外匯賭博交易平臺(tái)和操盤(pán)手是假的！巨額收益承諾也是假的！這些詐騙引發(fā)的投訴亂象卻是真的！這個(gè)群體就是支付行業(yè)的“職業(yè)投訴人”，這些人的背后，有一個(gè)鮮為人知的“灰色產(chǎn)業(yè)”。

職業(yè)投訴人橫行，支付機(jī)構(gòu)遭殃

這些“職業(yè)投訴人”和惡意拒付的不同，他們一般都承認(rèn)交易就是他們本人所為。但在發(fā)生交易被騙后，他們不會(huì)選擇正常的法律途徑處理，如向法院起訴，而是在和交易對(duì)方?jīng)]認(rèn)定責(zé)任歸屬或者找不到交易對(duì)方的情況下，只求挽回自己損失，賴上按其指令為交易提供資金支付服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)，要求支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行“先行賠付”，否則就千方百計(jì)去向支付機(jī)構(gòu)糾纏耍賴，向央行聚眾抗議，向警方惡意投訴，想方設(shè)法制造轟動(dòng)事件，假扮弱勢(shì)群體，搞出自殘秀自虐秀，吸引媒體和社會(huì)大眾關(guān)注。

一名不愿意透漏姓名的職業(yè)投訴人表示：“收益可觀是他們選擇做這行的主要原因。在外匯賭博交易平臺(tái)上如果掙錢(qián)了就正好，如果虧錢(qián)了就投訴支付機(jī)構(gòu)要求賠償，這生意旱澇保收。”

一家支付機(jī)構(gòu)的法務(wù)部總經(jīng)理黃先生對(duì)中國(guó)支付網(wǎng)透露，這些職業(yè)投訴人往往都是有備而來(lái)的。他們背后有一群投訴人給予資金支持，因此他們往往是“領(lǐng)工資”辦事的。這些人通過(guò)對(duì)某個(gè)地區(qū)的各家支付機(jī)構(gòu)輪流“騷擾”，迫使支付機(jī)構(gòu)給他們錢(qián)，一旦得逞后，背后其他的人就會(huì)一窩蜂地往該公司“要錢(qián)”。

黃先生補(bǔ)充道，“一旦他們的要求不能得到滿足，他們就會(huì)到當(dāng)?shù)厝诵小⒐ど滩块T(mén)等地方投訴，他們的目的就是給支付機(jī)構(gòu)施加壓力，迫使他們拿錢(qián)出來(lái)。萬(wàn)一拿不到錢(qián)，也要讓這家支付機(jī)構(gòu)臭名遠(yuǎn)揚(yáng)。”

有專家表示，職業(yè)投訴人呈現(xiàn)集團(tuán)化、家庭化的模式，不少職業(yè)投訴人采取分批形式對(duì)多家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，比如說(shuō)，上午丈夫來(lái)投訴，下午換妻子來(lái)投訴。這些職業(yè)投訴人的投訴要求如果屢次得逞，會(huì)造成極端惡性的傳播和影響，更會(huì)演變成社會(huì)的“頑疾”。

最大誤解：投訴人的錢(qián)被支付機(jī)構(gòu)拿了

投訴人在投資平臺(tái)虧錢(qián)，認(rèn)為支付機(jī)構(gòu)收了他們的錢(qián)，這可能是目前外界對(duì)支付行業(yè)的最大誤解。

支付業(yè)務(wù)的性質(zhì)是，支付機(jī)構(gòu)與商戶簽訂合同并為其提供收付款服務(wù)。操作中，支付機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)每一個(gè)商戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，審查身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資質(zhì)，以確保商戶資質(zhì)真實(shí)有效。資質(zhì)審核通過(guò)后，支付機(jī)構(gòu)會(huì)為商戶提供收付款賬戶以及結(jié)算服務(wù)，但不參與商戶與消費(fèi)者之間的實(shí)質(zhì)交易過(guò)程。支付機(jī)構(gòu)僅是按照交易雙方的指令進(jìn)行款項(xiàng)的劃撥，并收取一定的交易手續(xù)費(fèi)，而對(duì)于具體每筆交易款的支付原因及款項(xiàng)性質(zhì)，是由消費(fèi)者與交易對(duì)方自行商定，支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有義務(wù)也沒(méi)有權(quán)力進(jìn)行審查干涉。

支付機(jī)構(gòu)從業(yè)人士向中國(guó)支付網(wǎng)道出了他們的苦水。他們只能從形式要件上對(duì)商戶進(jìn)行審查，但這并不構(gòu)成對(duì)商戶不會(huì)進(jìn)行惡意詐騙的保證，就像賣(mài)刀的不能保證買(mǎi)刀的人不會(huì)拿刀去殺人一樣。支付機(jī)構(gòu)可以而且應(yīng)該核查商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證等資質(zhì)信息的真實(shí)性，這在現(xiàn)有技術(shù)條件和職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，已經(jīng)做到應(yīng)盡的審慎義務(wù)了。

