“受害人和犯罪嫌疑人不一樣,我們不能去抓他,我們只能通知受害人,說你涉及一個(gè)案子,最好過來一趟,配合我們?nèi)∽C,也能幫你挽回?fù)p失,但是大部分受害人不愿意配合。”內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市公安局刑偵支隊(duì)民警向記者講述,“‘套路貸’案件在偵辦過程中最大的困難和阻力,其實(shí)來自于受害人的不配合。” 

前不久,包頭市公安局破獲一起“套路貸”案件,此案暴露出當(dāng)前“套路貸”的一些問題。 

不少受害人不配合調(diào)查 

今年3月,一名姓奇的男子來到包頭市公安局報(bào)案,稱自己通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打借條的方式,卷入“套路貸”詐騙,現(xiàn)已無法繼續(xù)償還。 

據(jù)介紹,奇某在包頭市做建材生意,起初由于資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題,他通過4名財(cái)務(wù)人員在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款2萬余元應(yīng)急。一周后,奇某的資金依然沒有到位,財(cái)務(wù)人員建議他辦理續(xù)期。之后的3個(gè)月里,奇某先后從12個(gè)財(cái)務(wù)處借錢續(xù)期,欠條的金額達(dá)到16萬余元,實(shí)際拿到手只有7萬余元,奇某前前后后還了24萬元的“利息”。報(bào)案前,催收人員還在繼續(xù)催收。 

據(jù)警方統(tǒng)計(jì),像奇某這樣的受害人在包頭市已達(dá)到千余人。然而,主動(dòng)到公安局配合調(diào)查的受害者還不到100人。辦案民警通過犯罪嫌疑人的微信、支付寶賬號(hào)獲取受害人的手機(jī)號(hào)碼,并逐一打電話通知。但是,大部分受害人的手機(jī)號(hào)已經(jīng)更換。 

“經(jīng)常是第一個(gè)號(hào)碼打不通,找到第二個(gè)號(hào)碼打過去又不接,好不容易打通電話找到受害者,可是受害者不愿意配合調(diào)查。”包頭市公安局刑偵支隊(duì)有組織犯罪偵查大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)武愷對(duì)記者說,“后來我們就給受害人發(fā)短信,說我們是市公安局的,最近打掉了一個(gè)詐騙團(tuán)伙,如果你確實(shí)受害,我們扣押了一部分涉案資金,將來有可能把損失返還給你。有的受害人看了以后,會(huì)給我們回電話。” 

明明是自己受到了不法侵害,受害人為何拒絕配合調(diào)查? 

辦案民警介紹,不法分子的催收手段惡劣,大部分受害人都有過被各種“軟暴力”催收的經(jīng)歷。起初,催收人員對(duì)借貸人及其通訊錄中聯(lián)系人通過短信、電話轟炸,對(duì)其進(jìn)行侮辱、恐嚇。據(jù)受害人講述,本人和親屬不停地收到垃圾短信,騷擾電話響一聲即掛斷,每次連續(xù)幾個(gè)小時(shí)。 

催收人員還給受害人所在單位打電話催收,同時(shí)將PS后的受害人照片發(fā)給本人及其親友,如黃色圖片、冥照、棺材、骨灰盒等。照片上顯示受害人欠錢數(shù)額及其聯(lián)系方式等個(gè)人信息,并加有侮辱受害人本人、詆毀其父母的文字。一些受害人無法忍受各種催收手段,干脆換掉手機(jī)號(hào)碼,甚至給親戚朋友也換了號(hào)碼。 

“有的受害人為了還債,不得不賣掉家里的房子。有的受害人受不了各種‘軟暴力’催收,甚至選擇輕生自殺。”武愷說。 

據(jù)悉,“套路貸”案件的證據(jù)多為轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等。取證時(shí),一名受害人到公安機(jī)關(guān)做筆錄至少需要半天時(shí)間,報(bào)案材料不齊全的受害人需要再次到公安局。而警方在取證時(shí)需要盡可能詳細(xì),但一些受害人對(duì)此并不了解,認(rèn)為警方調(diào)查取證的過程有些啰嗦,往往民警再次聯(lián)系他們配合調(diào)查時(shí),這些受害人總是以各種借口拖延、拒絕。 

誘導(dǎo)借貸人拆東墻補(bǔ)西墻 

根據(jù)受害人提供的信息,專案組民警對(duì)放款賬號(hào)、催收電話等進(jìn)行落地查人,發(fā)現(xiàn)這些賬號(hào)和電話的歸屬地主要有三個(gè)地點(diǎn):山西運(yùn)城、江蘇無錫和浙江溫州。隨后,民警赴上述地點(diǎn)展開偵查,并迅速摸清了嫌疑人的作案手段,鎖定了涉案企業(yè)所在地。 

4月2日,專案組在江蘇省無錫市錫山區(qū)、山西省運(yùn)城市,將涉嫌“套路貸”的犯罪嫌疑人抓獲,共抓獲涉嫌“套路貸”詐騙的犯罪嫌疑人近500人,押解回包頭193人。 

