《貿易金融》記者陳美琪

2019年7月26日，銀保監會公布《關于平安銀行汽車消費金融中心開業的批復》，同意平安銀行汽車消費金融中心開業。該中心簡稱為“平安銀行汽車消費金融中心”。

同時，意味著銀行業首張汽車金融牌照落地。

平安銀行相關人士表示，此次持牌將進一步促進汽車金融業務的規范升級，做大做強。目前籌備事項正在積極有序地向前推進。

眾所周知，平安銀行不僅自身實力驚人，其背后的“娘家人”——平安集團，擁有五大生態圈，可以滿足客戶一站式的服務需求，通過交差銷售對平安銀行業務促進巨大。

正如巴菲特所說“有的企業有高聳的護城河，里頭還有兇猛的鱷魚海盜與鯊魚守護著，這才是值得投資的企業。”

而平安銀行正具備這樣的特征。

平安銀行的汽車金融野心浮現

其實，平安銀行的汽車金融野心，早在三四年前就開始醞釀了。

早在2017年10月26日，平安銀行交通金融事業部總裁羅崢在某論壇上表示，早期平安銀行的汽車金融模式主要是基于整合雙方優勢，鏈接平安銀行在汽車板塊的專業優勢與整車廠或經銷商在銷售端的渠道優勢，彼此賦能，借此來實現跨業式的突破。

另外，交通事業部主動整合平安集團內外部的汽車產業及資本資源，打造汽車產業綜合金融服務平臺。

據了解，在平安集團汽車生態中，集合了平安產險的車險服務、平安銀行的車主信用卡以及平安租賃的汽車金融等，實現了汽車服務生態圈和金融服務生態圈的融合，實現看車、買車、用車、賣車一站式服務。

值得一提的是，2016年4月15日，汽車之家大股東澳洲電訊將把其所持汽車之家的47.7%的股份出售給中國平安保險集團；2016年6月25日，中國平安正式成為汽車之家最大股東。

此后，汽車之家成為平安集團汽車生態的核心平臺。

在看車方面，聚集了3000萬日活用戶，并實現盈利，其開發的AR網上車展、VR看車最大化契合看車需求。

在買車方面，平安銀行、平安融資租賃開發汽車金融需求。平安銀行通過汽車之家的入口，轉化消費者辦理車主信用卡。

公開資料顯示，截至2018年中期車主信用卡發卡量近2,000萬張，平安融資租賃通過“以租代購”的創新模式開拓市場，2017年在汽車租賃業務投放70億元。

在養車方面，平安有車險業務，車主通過車險服務成為平安的保險客戶，旗下平安好車主APP與上萬家4s店、修理廠、保養連鎖店深度合作，提供車保養、車保險等用車服務。

在賣車方面，2018年6月，汽車之家向天天拍車戰略投資1億美元，實現二手車閉環交易。

一位來自平安的購車客戶表示：“在平安集團的這個閉環里，買一輛車，平安銀行可以提供金融服務，順便可以在平安車險給車上個保險，買車肯定得加油，在平安銀行辦理信用卡加油可以打折，于是就辦了一張信用卡……”

不難看出，基本上在平安集團的汽車生態中，關于金融的一切都可以解決。

手握牌照，更好打造汽車金融品牌

近年來，監管層公布《關于調整汽車貸款有關政策的通知》等多項利好汽車金融發展的政策，疊加新一代年輕消費群體觀念轉變、市場供給逐步豐富和有序，未來有較大的滲透率提升和行業發展空間。

公開資料顯示，2018年以來，由于國內外經濟環境變化等多重因素，新車產銷情況邊際轉弱，但二手車銷量卻呈現快速提升，在整體汽車市場進入成熟期。

有媒體報道，截至2018年，我國汽車消費信貸規模9654億元，考慮到小型市場參與主體如融資租賃和汽車廠商財務公司，估計我國整體汽車消費信貸規模已破萬億。

然而，汽車金融作為規模最大的場景金融領域，商業銀行正逐漸由傳統汽車信貸業務開始向上下游產業鏈金融服務延伸。

據了解，2018年光大銀行也正式成立了汽車金融事業中心，或將金融服務擴展到汽車產業鏈上下游。

2018年上半年，平安銀行汽車金融業務貸款新發放額同比增長52.7%至716.12億元，截至6月末，平安銀行汽車貸款余額1413.63億元。

中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，汽車消費金融中心其實是一個專營機構的許可，跟真正的子公司差別還是很大的，以后條件成熟了，或許還可以成立汽車金融子公司。現在就是更明確，它可以獨立地運營，在內部擁有一定的財務權限，對資源調配能夠更加統一，考核能夠更加清晰，另外也能夠更好地打造汽車金融品牌。

同時，全國乘用車市場信息聯席會秘書長崔東樹認為，未來各個銀行都會從過去的以住房金融為核心轉到汽車金融。像平安銀行這些新的公司進入，對整個資金的支持，對整個貸款利息的下降有很好的促進作用。

因此，未來必然會有更多銀行繼續進入汽車金融領域。