公元前300年左右，戰(zhàn)國四公子之一的齊國孟嘗君在薛地放債取息。某年薛地欠收，農(nóng)民們沒有按時(shí)交付利息，他派人催收，“得息錢十萬”。

孟嘗君“催收取息”以來的兩千多年，催收行業(yè)在中國一直客觀存在。催收行業(yè)受到廣泛關(guān)注，還是2017年以來的個(gè)人信貸暴力催收亂象。

從2013年現(xiàn)金貸和P2P市場下的個(gè)人信貸崛起以來，逃廢債現(xiàn)象和催收行業(yè)的野蠻生長也開始抬頭，催收行業(yè)開始污名化。2019年開始，一些地區(qū)的打黑除惡行動(dòng)將逃廢債和暴力催收列為打擊對象。

實(shí)際上，中國目前存續(xù)的催收公司有正規(guī)的催收公司和非正規(guī)的催收公司之分，6月18日，由北京信用協(xié)會(huì)主辦、“中國消費(fèi)信貸催收行業(yè)協(xié)會(huì)”的籌備組協(xié)辦的“個(gè)人信貸催收行業(yè)規(guī)范發(fā)展研討會(huì)”在北京舉辦，會(huì)上，湘潭大學(xué)信用風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)院副院長肖偉志提出，應(yīng)該把二者區(qū)分開來，倡導(dǎo)正規(guī)、抵制非法。

01 堵還是疏？2000年催收業(yè)爭議

早在1995年，公安部、國家工商行政管理局印發(fā)了《關(guān)于禁止開辦“討債公司”的通知》，多年的催收行業(yè)一直“匿名化”發(fā)展。

隨著催收行業(yè)的壯大和雜亂無序，越來越多的監(jiān)管與從業(yè)者開始呼吁催收行業(yè)立法并確定行政主管部門。

在世界上一些發(fā)達(dá)國家，良好的監(jiān)管環(huán)境和政策約束，催收業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)市場的重要組成部分。據(jù)天津市地方金融監(jiān)督管理局副局長武岳在“個(gè)人信貸催收行業(yè)規(guī)范發(fā)展研討會(huì)上”透露了一數(shù)來自美國的數(shù)據(jù)：“截至2018年底，美國有5115家催收機(jī)構(gòu)，共催回652億美元資金。”

交通銀行太平洋信用卡中心副總經(jīng)理鄒湧認(rèn)為，催收行業(yè)肩負(fù)著五大使命，在督促持卡人履行借貸合約，營造一個(gè)更加誠信的社會(huì)環(huán)境，減少金融犯罪，保全國有資產(chǎn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為，合法合規(guī)的催收是正確、正義、正面的。

從社會(huì)分工角度來看，催收行業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，“中國消費(fèi)信貸催收行業(yè)協(xié)會(huì)”籌備組代表徐作云在會(huì)上指出了委外催收的優(yōu)勢，她說，相比金融機(jī)構(gòu)自身，委外催收機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢日趨凸顯：委外催收機(jī)構(gòu)風(fēng)控成本相比金融機(jī)構(gòu)可以控制的更低；催收公司通過大量的職業(yè)培訓(xùn)，專業(yè)性更強(qiáng)，帶來的回款的效果將更好；委外催收的存在可以使銀行等金融機(jī)構(gòu)集中資源投資于自身的核心業(yè)務(wù)板塊。

02 催收業(yè)監(jiān)管政策漸成體系

近年來，隨著逃廢債和暴力催收問題進(jìn)入大眾視野，相關(guān)政策法規(guī)也開始跟進(jìn)。

2017年的4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作指導(dǎo)意見》，其中有幾條也說到了銀行對于委外債務(wù)催收的管理規(guī)范。2018年3月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》，從互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)角度對催收工作做出了具體可實(shí)施規(guī)范，在社會(huì)層面以及對相關(guān)行業(yè)產(chǎn)生較大影響。

隨著相關(guān)政策的出臺(tái)，是執(zhí)法部門對打擊暴力催收的跟進(jìn)。2019年開始，全國各地掀起打擊套路貸、暴力催收的風(fēng)潮。

由于多年來催收行業(yè)一直存在制度缺位、監(jiān)管不明、市場混亂和征信基礎(chǔ)設(shè)施不完善等客觀原因，在這個(gè)大背景下，催收行業(yè)開始重視自我規(guī)范發(fā)展和行業(yè)自律。

工商銀行牡丹卡中心貸后管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人張濤建議，個(gè)人信貸催收行業(yè)的甲方和乙方應(yīng)該聯(lián)系起來，主動(dòng)擁抱監(jiān)管，制定一個(gè)行業(yè)規(guī)范。“中國消費(fèi)信貸催收行業(yè)協(xié)會(huì)”籌備組代表陳雄偉表示，催收行業(yè)要從自身的變革開始，以規(guī)范化、智能化、理論化作為轉(zhuǎn)型契機(jī)，去盡快促成監(jiān)管部門對行業(yè)規(guī)范進(jìn)行指引，擁抱法律，最終促成行業(yè)更加健康的成長。

實(shí)際上，在催收立法和確定主管部門之前，行業(yè)在自律方面已經(jīng)顯現(xiàn)出一些良好的跡象。2018年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)上線了“中國互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺(tái)”，創(chuàng)造了一種卓有成效的行業(yè)內(nèi)部投訴溝通解決機(jī)制，一定程度上對高發(fā)的互金類催收投訴起到了疏導(dǎo)作用。

03 行業(yè)立法與主管部門備受關(guān)注

在催收行業(yè)，立法與確定主管部門備受關(guān)注。

早在1977年，美國即出臺(tái)了《公平債務(wù)催收作業(yè)法》，明確了債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，同時(shí)明確了債務(wù)催收過程中消費(fèi)者保護(hù)性原則。

近十幾年以來，我國部分學(xué)者從業(yè)者一直在呼吁出臺(tái)《個(gè)人破產(chǎn)法》和《債務(wù)催收條例》。據(jù)武岳提供的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有85％以上的第三方催收公司認(rèn)為需要出臺(tái)《個(gè)人破產(chǎn)法》，86.8％的債務(wù)人認(rèn)為有必要出《債務(wù)催收條例》。

2016年，世界銀行集團(tuán)國際金融公司（IFC）高級金融專家賴金昌和央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長孫天琦牽頭組成的《中國債務(wù)催收問題研究》課題組，其后發(fā)布的研究報(bào)告即建議，明確債務(wù)催收行業(yè)行政主管機(jī)構(gòu)和推動(dòng)出臺(tái)債務(wù)催收行業(yè)法律法規(guī)。

武岳認(rèn)為，《個(gè)人破產(chǎn)法》是對債務(wù)催收一個(gè)兜底，有了《個(gè)人破產(chǎn)法》，個(gè)人的債務(wù)就能夠得到根本上的解決。沒有《個(gè)人破產(chǎn)法》，個(gè)人的債務(wù)缺乏終結(jié)的方式，就會(huì)引發(fā)一連串的后續(xù)問題。

《債務(wù)催收條例》和《個(gè)人破產(chǎn)法》已被業(yè)界寄予厚望多年，被認(rèn)為是設(shè)立從業(yè)門檻、規(guī)范催收行為、使行業(yè)陽光發(fā)展的前提保障，一旦催收業(yè)立法并確定主管部門，有望為我國整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境做出巨大貢獻(xiàn)，成為構(gòu)建良好經(jīng)濟(jì)生態(tài)環(huán)境的一環(huán)。