借款1000元，到賬只有590元！不過，令河南省安陽市某師范學院學生李某某更沒有想的是，因為這筆借款，他在三個月的時間里竟然背上了高達5.4萬元的負債。他不知道的是，這一切都是“套路貸”在背后操縱。

2月26日，公安部新聞發(fā)言人郭林在主持發(fā)布會時表示：“套路貸”是新型黑惡犯罪的一種。

據(jù)公安部通報的數(shù)據(jù)，截至2月，全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。

2017年，李某某接到“校園貸”詐騙電話，按對方的要求，通過微信以及其他網(wǎng)絡工具提出1000元貸款的申請，并把自己的有關信息在APP上向犯罪團伙提供。

然而，李某某接到的實際貸款金額只有590元，410元被以各種名義扣除。不僅如此，貸款期限也由原來約定的七天變成實際上的五天。

貸款到期后，因?qū)W生李某某無錢償還，犯罪嫌疑人又向其介紹第二個貸款平臺，李某某再次向第二個貸款平臺貸款用于歸還前期的債務，如此循環(huán)，在三個月的時間里，大學生李某某所欠下的貸款已經(jīng)達到了5.4萬元。

河南省安陽市公安局常務副局長胡文立介紹，2018年1月接到舉報后，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2017年2月以來，江西省宜春市的犯罪嫌疑人許寬等人先后在江西和浙江注冊成立多家網(wǎng)絡貸款公司，網(wǎng)羅多名骨干人員招募大量的工作人員，通過網(wǎng)上平臺向在校的大學生提供貸款，并且收取高額所謂的“手續(xù)費”。

債務到期后，通過騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬，使其落入了“套路貸”陷阱。

而對于那些無力還款的受害人，犯罪團伙采取的辦法則是向受害人及其家人、親友、老師、同學發(fā)放裸照、靈堂照和一些侮辱性的圖片、短信等軟暴力手段進行騷擾、威脅，迫使其歸還貸款。

胡文立舉例道，山東某職業(yè)技術學院學生李某被犯罪集團催收債務的人員短信、圖片侮辱以及騷擾電話多次輪番“轟炸”后，致使重度抑郁，被迫中斷學業(yè)退學。

湖南某職業(yè)技術學院學生左某因無力承擔高額的貸款債務被迫離家出走。

陜西某學院學生杜某因陷入校園貸陷阱，在實習期間寫下遺書跳樓自殺，幸虧及時被同事發(fā)現(xiàn)攔下。

此外，王某、肖某、周某等12名受害人因無力償還巨額債務，被迫到犯罪團伙打工還債，逐步演變成為犯罪團伙成員。

值得一提的是，2018年3月，河南省安陽市公安機關搗毀4個“套路貸”犯罪團伙窩點，抓獲犯罪嫌疑人129人，扣押車輛11臺，查封房產(chǎn)13套，凍結(jié)涉案資金560余萬元。

打掉該團伙時，這個團伙已經(jīng)向超過1.8萬人發(fā)放貸款，受害人群體95%以上為在校大學生。

作為“西安年˙最中國”中“最文藝”的三項活動之一，文化展演劇《再回大雁塔》上演了千人光影秀，馮青青是表演團隊里的主跳“新娘”。視頻中，馮青青身披嫁衣，在燈光追逐下翩翩起舞。

同事曾靜回憶，2018年12月份，馮青青從西安歌舞劇院離職，跳槽到現(xiàn)在的舞團，成為大唐不夜城景區(qū)的一名舞蹈演員并同時擔任助教，每晚在大雁塔景區(qū)表演，試用期一個月可拿到7500元，比之前單位4000元的工資標準高出不少?！八挲g比我小，但工作上很多事情都是她在教我，是很陽光的女孩。”

馮青青歌舞劇院一名同事提到，她之所以辭職來到大雁塔景區(qū)參加“西安年˙最中國”活動的演出，一部分原因也是這邊給的工資比較高。

馮青青3歲開始練習體操，10歲進藝校開始學習舞蹈，之后進入山西一所大學的舞蹈表演專業(yè)就讀，直到畢業(yè)參加工作。

出事后，馮天良始終想不明白女兒為什么會跳樓？

處理完后事，馮天良整理女兒遺物時，發(fā)現(xiàn)了三張書寫工整的手寫賬單，時間分別是11月份、12月份和1月份的還款記錄（未標注年份）。賬單上，從左往右依次列著網(wǎng)貸平臺，還款金額、還款日期三項內(nèi)容。網(wǎng)貸平臺包括閃銀、馬上貸、用錢寶、麥芽貸、愛又米、名校貸、分期樂等20多家。

馮天良發(fā)現(xiàn)，每個月女兒幾乎有20天都在還款，數(shù)額從幾百到幾千。其中12月份的賬單有4萬多元待還款，閃銀一家占了1萬多。

深一度記者發(fā)現(xiàn)，馮青青賬單中涉及的網(wǎng)貸平臺，多為無擔保、免抵押的快速小額信貸，僅需身份證就可申請。比如閃銀，500元起借，額度最高5萬，審核評估僅需3秒，即可快速實現(xiàn)信用“變現(xiàn)”。

據(jù)馮天良介紹，女兒第一筆網(wǎng)貸始于2015年11月份，當時她還在大學校園里，貸款平臺為分期樂，是一家面向年輕人主打分期消費的金融服務平臺。

據(jù)馮青青的大學同學林森向馮天良介紹，他曾記得2015年學校一個社團組織過類似活動，讓學生們下載一個網(wǎng)貸平臺，完成后有一個數(shù)據(jù)流量。

4月1日，馮天良帶著賬單和材料到西安東儀路派出所報案，認為女兒身陷校園貸、套路貸等黑貸款騙局。10天后，該案被警方以詐騙罪立案調(diào)查，并通知馮天良說，江蘇一起網(wǎng)貸案可能與馮青青案件相關，核實后可能會并案調(diào)查。

郭林表示，“套路貸”就是新型黑惡犯罪的一種，具有很強的欺騙性，一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和軟暴力手段催討債務，達到非法侵占受害人錢財?shù)哪康摹?/p>

公安部刑事偵查局副巡視員童碧山在會上解密了“套路貸”的五大套路：

犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔保公司、網(wǎng)絡借貸平臺等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，通過網(wǎng)絡、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關系，然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產(chǎn)、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。

犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費、信息認證費、賬戶管理費、風控服務費、中介費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩余部分錢款。

犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負其他高利貸等借口，故意制造或肆意認定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務。虛增債務往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。

在受害人無力償還情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，安排指定的關聯(lián)公司、關聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進行“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”，層層加碼壘高債務金額。

受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解決了燃眉之急，實際上卻掉入了“還不清”的斷崖式債務深淵。

當債務壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，進而達到侵占受害人財產(chǎn)的目的。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，套路貸的特征可以總結(jié)為低門檻、設置文字陷阱、材料造假、故意使借款人違約、發(fā)起追償。前面四個階段層層遞進，形成完整的證據(jù)鏈以后，“套路貸”實施主體就開始發(fā)起所謂的“維權”，或是暴力對待借款人，或是將“證據(jù)”擺到借款人面前，聲稱將提起訴訟等。

來源：每日經(jīng)濟新聞