在美國、德國、瑞士等國待過一段時間的網友們大概會覺得，在金融服務方面，好像只有國人天天著急得不行，ATM轉賬要實時轉賬，手機轉賬也要秒到賬，如果網購的時候，筆者等了5分鐘還無法實現支付功能，會立馬打電話咨詢或是投訴。

　　是的，在國內，除安全之外，高效率成了金融科技最優先要滿足的要求，成了發展金融科技的一個綱領。

　　時至2019年，以效率為綱的金融科技又將走向何處？

　　金融的歸金融，科技的歸科技

　　不管金融科技有多少新玩法，效率依然是首先被考慮的問題。

　　“金融科技的本質是金融，支付科技的本質是支付。技術演進帶來流程，模式和產品等方面的創新。”這是中國人民銀行支付結算司司長溫信祥的結論。

　　所以，金融機構做好自己的金融服務，而技術來解決效率問題的邏輯大致是不會錯的。

　　京東數字科技研究院院長孟昭莉對全球科技金融公司未來發展趨勢的判斷是，“金融歸金融，科技歸科技”。她認為，資金端，資產端可以通過銀行提供資金，輸出給需要貸款的人。金融科技公司在中間提供兩個作用，一個是提供風控模型，一個是提供鏈接。

　　金融的歸金融，科技的歸科技，讓我們更清楚地明白，金融服務是本質，而技術是用來服務金融業務，提升金融服務效率的。

　　這里重提金融科技的本質的問題，也是因為，在中國電子銀行網微信公眾號的上篇文章提到“金融科技的本質是金融”時，某網友不以為然。他在公眾號上評論說，“‘金融科技的本質是金融’，幽默，很幽默。”

　　明白了金融科技的本質之后，我們便可以著手準備走下一步棋。

　　從信用社會到“金人合一”

　　金融科技的快速發展，讓越來越多的社會生產生活數據由線下走到線上，至此，企業法人和自然人的金融數據線上化趨勢已不可阻擋。

　　因為金融科技的效率越來越快，大數據的獲取和整理速度也會越來越快。

　　隨著大數據的積累越來越多，數據模型也越來越豐富和完善，在保障安全的前提下，自然人的數字畫像會越來越完整。

　　再有，大數據、區塊鏈、物聯網等技術的日漸普及，信用社會到來的日子就不會太遠。

　　金融科技帶來的信用社會將給我們帶什么樣的新體驗呢？

　　中國社保基金理事會原副理事長王忠民認為，金融科技讓信用真正成為一個人的有效資產，負信用成為一個人最大的成本。

　　王忠民還指出，現在的人臉識別技術并沒有真正穿透式把握信用人、自然人和法人的關系。在他看來，因為每個人的聲紋是唯一的，而穿透到信用角度，每說一句話，發的語音指令就是唯一而不會改變的。

　　也就是說，屆時，人們的資產和信用將通過個人的生物特征來進行特殊標識，例如聲紋識別。

　　因此，信用人和金融基礎的自然人就永遠在一個人一生的金融環節當中存在。如果所有的語音端的安全是唯一的，指令也是唯一的，執行以后存儲信息也是唯一且可以追溯的話，未來語音就是一切行為。

　　可以說，人的金融服務都可以通過語音來獲取，金融服務與人的生物特征緊密結合，也是和人的信用資產進行唯一契合，達到“人金合一”的境界。