一些商家平臺(tái)以炒外匯、炒股票等高額收益作為“誘餌”騙取消費(fèi)者錢(qián)財(cái)。被騙的消費(fèi)者在查閱銀行對(duì)賬單時(shí)會(huì)看到，錢(qián)最先是進(jìn)入了第三方支付機(jī)構(gòu)在人行開(kāi)設(shè)的備付金賬戶，然后再根據(jù)客戶交易指令轉(zhuǎn)到相應(yīng)的商家賬戶上。因此消費(fèi)者認(rèn)為款是從支付機(jī)構(gòu)通道進(jìn)行交易的，錢(qián)一定是被支付平臺(tái)騙走了，甚至認(rèn)為支付平臺(tái)與商戶勾結(jié)，騙取他們的血汗錢(qián)。事實(shí)上，這完全是誤解。

對(duì)于作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人民銀行來(lái)說(shuō)，它有職責(zé)對(duì)違規(guī)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和行政處罰，但對(duì)于投訴人提出的賠償請(qǐng)求，人民銀行不會(huì)對(duì)民事糾紛進(jìn)行裁決。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的規(guī)定，民事案件的審判權(quán)由人民法院行使。

法院判例：支付機(jī)構(gòu)無(wú)需擔(dān)責(zé)

一家律師事務(wù)所的張律師表示，站在法律的角度，支付機(jī)構(gòu)根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方的指令將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到指定賬戶則視為完成平臺(tái)交易義務(wù)。在交易的支付環(huán)節(jié)中，消費(fèi)者并未遭受資金損失，消費(fèi)者的資金損失是發(fā)生在交易后的商家違約或者交易前交易雙方的溝通環(huán)節(jié)，因此支付機(jī)構(gòu)在法律層面上無(wú)需承擔(dān)違約責(zé)任。而很多消費(fèi)者則往往以支付機(jī)構(gòu)未履行監(jiān)管職責(zé)等為由，把全部責(zé)任推卸給支付機(jī)構(gòu)。

中國(guó)支付網(wǎng)查閱了現(xiàn)有的法律案件審判，法院一般都是判定支付平臺(tái)無(wú)需承擔(dān)責(zé)任。法院認(rèn)為，不法商戶和消費(fèi)者在交易過(guò)程中，所發(fā)生的交易詐騙行為，以及由此造成的消費(fèi)者資金損失等后果，應(yīng)由商戶承擔(dān)。因?yàn)槭芎θ伺c支付機(jī)構(gòu)未簽訂資金監(jiān)管的書(shū)面合同，且審核款項(xiàng)支付的實(shí)質(zhì)合法性并不在支付機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍內(nèi)，支付機(jī)構(gòu)僅僅是按照受害人交易指令操作，并非實(shí)際收款人。

張律師進(jìn)一步表示，支付機(jī)構(gòu)目前只能做到對(duì)商戶相關(guān)資質(zhì)的審核和監(jiān)測(cè)，對(duì)于商戶的違規(guī)行為，支付機(jī)構(gòu)怎能承擔(dān)責(zé)任?若以此類推，銀行是否要對(duì)詐騙行為負(fù)有責(zé)任?因?yàn)樵p騙者所使用的銀行賬戶均屬銀行管理。這種說(shuō)法不妥。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，他們的確有義務(wù)建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，這也是央行下發(fā)的多項(xiàng)行業(yè)規(guī)范里面的規(guī)定。但這種風(fēng)險(xiǎn)控制措施僅限于一定的范圍和程度，即不得影響當(dāng)事人之間的正常交易秩序。顯然，“支付機(jī)構(gòu)為用戶全部資金損失買(mǎi)單”的觀點(diǎn)是得不到法院支持的。

對(duì)于被騙的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這類型的案件本質(zhì)上屬于經(jīng)濟(jì)詐騙案件范疇，受害人所采取的正確合理的做法應(yīng)該是：先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)抓獲騙子或者查到責(zé)任承擔(dān)方后，公安機(jī)關(guān)發(fā)還受害人資金，或者受害人采取民事訴訟的法律手段追討自身的損失。

專家建議，消費(fèi)者在參與社會(huì)活動(dòng)過(guò)程中，切莫因自己的貪婪被不法商戶利用，導(dǎo)致遭受損失，作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)提高分辨能力，防止上當(dāng)受騙，因?yàn)樽罱K后果只能也應(yīng)該由自己承擔(dān)。