在多年的高速發展之后，中國的第三方支付行業正在進入一個競爭的關鍵階段，線上已經進入巨頭時代，而線下場景的爭奪也正在加速向頭部企業集中。

近年以來多家支付機構在線下場景使出渾身解數加速布局，紛紛構建圍繞自身的支付生態體系，對于第三方支付企業而言，這是未來能否走得更遠的關鍵。而只有具備強大的下沉能力，才能順利、高效地拓展線下場景；只有回歸支付本源，及時響應用戶需求并解決問題，保證支付安全、高效進行，才是第三方支付企業的長久之道。

拋開線上的幾大巨頭不說，線下場景的爭奪其實針對的主要是線下商戶市場，既然大家已經認識到線下場景在消費產業鏈中不可取代的地位，那么第三方支付機構對于線下商家的爭奪就成為了必然。

那么，眾多的第三方支付機構要靠什么在這場競賽中勝出？

第三方支付競爭白熱化，市場份額將向優質企業集中

易寶研究院研究報告指出，在消費升級的背景下，消費對經濟增長貢獻率5年間增長了11%，在“三駕馬車”中增長貢獻率不斷走強。

基于此，第三方支付的影響力及行業滲透力也將進一步凸顯。在新經濟背景下，第三方支付可以更好地發揮場景滲透和數據沉淀作用，促進經濟發展。據艾瑞咨詢統計，我國第三方支付交易規模從2011年0.1萬億元增長到2016年58.8萬億元，預計未來三年仍維持近50%復合增速，2019年規模達到229萬億元。

目前第三方支付企業的競爭也日愈激烈。面向消費者的兩大巨頭支付寶、微信支付持續補貼用戶搶占市場份額，而各類商戶收銀臺上的收單POS終端也在被各個第三方支付機構爭奪。

不過，國海證券研究報告指出，從監管形勢的角度看，金融監管正本清源，市場份額將向優質企業集中。清理“二清”、96費改、設立“網聯”等，目前監管機構對第三方支付機構的監管持續收緊，加上同業競爭的白熱化，導致2016-2017年第三方支付行業罰單頻現，支付牌照數量注銷23張。而在當前的環境下，多數中小型第三方支付機構面臨的生存及競爭壓力仍在不斷增加，隨著央行對支付機構結構優化的逐步引導和整改規范，落后的中小機構將隨著牌照續展等一系列的強監管措施被市場淘汰，他們的市場份額將被有實力、可持續發展的機構取代。

拉卡拉技術研發負責人表示，在強監管的態勢下，第三方支付競爭將進入深水區，技術、模式、生態層層演進，防范風險將是未來監管的主旋律，只有有實力做好風險管控的企業才能在這波浪潮中站穩腳跟。而業內常常提到的通過機器學習、大數據等技術手段建立風控模型，只是“標配”。隨著業務模式的進一步發展，系統內的交互也變得越來越復雜，傳統的監控手段已經不能滿足平臺的進一步升級。

作為首批獲得第三方支付牌照的機構，拉卡拉支付的業務已經從便民支付轉型為主要面向商家的收單服務。截至目前，拉卡拉擁有超過1億個人用戶，累計服務超過1500萬家商戶，業務覆蓋全國近400個地級以上城市及1000多個縣域地區。近日易觀智庫出爐的2018年上半年第三方支付企業排行榜中，拉卡拉在商戶收單市場上的表現非常搶眼，其終端掃碼受理筆數、智能支付終端投放量在第三方支付行業中均排名第一，銀行卡收單交易規模行業第二。

業內人士指出，拉卡拉在金融科技領域已經形成了自身的核心競爭力，其對大數據及算法的應用已走到行業前沿。“為進一步防范系統風險，我們通過專業建模和大數據運算，能夠在服務期間秒速辨識問題，并定位到具體的服務節點，給排查解決問題預留出大量的寶貴時間。”拉卡拉技術研發負責人表示。

夢里到賬、睜眼到賬、開門到賬：拉卡拉用精細化服務贏得市場

盡管技術變革驅動著支付升級，但在平均技術水平不斷進步、開源共享的大趨勢下，技術創新只能讓企業在一段時間內保持領先。對此，拉卡拉認為，從事第三方支付企業要想在競爭激烈的支付行業中站穩腳跟，還是要回歸支付的本源，以人為本，以商戶為本，及時響應用戶需求并解決問題，提供優質的服務品質才能獲得長久的領先地位。

致力支付行業十三年，拉卡拉對行業有著精準的洞察力，深知先發優勢和風口紅利總有一天會隨著經濟和技術水平的不斷提高被消耗殆盡，企業要想屹立于行業不敗之地，必須掌握不可替代的軟實力。唯有堅持以用戶為導向、做精細化服務才能掌控未來。

以收單服務為例，拉卡拉通過深入了解商戶的經營特點及資金需求，針對性地對不同商戶的需求提供不同清結算服務，根據細分受眾創新性地提出了三種到賬模式：“夢里到賬”，主要針對生鮮市場的商戶，他們通常要在凌晨三四點采購，因此需要在2：30~4：00前收到到銀行端結算資金；“開門到賬”，主要針對正常作息時間的企業類商戶，9點上班，往往在9：00~9：30需要資金；此外還有針對中小型商戶采購部門的“睜眼到賬”。通過深入研究與滿足商戶需求，在收單精細化服務上做到了按小時計，所以拉卡拉才有底氣說自己在收單領域的效率是最高效的，這也是其吸引商戶的殺手锏。

此外，一直被外界認為是拉卡拉核心優勢之一的地推能力，更是在精細化服務方面發揮了重要的作用。具體來說，支付作為商業活動的最后環節，除了我們通常考慮到的安全、高效問題外，最基礎并且關鍵的一點還是支付設備的穩定性問題。如果消費者在支付時遇到機器故障，誰能夠在最短時間內到達現場幫助商戶排除故障，誰就真正掌握了商戶端的“軟實力”。

與基于互聯網起家的第三方支付企業不同，拉卡拉以信用卡還款、生活繳費等便民服務起家，其天然具備了深入到各個場景、與用戶面對面的基因。近年來，拉卡拉對于精細化服務不斷深化，地面服務團隊遍布全國各地，可以做到及時響應用戶需求并到場解決問題，堅實地打造出在商戶端的軟實力。

拉卡拉支付業務負責人表示，“盡管當下第三方支付行業的競爭已經趨于白熱化，但是我們認為這對整個行業、用戶來說都是件好事。對于商家而言，永遠是市場競爭越充分，其服務及質量就越優化，最終共同促進整個行業健康發展”。