繼2018年上半年銀保監發出1張億元罰單、2張千萬罰單后，7月金融“強監管”繼續。

21世紀經濟報道記者梳理發現，7月銀保監罰單中，信貸資金挪用，特別是違規流向房企、樓市仍是監管重點。

值得注意的是，以農商行、村鎮銀行為主，同業、通道業務等的監管處罰加重，成為各地銀監局的監管重點。

一位接近監管的人士表示，近期銀保監對各銀行的檢查中，除涉事銀行外，還加強了對主管領導的處罰。

整治信貸挪用

21世紀經濟報道記者梳理發現，2018年7月，貸后資金流向繼續成為監管重點，特別是貸款全流程管理、信貸資金挪用、貸后資金回流借款人、貸后管理實質等問題，數家銀行為此被施以百萬罰單。

多家銀行因貸款流程管理不審慎被重罰。其中，郵儲銀行廈門分行被罰款250萬元，原因是該行化整為零，變相超授權受理、審批貸款；貸前調查、貸中審查審批、貸后管理均存在不審慎不合規問題。建設銀行常州分行、農業銀行舟山分行、招商銀行天津分行、平安銀行、洛陽銀行也因類似原因等分別被罰款100萬元、150萬元、40萬元、50萬、200萬元。

廣發銀行四家分行總計被罰款465萬元，該行天津分行、鎮江分行、蘇州分行和無錫分行等因貼現資金回流，流動資金貸款、個人貸款資金被挪用，貸款資金轉存銀票保證金，辦理無真實貿易背景的票據業務，發放無真實用途存單質押貸款，個人消費貸款資金違規流入股市等不同原因分別被罰款200萬元、75萬元、130萬元、60萬元。長春雙陽吉銀村鎮銀行罰款140萬元，原因是違規遷址、違規將信貸資金挪作他用、違規為他行同業投資提供第三方擔保。

此外，建設銀行鎮江新區支行、興業銀行天津華苑支行，由于部分貸款資金回流歸還到期貸款、信貸資金回流借款人等分別被罰款25萬元、50萬元。

嚴查流入樓市

房地產類貸款仍是監管重點，多家銀行因貸前審查不嚴、貸款流向樓市或股市等被處罰，反映嚴監管下對房地產仍較為謹慎。

7月房地產相關貸款主要集中在國有大行的分支行、城商行和農商行。在開發貸方面，山東巨野農商銀行、長安銀行、萬向信托等分別因違規被罰255萬元、30萬元、30萬元。

個人貸款方面的處罰主要是涉及個人貸款被挪用于購房、炒股等，比如工行浙江省分行、杭州聯合農村商業銀行均因相關原因被罰款75萬元；南昌農商銀行、新余農商銀行等被罰款60萬元；江西銀行南昌紅谷灘支行被罰40萬元；溫州銀行杭州分行被罰95萬元。

此外，地方政府及平臺融資也受到嚴管。山東通達金融租賃因“違規向平臺公司提供融資”，被責令整改、并處罰款20萬元。交通銀行池州分行被罰款40萬元，原因為違法違規向地方政府提供融資并要求地方政府違法違規提供擔保。

重罰同業、不良違規

值得注意的是，以農商行、村鎮銀行為主，對于同業、通道業務等的監管處罰加重，成為各地銀監局的的監管重點，其中，東北地區農商銀行因同業違規遭遇千萬罰單，這也是7月唯一一張千萬罰單出現的領域。

7月13日，黑龍江大慶銀監分局公告，對大慶農商銀行、杜爾伯特農商銀行、林甸農商銀行、肇州農商銀行分別罰款1000萬元、700萬元、700萬元、600萬元，總計處罰3000萬元，四家農商銀行被處罰原因均為違規辦理同業業務。此外，山西襄汾農商銀行被罰款100萬元，原因是對集團客戶未統一授信且授信額度超過資本凈額的15%，不具備資質購買資管計劃產品。河南鶴壁農商銀行、昆明晉寧融豐村鎮銀行、農業銀行靈寶市支行也因同業違規、賬外經營等被處罰。

數位農商行人士對21世紀經濟報道記者表示，同業業務是此前部分農商銀行的重要利潤來源之一。監管去年以來加強了對農商行資金業務的監察，如要求同業負債依存度、非標資產余額維持在較低水平，同業理財規模不得超過表內資產規模的2.5%，且維持在較低水平。

值得注意的是，同業、通道業務處罰常與不良處置在一起，因部分金融違規為他行處置不良貸款做通道。

如，山東惠民農商銀行罰款315萬元，原因為違規發放貸款、同業融出超比例、違規處置不良貸款等，該行10名高管被處取消任職資格10年、罰款至警告等處分。河南太康農商銀行被罰款100萬元，原因包括違規擔保、違規通過同業為他行投資提供通道、非真實處置不良貸款等。河南安陽商都農商銀行被罰款20萬元，原因為作通道、違規接收其他銀行不良資產包。

在不良處置方面，四大AMC之一的信達資產云南分公司被罰款30萬元，原因為為他行規避資產質量監管提供通道，協助違規處置不良貸款。吉林銀行、吉林銀行長春分行貸款五級分類不準確，對其罰款50萬元、20萬元。

此次監管處罰中，部分農商銀行、村鎮銀行還因內控、信息披露等問題被重罰，比如遼寧本溪同盛村鎮銀行、安徽青陽九華村鎮銀行、宜豐農商銀行分別被罰款100萬元、30萬元、20萬元。在港上市的九臺農商銀行罰款30萬元，原因為未向理財產品投資人披露投資非標準化債權情況。恒豐銀行威海分行、工商銀行濟寧分行、濟寧任城支行分別被罰款150萬元、80萬元、180萬元，原因包括內控制度不健全、超越權限違規對外提供擔保、代理轉貼現業務違規等。