居安思危，才能有備無患。在中國市場上，很多時候從0到1并不是難事，各類需求都可能讓人產生錯覺認為這是一個巨大的市場。

而真正幫助市場形成核心判斷的是，如何從1到10。綜合來看，只有能真正從1到10才能創造價值，也才是對資本市場有意義的創新。互聯網金融行業，就是這樣的存在。

經過10余年的探索，以網貸、消費金融等為代表的互聯網金融行業格局已初步形成。監管制度的進一步落地，以及新技術的應用，為行業的發展帶來了新的突破。

蛻變：進軍消費金融

在技術加持下，蛻變與革新將成為市場的主流，開放與合作也將成為必然發展趨勢。一個值得關注的案例是：7月2日，美股上市公司Hexindai Inc（NASDAQ:HX）宣布推出“和信借條”全新消費金融品牌，宣告蛻變進階。

作為上市公司，Hexindai Inc自身實力過硬——在資產獲取、風險定價、貸后管理、風險轉移等環節全鏈條保障資產真實性。同時，Hexindai Inc深耕科技創新，技術實力強勁，平穩度過行業數輪震蕩期。

6月18日，和信貸發布截至3月31日的2019財年第四季度及全年業績顯示，第四季度，和信貸促成借款總額和凈收入分別增長至6172萬美元和415萬美元，雙雙環比翻番；實現凈利潤285萬美元，扭虧為盈。

根據最新財報，和信貸已經積極配合監管完成前期合規的相關檢查，并等待下一步備案工作的通知。同時，和信貸公司也已經擁有穩定的計劃來提升業務規模并實現收入的多元化增長。

當前，政策不斷明朗，給行業的發展指出了新的發展方向,以和信貸為代表的一線平臺將在未來不斷收割市場，行業內的馬太效應即將到來，和信貸也在這一發展中不斷用實力展示自己。

為了繼續保持領先優勢，更好地服務并滿足用戶需求，Hexindai Inc正式推出消費金融品牌“和信借條”。和信貸公司相關負責人表示，和信借條作為上市公司體系下全新的消費金融品牌，將由和信數字科技有限公司運營，為機構投資者提供完整系列的助貸服務。

根據介紹，和信借條將全面與信托、銀行等金融機構合作，借助分期電商、消費分期、虛擬信用卡等一系列產品與服務。“通過3C 產品、旅游等消費場景，深耕消費金融市場，為年輕高成長人群提供豐富的消費金融服務。”該負責人還表示。

據了解，作為上市公司，Hexindai Inc的體系下也將分為網絡借貸與消費金融兩塊獨立業務，即為“和信貸”與“和信借條”。據了解，早在2016年P2P監管政策頒布后，和信貸就開始進行戰略轉型，嘗試進入消費金融領域。

戰略：賦能金融機構

事實證明，Hexindai Inc將戰略前置是正確的選擇。有業內人士評論，和信深耕資產端多年，擁有豐富的小額信貸服務經驗和廣泛的客戶資源，此次推出的和信借條也必然會得到體系資金、資產、技術端的強大支持。更重要的是，和信借條借助金融產業鏈布局優勢，依托機構資金將實現業務規模和客戶服務的快速發展。

事實上，隨著年輕一代旺盛的消費需求為消費金融市場打開了巨大的發展空間，行業頭部平臺集聚效應顯現，部分消費金融平臺也通過牽手金融機構為其提供導流、貸后管理等助貸服務，而金融機構可以通過合作，彌補其在渠道、風控、技術等方面的資源限制。

Hexindai Inc憑借互聯網金融領域發展優勢，通過持牌機構提供的低成本資金，和信借條將依托對消費金融和次級客群的理解、廣泛的線上獲客渠道等資源快速覆蓋優質高成長年輕人的消費需求。

分析認為，從業務鏈條來看，無論是網貸業務，還是助貸業務，資產端能力是共通。其中，助貸業務面向持牌金融機構，給持牌金融機構零售業務的轉型提供了強大助力，包括流量、場景、獲客能力與線上風控等。

在風控環節，和信自主研發了“凌風”系統。該系統是以大數據為核心、智能技術為依托，可實現對完全陌生的客戶進行精準畫像和風險掃描，同時還依托大數據和人工智能構建“貸后預警”“智能催收”風控體系，在貸后環節進行全面的智能監控。

下一步，Hexindai Inc將啟動與銀行等持牌金融機構在消費金融等核心業務開展多樣性合作。基于深耕領域所積累的經驗與技術，并進行有效輸出，通過“和信借條”對傳統金融機構進行賦能。

對于市場機構而言，戰略調整并不是對原有的計劃或布局予以否認，而是在探索中前行。最終，尋找到一條更合適的道路，然后繼續前行，也是從1到10的延伸。

來源：柒聞網