據(jù)了解,兩家涉案公司分別為無錫新期待信息咨詢有限公司和運(yùn)城市感心恩網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,注冊(cè)經(jīng)營(yíng)范圍是軟件開發(fā)服務(wù)、企業(yè)管理咨詢、商務(wù)信息咨詢等業(yè)務(wù),二者均無金融資質(zhì)。涉案公司均通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)從事違法放貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 

無抵押、無擔(dān)保、放款快,是吸引受害人的主要原因。“一般情況下,借貸人只需幾分鐘即可通過審核,隨后,公司財(cái)務(wù)人員就會(huì)通過支付寶轉(zhuǎn)賬給借貸人。”刑偵支隊(duì)偵查員季品璇對(duì)記者說,“不法分子使用的主要套路就是給無法按時(shí)還款的借貸人推薦其他借款渠道,或?qū)⑵鋫€(gè)人信息出售給其他借貸平臺(tái),誘導(dǎo)借貸人通過‘拆東墻補(bǔ)西墻’的方式繼續(xù)打借條,從中收取逾期費(fèi)和高額利息,虛高債務(wù),最后使借貸人無力償還。” 

包頭市公安局刑偵支隊(duì)有組織犯罪偵查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)魯雄向記者舉例,如果借款3000元,借貸人實(shí)際拿到2300元,700元為借款一周的利息；而借貸人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打借條顯示的借款金額為6000元,另外3000元作為貸款保證金。 

套取客戶信息以便催收 

據(jù)了解,為了躲避監(jiān)管和打擊,涉案公司基本不給公司所在地的當(dāng)?shù)厝朔刨J,催收人員也不會(huì)上門催債。魯雄向記者介紹:“不法分子非法發(fā)放貸款的目標(biāo)人群主要有三種,缺乏資金的創(chuàng)業(yè)者、超前消費(fèi)的學(xué)生以及在銀行有不良信用被拉入黑名單的人。” 

辦案民警介紹,涉案團(tuán)伙均為公司化運(yùn)營(yíng),通過非法渠道購買客戶信息,審核部篩選出符合其要求的客戶信息后,交由話務(wù)部。話務(wù)部對(duì)客戶進(jìn)行電話聯(lián)系,隨后將有借款意向的客戶推送給業(yè)務(wù)部。 

隨后,業(yè)務(wù)部會(huì)向客戶介紹相關(guān)規(guī)則,要求客戶在借款平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證,獲取客戶姓名、家庭住址、身份證正反面照片、上傳手機(jī)通訊錄信息,并通過第三方公司獲取客戶近6個(gè)月的通話記錄,以此確認(rèn)該號(hào)碼為客戶常用手機(jī)號(hào),為日后催收做準(zhǔn)備。 

到還款時(shí)間后,如果借貸人不能正常還款,財(cái)務(wù)人員則會(huì)建議其續(xù)期。既不續(xù)期也不還款的借貸人則會(huì)被轉(zhuǎn)交催收部門。催收部門屬于涉案公司的核心部門,催收人員一般根據(jù)催收成果獲取提成。 

犯罪嫌疑人陸某向警方交代,在大學(xué)期間,他曾通過“校園貸”的方式給在校學(xué)生借錢,自己從中賺取利息。憑借自己對(duì)數(shù)字的敏感,經(jīng)過不斷摸索后,他將自己從各種渠道借來的錢全部用于放貸。隨著客戶越來越多,他的非法獲利最高達(dá)到一天100萬元左右。 

自2017年11月至被查獲前,無錫新期待公司非法獲利2億余元；運(yùn)城感心恩公司非法獲利近億元。涉案團(tuán)伙的骨干成員因此獲利甚巨,住豪宅,購買多輛豪車,多數(shù)部門負(fù)責(zé)人、小組長(zhǎng)也都享有高薪。 

“涉案團(tuán)伙的主要目的是多找人放貸,借貸的人越多,產(chǎn)生的逾期費(fèi)就越多,當(dāng)手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)超過本金時(shí),他們就賺錢了。”季品璇說,“每個(gè)借貸人首次借貸的額度并不高,一般都在3000元以下。如果一個(gè)人借了錢不還,產(chǎn)生了‘壞賬’,催收是一方面,另一方面業(yè)務(wù)員會(huì)繼續(xù)發(fā)展借貸人,通過收取利息、逾期費(fèi)等來填補(bǔ)之前的損失。” 

據(jù)了解,犯罪嫌疑人陸某歸案后稱,公司業(yè)務(wù)員在放貸前將續(xù)期費(fèi)、利息等相關(guān)規(guī)則向借貸人員進(jìn)行過詳細(xì)介紹,并無隱瞞信息,借貸過程完全是借貸人的自愿行為。 

魯雄向記者介紹,民間借貸應(yīng)當(dāng)在國(guó)家法律規(guī)定的利率范圍內(nèi)盈利,年利率在24%以下受到法律保護(hù)。而“套路貸”團(tuán)伙通過續(xù)期等手段虛高債務(wù),其年利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出國(guó)家規(guī)定的范圍。受害人與犯罪嫌疑人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上打的電子借條,其本質(zhì)是為收取逾期費(fèi)、高額利息后逃避打擊采取的手段,與現(xiàn)實(shí)生活中的借條有很大差別。 

目前,案件正在進(jìn)一步偵辦中。