金融科技在跨境金融服務上，相關領域要放得開、風險可控管得住。

　　12月1日，在新華社財經國家周刊、瞭望智庫主辦的第三屆中國新金融高峰論壇上，國家外匯管理局總會計師、綜合司司長孫天琦如此表示。

　　孫天琦舉例，最近中國正在和一個比較小的國家進行雙邊自貿協定談判，“跨境金融服務”就成為討論重點。對方國家比較小，但是金融業是其支柱產業，開放程度高且離岸金融非常發達。在談判過程中，對方高度關注“跨境金融服務”條款。提出的要價就是要允許一方金融機構可以跨境向對方居民提供金融服務，無論對方居民是在本國境內、在對方國家，還是在第三國。是否接受上述條款。

　　孫天琦介紹，外管局主要考慮以下幾個因素：一是如果我們接受這個條款，就意味著對方的金融機構可以通過互聯網等等這些數字平臺給我國境內居民提供金融服務，包括購買投資型保險、外匯保證金交易、股票交易等。二是這個國家離岸金融非常發達，如果我們對其開放，不僅是這個國家的金融機構，其他國家的一些金融機構在這個國家拿到牌照以后，也可以向我國境內居民提供金融服務。三是監管實踐中已經遇到了境外機構通過互聯網向我國境內提供我國明確禁止的金融服務，屬于違法違規的跨境金融交易。四是國內目前監管能力是否能跟得上。

　　孫天琦認為，TPP(跨太平洋戰略經濟伙伴協定)框架下，高水平的金融服務自由化一定程度上也是代表了跨境金融服務的高水平標準。封閉市場會失去競爭力，失去全球的機會，而且一些違法違規的跨境金融服務的出現，也是因為沒有開放市場。與其固步自封，不如逐步對外開放，主動融入全球市場。這就要求，監管能力要跟得上，一定要有匹配的監管能力，風險要可控。

　　Fintech也會助長跨境違法違規提供金融服務，導致風險跨境傳染。例如，澳大利亞監管部門去年以來，讓蘋果公司、Google下架了300多個APP應用軟件，因為有些公司未經過澳大利亞金融監管部門的市場準入，就通過數字平臺跨境向澳大利亞居民提供金融服務。俄羅斯央行關閉了400多家網站，因為這些網站違規向俄羅斯居民提供金融服務。

　　在我國，違法違規跨境金融服務主要有兩個方向：在境外到境內的情況下，境外公司，有的甚至還是境外的上市公司，通過在境外設立網站，也有國內公司在境外拿到牌照也在境外設立網站，披“洋皮”返程向境內提供違法違規的金融服務。違法違規表現：(1)通過這個境外平臺在我境內開展外匯保證金交易，此交易目前在我國是明確禁止的。(2)通過這些平臺在境內進行ICO交易。(3)通過買賣虛擬貨幣完成法規禁止的資金跨境轉移。(4)類似的平臺，還有公司通過在蘋果應用商店中的賭博應用程序APP提供跨境賭博服務。日前境外媒體報道，應中國相關監管部門的要求，蘋果公司下架了25000個提供跨境賭博服務的APP。(5)在實踐中也有公司通過數字平臺提供跨境炒房、炒股、賭博、賭球等服務。在境內到境外情況下，我國互聯網金融整治過程中一些企業轉移到東南亞，未在當地注冊也未取得批準，通過互聯網提供金融服務。這周媒體報道印尼相關官員表示，除在印尼已經注冊過的P2P平臺，號召老百姓從其他平臺借的錢可以不還。

　　孫天琦指出，根據我國互聯網金融安全委員會發布的風險案例，以及新加坡、澳大利亞等監管部門發布的案例，數字平臺提供的跨境金融服務涉及以下問題：一是業務牌照涉嫌造假。據澳大利亞監管部門介紹，有些平臺公司聲稱拿到澳大利亞或者新西蘭的牌照，實際上屬于欺騙，有的是集團很多子公司，從各國拿很多牌照，誤導消費者。二是澳大利亞監管部門發現有一些公司號稱獲得了澳大利亞的金融牌照，但實際上是被外國公司控制，在澳大利亞沒有任何資產，因為澳大利亞在行為監管方面比較嚴格。三是有些公司線上線下配合誤導消費者。有的線上公司在澳大利亞繁華地帶短期租用十幾平米的辦公地點，帶投資者到參觀，線下完成兜售后，就轉到線上繼續做一些違規交易。四是有的承諾高收益，交易過程不透明，涉嫌利用傳銷模式發展客戶，打著交易的旗號持續高額分紅。

　　孫天琦表示，在我國，有些業務是明確禁止的，這些公司無法獲得市場準入許可，就變相通過線下來做，比如成立培訓公司開展業務，突破我國禁止性規定。容易引發以下風險：投資者的風險主要是經濟損失；服務接受國的風險主要是擾亂當地金融秩序，剛才講的印尼官員的表態值得反思；服務提供國的風險主要是難于監管本國機構在境外的行為，可能使出資人的利益受損，有損國家形象。

　　在跨境金融服務風險如何“管得住”？孫天琦提出，(1)要處理好金融創新和風險控制的關系；(2)要強調所有的交易留痕，因為涉及到跨境，涉及到數字環境下的交易；(3)要強調境內境外穿透式監管，線上線下穿透式監管；(4)加強國際監管協調，形成數字環境下跨境金融服務監管的國際標準。(5)對于我國而言，作為服務接受國，初期可以要求外資向我國提供金融服務，必須設立商業存在。中長期來看，需要提高跨境交付模式下的監管體系。根據我們的打擊跨境非法外匯保證金交易工作的體會，要強調“互聯網可以無國界，但是金融牌照必須有國界，跨境金融服務絕對不能”無照駕駛“”。(6)對私人部門而言要有底線意識，大公司要有社會責任意識。(7)要推進跨境聯合監管、聯合執法，打擊違法違規的跨境金融活動，使非法跨境金融服務在境內境外無處遁形，線上線下無處遁形。對境外機構在我國境內開展跨境金融服務的，合法合規的我們給予支持，違法違規的要嚴厲打擊。對我本土企業境外開展跨境金融服務的，要鼓勵支持我國領先的金融科技企業向當地輸出金融科技能力，要強調我國企業在境外合規經營。