隨著金融創新及互聯網技術的不斷完善，移動支付消費已成為潮流。然而公眾在享受便利的同時，也給不法分子帶來可乘之機。日前，廈門市集美區檢察院以涉嫌非法經營罪，依法批準逮捕“云付教父”周師榮等11名犯罪嫌疑人，檢方還介紹截至案發，僅通過民生銀行廈門分行提供的業務通道，非法經營數額達179億元。

青年報記者 孫琪

違規經營 多家互聯網企業開啟裂變模式

公開資料顯示，“云付”網絡支付平臺是由百事易（福建）電子商務有限公司經營。這兩年，云付作為無卡支付的代表，在互聯網領域火了一把，其高舉聚合支付的大旗，通過“代理＋無限裂變”的模式，幾乎成為了支付甚至電商行業的現象級產品，以至于很多互聯網公司紛紛開啟了相似的裂變模式。但該公司官網號稱是“全民創富平臺”、“零投資零風險高利潤”，一度引發媒體質疑其有信用卡套現和傳銷嫌疑，而去年國家互聯網金融安全技術專家委員會直接點名該平臺涉嫌無資質開展第三方支付業務。

而廈門市集美區檢察院表示，經查，2016年3月至2017年10月，周師榮等11人在未取得中國人民銀行頒發《支付業務許可證》的情況下，通過多家公司對接民生銀行廈門市分行等多家銀行、上游支付機構的方式，獲取支付通道，并以此為基礎設計開發聚合移動收款管理系統，推出移動“云付”APP、“盛樹寶”APP等收款工具，開展銀行卡收單、快捷支付、掃碼支付等業務。另查明，該犯罪團伙還為其他公司開發貼牌“OEM”移動收款APP共一百多個，在百事易母平臺上搭建后臺管理賬戶，為其他公司自主經營提供系統支撐，通過簽訂協議方式，與上游機構約定較低支付費率，再收取下游“OEM”商、商戶較高支付費率，從中賺取差價。同時，為獲得客戶、贏取市場，其所開發的APP中具有為客戶提供提現功能的電子錢包，通過虛構交易等方式為信用卡持卡人實現套現。

據了解，2017年12月27日，云付創始人張某某非常坦誠地表示，云付目前有200多萬會員（商戶），確實是以刷卡套現獲取利益，級別最高的會員每天能獲得數千元的刷卡分紅。目前，此案正在進一步偵查中。

把關不嚴 民生銀行成違規套現通道

無證支付機構的風險較大，據中國銀聯曾發文稱，如今利用無證支付機構的“線上錢包”類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢；無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床；部分機構違規開放支付通道，對通道內業務真實性、合規性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道；無證支付機構賬戶信息安全管理不到位，存在信息泄露風險。

云付這個無證支付平臺能夠成為市場上現象產品，多家持牌機構為云付套現提供便利，廈門市集美區檢察院介紹，截至案發，“云付”僅通過民生銀行廈門分行提供的業務通道非法經營數額達179億元，獲得利潤1900余萬元。

民生銀行近年來頻領監管層的“天價罰單”。比如今年3月16日，央行官網發布公告稱，對民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）支付清算業務違規情況進行了處罰，除了給予警告，合計罰款1.63億元。處罰理由是，民生銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違法違規行為。隨后廈門分行清算中心被取消。