前不久有媒體報道，某商業銀行規定，客戶使用螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等網絡信貸產品，只要近半年內有兩次使用記錄，不管有無按時還貸，銀行不予審批房貸、車貸。雖然此報道內容稍后被相關銀行否認，稱目前還沒硬性規定，但這則消息給廣大銀行提了個醒，應盡快在網貸和銀行貸款間筑起一道“隔離墻”，防范網貸風險溢出。

　　目前，網貸群體龐大，準入門檻較低，其業務和銀行業務存在一定差異性，在風險控制上也執行不同的標準。由此，當該群體在網貸方面無法獲得滿足而轉向銀行時，若后者缺乏相關制度、準入標準及審查程序，可能使一些客戶“帶病”進入，如有網貸客戶短時間內在線上多頭借貸；有客戶使用線上非法信貸產品“以貸還貸”；有客戶通過網絡平臺貸款變相湊首付，再到銀行申請房貸、車貸等，這些違規行為直接影響銀行風險防范和資金安全。所以，在網貸和銀行貸款間筑起“隔離墻”，對銀行健康長遠發展尤為必要。具體來說，可從三個方面入手。

　　首先，監管層要做好頂層設計。當前，銀行與互聯網金融的競爭和滲透已成常態，兩者在業務上有相似點，客戶也相互交叉，將來甚至有可能高度融合。這種情況下，監管部門應加大研究力度，既要找準兩大金融體系的契合點，為將來的融合做準備，也要從兩大金融體系的實際出發，找準各自經營特征和風險防范差異，制定商業銀行防范網貸風險溢出的專業指導意見，制定隔離性措施。其次，把互聯網銀行全部納入央行(百行)征信系統。目前，互聯網銀行及市面上常見的網貸產品，如蘇寧任性付、騰訊微粒貸等都接入了央行征信系統，但除了銀行系外，其他平臺接入征信還不多，有些網貸平臺雖自稱上了征信系統，實際只是唬唬客戶，大部分平臺仍游離于央行征信系統之外。可以說，互聯網銀行及其網貸產品接入央行征信系統是最基礎的風險防控工作，也是銀行健康發展的基石，若客戶征信空白，銀行無法識別客戶風險，將直接影響銀行信貸業務開展。對此，央行應出臺管理辦法，加強互聯網信貸業務征信合規管理，與更多機構簽署信用信息合作協議，實現征信業務全覆蓋、無死角。

　　此外，各商業銀行應根據監管部門的專業指導意見，結合自身實際，抓緊出臺實施細則，對互聯網借貸產品重點考核，并制定客戶準入標準，建立專門的網貸客戶個人信貸等級體系。針對頻繁使用網貸造成信用報告頻繁查詢的客戶、征信記錄上傳條數多的客戶、名下網貸較多且金額較大的客戶、使用非法信貸產品“以貸還貸”的客戶，以及在使用網貸產品過程中有失信行為的客戶等，建立完善的評價指標和審查程序，重點關注，建立風險隔離機制，防范風險外溢。

　　當然，在做好風險防范的同時，商業銀行要具體問題具體分析，不能把網貸看作洪水猛獸，談“網貸”色變。“隔離墻”隔離的是風險，不是業務和服務，對優質網貸客戶仍要一如既往做好服務，將之變為自己的忠誠客戶，提高市場競爭力。