生領域，消費結構性升級等，消費信貸長期前景廣闊。連續4年，建行一直是個人貸款規模最大的銀行。據了解2019年末建設銀行個人貸款總額為6.48萬億元，按揭余額5.31萬億元，信用卡貸款余額7411億元，同業排名依舊第一。零售貸款占比一直領先于大行的原因是建設銀行由于在零售業務上發力較早，且執行力度大。據了解，建設銀行近幾年在零售端發力兇猛，2016年建行成為個人貸款規模最大的銀行，當年建設銀行個人貸款余額為4.42萬億元，超過工商銀行4.20萬億元。2017年以來建設銀行積極推進“零售優先”戰略，為零售業務讓道，2017-2018年建設銀行新增貸款投向個人貸款的比重分別達到了75%和80%，進一步拉大了建設銀行個人信貸規模的優勢。建行信用卡業務實現快速健康發展。2019年建行圍繞年輕、車主、境外消費等目標客群，積極推進產品創新。推出QQ音樂卡、飛馳暢行龍卡、歡享卡等產品，線上“秒申秒辦”的虛擬信用卡“龍卡貸吧”發卡量突破220萬張。2019年末，信用卡累計發卡量達到1.33億張，較上年凈增1275.93萬張；實現消費交易額3.15萬億元；貸款余額達7411.97億元，不良率1.03%，資產質量保持同業領先。持續強化住房金融傳統優勢。2019年建行積極倡導“長租即長住、長住即安家”的住房消費理念，搭建住房租賃體系，打造住房新金融模式。截至2019年末，住房租賃綜合服務平臺已在324個地級及以上行政區運行，累計上線房源超過2000萬套，注冊用戶達2100萬，簽約房源超過80萬套。其實，建設銀行在2017年布局住房租賃市場，2018年開始全面實施“住房租賃、普惠金融和金融科技”三大戰略，塑造出“要租房、到建行”的服務品牌。眾所周知，住房金融一直是建設銀行的核心優勢之一，個人住房貸款規模行業第一，建設銀行是國內最早提供個人商業性住房貸款和住房公積金業務的銀行，是國內最大的住房貸款銀行。2019年，建行個人住房貸款業務落實國家房地產宏觀調控政策和房地產長效機制政策要求，穩步推進新發放個人住房貸款定價基準轉換為LPR的相關工作，嚴格執行差別化住房信貸政策，支持居民家庭合理住房消費需求。支持消費升級，電子渠道個人自助貸款“建行快貸”余額1757億元，累計服務超1500萬客戶。同時，建設銀行穩步推進保障性住房貸款業務，支持中低收入居民購買自住房需求。2019年末，住房資金存款余額8789.27億元，公積金個人住房貸款余額23992.73億元。累計為近60萬戶中低收入家庭發放保障性個人住房貸款1159.71億元。而且，隨著我國資產證券業務逐步完善，住房貸款未來或許可以給建設銀行帶來更多的資產證券化收入。2019年，建設銀行聚焦客戶需求，加強創新與合作。建行通過深入生態場景，以“走出去、引進來”兩個方向建立服務觸點。“走出去”是將建設行的金融能力賦能合作伙伴，在生態場景中實現與用戶的共振。2019年，建設銀行分別與小米金融、“多點生活”、鄭州地鐵等展開廣泛的合作。例如，建行與小米金融建立戰略合作，創新推出線上開立數字賬戶“米金卡”等。建行與“多點生活”開展全渠道合作，在多點App中推出聯合會員服務及“多點零錢卡”數字賬戶等。“引進來”，建行了聯合行業專業力量，為客戶提供一站式、全方位服務。2019年，建行龍支付全新升級、搭建企業級非金融服務統一入口云商平臺、自建車主服務平臺等等。例如，龍支付基于場景推薦支付方案，致力于為用戶創造極簡、極智、極速的支付體驗。搭建企業級非金融服務統一入口云商平臺，聚合“打車、單車、外賣、影票”等高頻生活場景和智慧政務、住房金融等剛需生態，打通從獲客活客到留存變現的數字化運營旅程等等。
