銀行業(yè)強監(jiān)管仍在繼續(xù)，3月20日，銀監(jiān)系統(tǒng)一天公布了8張罰單，其中大連銀保監(jiān)局公布了5張罰單，湖北恩施監(jiān)管分局公布了3張罰單。涉及7家商業(yè)銀行，累計罰沒金額311萬元。總體看，本次銀行受罰的原因主要集中在信貸資產轉讓盡職調查不充分、流動資金貸款貸前調查不到位及票據(jù)業(yè)務違規(guī)等，而這些領域也一直是銀行受罰的主要緣由。

在大連銀保監(jiān)局公布的5張罰單中，有4張罰單涉及信貸違規(guī)以及票據(jù)業(yè)務違規(guī)。具體來看，建設銀行大連分行因流動資金貸款貸前調查不到位，簽訂虛假擔保合同，被大連監(jiān)管局罰款50萬元人民幣。華夏銀行大連分行因對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格，未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現(xiàn)資金，信貸資金回流本行作銀承保證金，被罰款50萬元人民幣。浦發(fā)銀行大連分行因滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票，被罰款50萬元人民幣。三家銀行作出處罰決定的日期均為3月12日。此外，中國進出口銀行遼寧省分行因信貸資產轉讓盡職調查不充分，導致信貸資金回流和空轉行為，被罰款50萬元人民幣。作出處罰決定的日期為3月13日。另有罰單顯示，中國銀行大連市分行因對集團客戶未進行統(tǒng)一授信，被罰50萬元人民幣。

上述5家銀行均涉及違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，該法條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有“嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的”的情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

此前，多家銀行屢次因信貸、票據(jù)業(yè)務合規(guī)性被罰。對此，北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系教授劉澄認為，一方面銀行對票據(jù)內部的合規(guī)性監(jiān)控不到位，另一方面銀行對票據(jù)業(yè)務違規(guī)的風險認識不到位，某種程度上出于業(yè)績考量，對一些票據(jù)行為有所放縱。因此，這些銀行要加強對風險文化的認識，加強對票據(jù)、信貸業(yè)務的檢查。

從湖北恩施監(jiān)管分局開出的3張罰單來看，恩施興福村鎮(zhèn)銀行利川支行罰沒金額最高，因違規(guī)發(fā)放個人汽車消費貸款被罰21萬元人民幣。建設銀行恩施分行、湖北銀行恩施分行分別因未嚴格執(zhí)行輪崗制度、資產質量反映不真實，被恩施監(jiān)管分局均處以20萬元罰款。從處罰決定的日期來看，湖北恩施監(jiān)管分局開出的罰單時間較早為2月22日。

“2019年強監(jiān)管仍將繼續(xù)，對銀行而言，要加強風險認知，樹立正確的風險文化。另外，要樹立好自身業(yè)務流程，同時要嚴肅風險意識和風險紀律?！?劉澄進一步指出，“監(jiān)管要加強風險教育，和銀行達成監(jiān)管共識，要將精力基于監(jiān)管重點?！?/p>