近日，中國支付清算協會(以下簡稱協會)發布公告稱，結合當前支付結算市場發展情況和自律管理要求，中國支付清算協會確定了2019年支付結算違法違規行為重點舉報事項。涉及為賭博等非法交易提供支付結算服務，擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權益等七類違規行為。

　　麻袋研究院行業研究員蘇筱芮表示，最近兩年，監管部門關于互聯網非法業務的打擊措施持續升級，但部分機構通過轉移地下、更換馬甲、服務器遷至境外等方式，繼續從事非法交易活動。由此監管思路也開始順應新形勢，從大前方的“正向打擊”，巧妙轉變為“釜底抽薪”。央行、銀聯側重機構層面的主動防控，而協會則側重源頭舉報，各方互為補充，共同構筑支付體系的防火墻，為打擊非法交易支付活動布下天羅地網。

　　包含為賭博提供支付結算等

　　協會表示，根據《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》(中國人民銀行公告〔2016〕第7號)、《中國支付清算協會關于發布<支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則>的公告》(中國支付清算協會公告〔2016〕第7號)等制度規定，結合當前支付結算市場發展情況和自律管理要求，協會確定了2019年支付結算違法違規行為重點舉報事項。

　　具體來看，2019年支付結算違法違規行為重點舉報事項共7條。分別是為賭博等非法交易提供支付結算服務行為；擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權益等行為；違反條碼支付業務規范行為；無證經營支付清算業務；支付敏感信息泄露、參與偽卡欺詐等違規行為；非法改裝、惡意篡改終端信息等違規行為；套碼、切機等違規行為。

　　值得一提的是，為賭博等非法交易提供支付結算服務一直是相關部門關注的重點。支付搜顯示，2018年8月6日，國付寶信息科技有限公司因與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告，合計被處以199萬元罰款。

　　去年年底，中國銀聯向其會員機構發文表示，根據監管要求，各金融機構和非銀支付機構不得以任何形式為非法交易提供支付服務。

　　蘇筱芮表示，為賭博等非法交易提供支付結算服務的方式可以分為兩類。一類是收單機構出于利益驅使，主動向涉嫌違法交易的平臺提供支付結算業務。而在另一類情形中，則是由支付機構處于“被動”狀態。支付機構并沒有主動與平臺接洽，但這些平臺將支付機構的正常收款功能用在了非法用途上。

　　多舉措打擊違法違規行為

　　事實上，2016年4月，人民銀行發布《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》(以下簡稱《辦法》)，建立了支付結算違法違規行為舉報獎勵制度。《辦法》規定，任何單位和個人均有權舉報支付結算違法違規行為。

　　舉報獎勵的實施主體為中國支付清算協會；適用主體涵蓋支付市場的各類參與主體，包括銀行業金融機構、非銀行支付機構、清算機構，以及無證經營支付結算業務的單位和個人；適用范圍針對支付結算領域，包括銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統等支付結算業務的各類違法違規行為。

　　為加強支付結算領域的社會監督，鼓勵舉報支付結算違法違規行為，協會早在2016年就根據《辦法》的有關要求，制定了《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》(以下簡稱細則)。細則指出，協會設立舉報獎勵委員會負責統一組織實施舉報獎勵工作，包括舉報受理、調查、處理、獎勵以及基金管理等。為舉報人保密是舉報獎勵工作的原則之一。具體的方式如下，舉報人可以通過網絡舉報平臺、舉報郵箱等方式舉報支付清算違法違規行為，并可撥打舉報電話進行舉報咨詢。但對于多次惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過適當方式在一定范圍內進行通報，并在一年內不予受理其新的舉報。

　　人民銀行表示，舉報獎勵機制的建立有利于充分發揮行業自律和社會監督作用，充實監管信息源，降低信息不對稱，建立健全“政府監管、行業自律、機構自治、社會監督”四位一體的監管體制，對維護公開、公平、公正的支付服務市場秩序具有積極意義。