來源：網(wǎng)貸天眼

“您這筆消費金額要不要做分期？可以減輕還款壓力，手續(xù)費打折！”相信很多人都接到過這樣的電話，一般來講，這都是銀行信用卡業(yè)務(wù)人員打來的。

尤其是當(dāng)今疫情之下，信用卡分期的電話、短信推銷源源不斷。疫情影響了人們的收入，消費受到影響，還款也讓人壓力劇增。

這個時候，銀行趁機推出了所謂的優(yōu)惠花式貸款業(yè)務(wù)、分期業(yè)務(wù)。銀行如此大獻殷勤，到底是好心人還是狼外婆？

話說最近，某位客戶收到某銀行信用卡中心一條延期還款辦理的推送短信稱，為減輕疫情期間還款壓力，可為其提供專屬賬單延期還款服務(wù)，只需要按照短信指引回復(fù)提供的內(nèi)容，就可辦理延后3個月還款，前2個月僅需支付手續(xù)費，最后1個月償還本金及手續(xù)費。

然而，在該客戶辦理之后才發(fā)現(xiàn)，這哪里是延期還款，手機確認(rèn)信息顯示辦理的是賬單分期。這套路，也是可以。信用卡分期到底是優(yōu)待還是套路？事實上，已經(jīng)有不少消費者反映刷卡后遭遇了“被分期”或者綁定了額外的付費項目。

今年疫情持續(xù)時間較長，很多人信用卡持有者由于沒有收入來源而導(dǎo)致無法及時還款，正逢此時，各大銀行的信用卡中心卻趁機推廣賬單分期業(yè)務(wù)。然而，多家銀行信用卡分期業(yè)務(wù)遭用戶投訴。從整體來看，自動分期業(yè)務(wù)和分期業(yè)務(wù)辦理成為投訴重災(zāi)區(qū)。

各大網(wǎng)絡(luò)投訴平臺皆有收到用戶的投訴，黑貓投訴平臺自2月份以來，僅涉及信用卡“被分期”的業(yè)務(wù)投訴就達數(shù)十條，其中多為股份制銀行，也包括部分國有行。

強制分期、誘導(dǎo)分期事件頻發(fā)

某用戶反映，交通銀行信用卡進行大額消費后被莫名的強制賬單6期分期，分期業(yè)務(wù)并未申請自動分期不通知用戶。該用戶認(rèn)為此業(yè)務(wù)本身有利息，還要再收取信用卡分期手續(xù)費的行為是可恥的！希望交行能就此給出合理的解釋，并且取消相關(guān)的手續(xù)費等費用！

另外，該用戶還表示在該賬單全額還款卻還不了，還款信用卡金額為負(fù)的！認(rèn)為這是逼著用戶分期。

當(dāng)然，不僅是交行，還有中信銀行信用卡中心也遭到了投訴。有用戶反映，中信銀行信用卡中心客服電話誘導(dǎo)用戶信用卡辦理分期，理由是可以提升信用卡額度，并告知可以通過APP辦理，等到該用戶辦理結(jié)束后發(fā)現(xiàn)額度被降額3萬，信用卡中心推卸責(zé)任說是自己辦理的。該用戶一怒之下也在黑貓平臺進行了投訴。

隨便查詢一下黑貓投訴平臺，就能發(fā)現(xiàn)很多針對信用卡分期業(yè)務(wù)的投訴：

滿額自動分期

自古銀行多套路，一坑更比一坑深。更令人無語的是，一些銀行的信用卡為了簡化分期辦理流程，設(shè)置了滿額自動分期功能。消費者在辦卡時若選擇了該功能，或在接聽銀行推銷電話時答應(yīng)開通，那在后續(xù)刷卡時，只要達到一定金額就會自動分期。

甚至在辦卡的時候，也會被套路。有些銀行信用卡辦卡的合約里有一項自動分期條款，如果客戶當(dāng)時沒有提出不同意，那就默認(rèn)開通。更有甚者，直接發(fā)行帶有自動分期功能的信用卡，只要消費達到一定金額就會自動分期。

信用卡分期除了緩解用戶暫時的還款壓力，也能讓用戶的還款成本更高！

實際上，信用卡分期手續(xù)費并沒有看起來那么低。以月費率為0.55%為例，一年費率就是6.6%，看起來不高。但這是名義利率，實際利率要高很多。

據(jù)了解，有些金融機構(gòu)的分期手續(xù)費算法，是按期初的分期總金額乘以一定的費率系數(shù)來計算，并不是按照每月剩余的未還金額來計算。若按每期本金遞減的計算方法，以12000元分期金額為例，分12期實際的費率為12.2%。可以看出，考慮資金實際占用因素后進行計算，信用卡分期手續(xù)費的年化費率要比名義利率高出近一倍。

為什么銀行信用卡中心要想方設(shè)法的推分期業(yè)務(wù)？如果用戶每月都在賬單日前就按時還款的用戶，不做分期也不貸款，說白了，對銀行是沒有利潤價值的。

信用卡分期也并不是完全不可取，畢竟確實對一部分人來說可以解決燃眉之急，減小還款壓力。但是，部分營銷人員與持卡人溝通上并不充分，很多持卡人對分期業(yè)務(wù)的條款難以理解到位，尤其是電話、短信渠道，并沒有提供書面資料幫助持卡人了解業(yè)務(wù)，甚至部分營銷人員存在模糊誘導(dǎo)的情況。這就讓那些本來不需要辦理此業(yè)務(wù)的用戶卻要增加支付成本，也容易讓用戶產(chǎn)生抵觸心理，這也是為什么會有大量投訴的原因。

總而言之，信用卡分期是一把雙刃劍。對需要的用戶來講是一項好業(yè)務(wù)，對不需要的用戶來講就是套路。況且現(xiàn)在銀行的信用卡分期手續(xù)費和利息率都不低，廣大持卡人無形中會增加還款成本。希望銀行在推此項業(yè)務(wù)時，務(wù)必和用戶講清楚利弊，而不是挖坑。