來源：第一財經

記者：杜川

簡介：《通知》對此次合規檢查提出了總體要求，包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。統一標準是此次的核心問題，避免了各地監管的差異化、政策的不一致以及監管套利問題。

近日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于開展 P2P 網絡借貸機構合規檢查工作的通知》（下稱《通知》），同時下發的還有《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（下稱“清單”）。

第一財經記者從多地接近網貸專項整治部門的監管人士處確認，目前多地監管部門已收到該項《通知》，清單內容涉及108項。

據了解，《通知》對此次合規檢查提出了總體要求，包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。此次合規檢查工作將嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度，統一明確標準，提高質效，從嚴把關。

北京市華城律師事務所創始合伙人張宇鋒對第一財經記者表示，“統一標準是此次的核心問題，避免了各地監管的差異化、政策的不一致以及監管套利問題。”

統一自查標準

此前，市場流傳全國性187條網貸備案驗收細則或將于7-8月出臺。而此次下發的合規檢查標準則為108條。

根據《通知》，此次檢查的重點內容包括是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務；是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；是否為自身或變相為自身融資；是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；是否對出借人實行了剛性兌付；是否對出借人進行風險評估并進行分級管理；是否向出借人充分披露借款人的風險信息；是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

“聚焦網貸平臺，無論是行業協會檢查，還是地方整治辦的檢查、企業自查，都是圍繞幾個核心問題展開的。”張宇鋒表示，此前自查的問題主要也是包括是否定位信息中介、限額問題、債轉問題、期限錯配等等。

例如，“為什么要限額？就是要回歸到信息中介的本質，平臺是否有剛兌、擔保、增信等行為。另外，通過此前自查，監管部門發現，有些債轉行為就是為了不合規留下空間，債轉涉及資金池是一個比較集中的問題。”張宇鋒稱。

此前，深圳、北京、上海等地已下發整改意見書，其中具體的整改細則要求上有所不同，例如北京地區有148條，而上海地區則包括168條等。

“這次是把上次全國各地自查后，出現的共性問題，統一標準了。”張宇鋒表示，通過近年來年的網貸整治，“基本出現的問題都出現了。新問題也有，但更多的是此前的共性問題。”他指出，此前由于各個地區監管環境金融發展不一，很多標準不一致。但互聯網金融業務在線上展業，因此應有全國統一性，而不是區域性標準。

一位接近地方監管人士對第一財經表示，此次工作由各地銀監局與金融辦（局）雙牽頭負責。“具體實施方案還沒有敲定，會由金融局負責機構監管、銀監部門負責行為監管、日常行政處罰等，但目前還沒有具體實施措施，基本工作都是由幾個部門一起開展的。”

新增自律檢查

值得注意的是，自律檢查首次在監管正式文件中提出。

某地方接近監管人士對第一財經表示，“先是企業自查、然后是行業自律檢查，最后是行政檢查。具體的合規檢查內容，還沒有明確。”

根據記者了解，在時間時間安排方面，此次合規檢查應于2018年12月底前完成，分為機構自查、自律檢查、行政核查。具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排。另外，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。

根據《通知》要求，各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互聯網金融協會（下稱“中國互金協會”）對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。

據悉，擁有雙重會員身份的機構，地方互聯網金融協會和中國互聯網金融協會應分別獨立出具自律檢查報告。張宇鋒對第一財經表示，自律檢查由地方與中國互金協會同時開展，與目前的監管現狀，協會轄區內的會員情況相關。

“比如中國互金協會，從發展至今，會員數量、覆蓋面、數據對接、全國范圍內的平臺家數還不全面。自律自查需要協會進行監督、需要平臺報送數據、由協會提供數據接口，目前還達不到全覆蓋。而地方互金協會，覆蓋面在地方轄區內更廣，大部分網貸機構都進入了名單。”

他表示，地方與中國互金協會的聯動檢查，可以達到全國網貸平臺的全覆蓋,“覆蓋率會比較飽滿。”

據了解，自律檢查報告包括但不限于：檢查總體概況、地區機構合規情況、發現的高頻問題、主要風險隱患，單個被查機構詳細情況、合規評價及監管建議等。自律檢查報告須經檢查人員及協會（檢查機構）主要負責人簽章確認并簽署對檢查內容真實性負責的承諾書。

“這是一個分步實施的方案，未來一定會集中化。”他認為，合規的網貸平臺在自查、整改合規、正常經營后，都應納入中互金的系統，“擁有雙重會員身份的機構數據都要對接，對于轄區內的網貸平臺分工會更加清晰，監管趨于一致性”。