“今年我們已經(jīng)在有意識地收縮，放緩放款節(jié)奏，余額不會像以前那樣高增長了。”沿海一家銀行系持牌消費金融公司高管對證券時報記者表示。

不只是多家消費金融公司在控制放款的總量，多家中小銀行也透露，已經(jīng)暫停了有場景的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，尤其是涉及省外的部分。

據(jù)證券時報記者了解，一方面由于監(jiān)管形勢嚴峻，尤其是對互聯(lián)網(wǎng)銀行和平臺公司監(jiān)管加強，另一方面，隨著銀行、金融科技公司甚至P2P等涌入，客群減少、“多頭共債”現(xiàn)象開始出現(xiàn)，整個消費金融客戶質量在下降。

貸款余額增速放緩

一片藍海的消費金融業(yè)務，今年已難見各方資本跑馬圈地的“熱潮”。

“今年沒有大量增加放款的量，追求更加穩(wěn)健的增長。”西部一家持牌消費金融公司同業(yè)總監(jiān)對記者表示。

上述沿海某銀行系持牌消費金融公司高管也坦承，雖然公司的金融科技水平提高，大量獲客更容易，但是公司有意識控制了節(jié)奏，不再像以往大肆放量追求規(guī)模。

消費金融的參與者除了持牌消費金融公司，商業(yè)銀行也是不可或缺的重要角色。

近期，一份網(wǎng)傳的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法（征求意見稿）》在圈內(nèi)傳得沸沸揚揚，其中涉及聯(lián)合貸款屬地化比例的規(guī)定，即“向外省客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過互聯(lián)網(wǎng)貸款總余額的20％”。但該意見稿仍未經(jīng)官方證實。

“我們?nèi)ツ甏_實嘗試做了一些互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款，有和同業(yè)合作，也有單獨做。但試水規(guī)模不大，大概是幾千萬，而且額度都非常低，在幾萬左右?！彼拇ㄗ载曘y行行長劉建龍對記者表示。

劉建龍還告訴記者，該行和部分具有場景的持牌機構合作了基于場景開發(fā)的消費類貸款，但從今年開始，這部分互聯(lián)網(wǎng)貸款基本上停止展業(yè)了，尤其是省外的部分。

浙江臺州銀行行長黃軍民也對證券時報記者表示，臺州銀行目前發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款并沒有跨省，凡是線上客戶都是在該行在當?shù)卦O有分支機構的地方?！拔覀冦y行還是要合規(guī)經(jīng)營，風險可控。目前監(jiān)管確實不太支持跨省經(jīng)營。雖然我們力推線上貸款，但強調(diào)線上線下融合，輻射當?shù)氐膶嶓w經(jīng)濟客戶?！?/p>

行業(yè)擔心“多頭共債”

消費金融強監(jiān)管已非新鮮事，去年下半年“現(xiàn)金貸新政”以來，就清理了一大批從事現(xiàn)金貸業(yè)務的平臺。

“現(xiàn)在做消費金融的公司，沒有在之前的現(xiàn)金貸整頓中死去，生命力可以說是非常頑強了，之前很多機構都消失了?！币患抑J機構副總裁對記者表示，“消費金融比較大的風險就是監(jiān)管，我們判斷，明年1月之前，監(jiān)管的態(tài)勢還會加強，尤其是對互聯(lián)網(wǎng)銀行和相應平臺公司的監(jiān)管加強，行業(yè)內(nèi)與之合作的機構會受到很多挑戰(zhàn)?！?/p>

“現(xiàn)在我們和其他第三方機構合作線上小微企業(yè)貸款模式，但也主要針對當?shù)匦∥⑵髽I(yè)。在相關政策正式明晰之前，我們還是不準備向外擴張了。如果將來互聯(lián)網(wǎng)貸款可以在異地落地，那我們才會考慮相應方案?！眲⒔堈f。

除了監(jiān)管，消費金融的資產(chǎn)質量也是當下消費金融行業(yè)關心的問題。

隨著前期的大規(guī)模擴張，消費金融的客戶群體進一步下沉，相應的資產(chǎn)質量問題浮出水面。由于消費金融服務的人群，傳統(tǒng)銀行機構覆蓋不了廣泛長尾人群，大部分存在征信記錄缺失問題，開墾之后，越到后面客群的風險成本越高，風控難度也越大。

去年消費金融行業(yè)擔心的是納入整頓的現(xiàn)金貸業(yè)務，今年行業(yè)內(nèi)擔心的是“多頭共債”。招商銀行總行資產(chǎn)管理部顧琦明表示，行業(yè)內(nèi)過度借貸現(xiàn)象較為突出，包括學生族、新工作人員和民工，往往因缺乏金融常識和自制力，盲目借貸和多頭借貸，成為“多頭共債”的主體，一旦資金出現(xiàn)問題面臨大面積的個人信用受損，將拖累整個行業(yè)甚至金融體系。