來源：網貸之家

   作者：堅白

　　8月中旬，全國網貸整治辦向各地統一下發文件，重啟了已經多次延期的P2P網貸行業合規檢查。按照要求，本輪全國范圍內標準統一的合規檢查工作，將于12月底完成。無疑，在本年度余下的4個月中，合規檢查是唯一的重頭戲。

　　網貸平臺在4個月中，將經過平臺自查、協會自律檢查，最后由監管部門行政核查，最終決定哪些平臺留下，哪些平臺出局。雖然最終的結果，要等最后的行政核查，但整治辦下發的文件中，明確要求“查改結合”，“對檢查中發現的問題及風險點，要堅持邊查邊整，即查即改”，這意味著，整改將貫穿合規檢查的整個進程，在每一個階段都將看到具體的推進。

　　按照各地整治辦的部署，國慶節前后是一個重要的時間節點。各地整治辦所規定的平臺自查時間節點雖然不盡相同，但總的來說，大部分都將平臺自查報告的上報時間定在了國慶節前后，多地將截止時間定在9月30日，但可以寬限到10月中旬。

　　這表示，平臺自查工作基本要在本周結束。事實上，在國慶節前，已有多家平臺宣布完成自查報告的提交，其中包括愛錢進、點融、信而富、你我貸、團貸網、翼龍貸、微貸網等知名平臺。

　　有多家上海地區的頭部平臺，向網貸之家表示，對于本輪合規檢查毫無壓力?！熬W貸整治辦108條合規檢查細則與上海網貸合規整改指引168條非常相似，很多檢查材料之前就已經準備好了，就等監管部門來檢查”，某平臺相關人士稱。

　　同時，有平臺還呼吁合規檢查能夠嚴格按照既定時間節點，盡快完成，從而能夠讓合規平臺盡快獲得白名單身份認可，以達到良幣驅逐劣幣的效果，讓行業盡快恢復元氣。

　　也有部分平臺在積極自查的同時，對于本輪合規檢查是否能如期完成，產生了一些憂慮。相關平臺人士向網貸之家坦言，本次合規檢查涉及多個監管主體，雖然全國網貸整治辦給出了統一的108條問題清單，但在具體的操作中，不同監管主體對于同一事項，可能存在不同的解讀。而平臺自身，對于其中的某些要求，也存在理解不準確的地方，希望能夠建立相應的協調和溝通機制，能夠切實消除理解上的不對稱。

　　108條問題清單，或許確實存在可以有多種解讀的地方，但其中的絕大部分，其實都是非常明確、具備可操作性的。那么，各平臺有沒有按照國家網貸整治辦提出的“邊查邊整、即查即改”的原則，在自查的過程中切實整改呢？

　　網貸之家除了采訪之外，還對照108條問題清單，對具體的平臺進行了細致考察。網貸之家發現，上文提到的已提交自查報告的平臺，雖然108條所指出的不合規問題絕大部分已經得到整改，但部分不合規事項仍然存在，而所涉具體問題，也并非是條款內容本身表述不清所致。

　　比如說，問題清單第79條，“未按《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》第七條第二項要求披露相關組織信息”，意在重申《信披指引》對于網貸機構組織信息披露的規定，查閱《信披指引》文本，可以看到其中第七條第二項明確提出，網貸平臺須披露其主要人員信息，對于主要人員的范圍，也同樣做出了明確說明，不僅包括法定代表人、董事、監事等公開可查的人員，還包括平臺的“實際控制人”。

　　但事實上，網貸之家看到，在這些已經宣稱提交過自查報告的平臺中，有多家平臺并未披露這個至關重要的“實際控制人”。

　　同樣的，問題清單第22條中提到禁止“開展可以調整原始收益率的債權轉讓業務”，有分析認為，意在禁止通過調整原始收益率來進行折價債轉，但網貸之家發現，然有多家平臺存在大量的折價債轉業務。不過對于該條的解讀，目前還存在爭議，還要等監管部門進一步闡釋。

　　此外，問題清單第58條“未根據風險評估及出借人分級結果對不同風險等級的出借人設置動態可調整的出借限額”，這條是希望通過設置出借限額，來保護風險意識不足的出借人。雖然有不少平臺已經上線了出借人風險評估及分級結果，但并未看到哪家平臺就此設置出借限額，更談不上動態調整。

　　總的來說，雖然能看到平臺確實在邊查邊改，但同樣也能看到，在已完成自查的平臺中，仍然存在108條問題清單明確列出的待整改問題，進一步補足漏洞的工作，還有待于馬上就要展開的協會自律檢查工作來推進。