記者今天從重慶市公安局刑偵總隊獲悉，近日，在公安部刑偵局的組織指揮下，重慶警方歷經3個多月縝密偵查，破獲一起特大網絡貸款詐騙案，全鏈條摧毀一個利用假借辦理消費卡可獲取高額貸款、高額透支消費透支，騙取受害人制卡費、會員費等實施詐騙犯罪的、涉及全國多省市的特大網絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲涉嫌違法犯罪人員440名，打掉犯罪團伙14個，搗毀犯罪窩點18個，查扣涉案電腦801臺、手機662部，涉案金額2億余元。 

數據研判+群眾報案新型貸款詐騙顯形 

今年4月，在深入推進“渝警行動2018”嚴打電信網絡詐騙犯罪專項行動中，重慶市反詐中心民警通過分析研判，發現一條疑似詐騙線索：一家名為“北銀創投”的公司涉嫌網絡貸款詐騙犯罪。 

5月初，重慶市涪陵區公安局接到市民代先生報警，他在今年年初接到一個陌生電話，稱可為其辦理大額信用卡，該卡和其他信用卡一樣具備加油消費、刷卡購物、網上貸款透支等功能，且還款利率低于“京東白條”“螞蟻花唄”等消費信貸產品。 

被騙取信任后，代先生向對方申請辦理了一張信用卡，并繳納了制卡費、會員費等費用，合計7500元。代某收到該卡后，卻發現該卡不具備當初所宣傳的消費投資功能，且無法使用POSS機進行刷卡。而代先生收到的消費卡，正是此前已經進入警方視線的“北銀創投”公司制發的“信用”卡！ 

不同于此前的以貸款為名、實際只收費開空頭的詐騙，此種詐騙有實物，但實則只是廉價的自制“信用卡”來實施詐騙，是一種新型的網絡貸款詐騙。 

為此，重慶市公安局高度重視，以刑偵總隊為牽頭單位，組織多個警種和涪陵、北碚、雙橋、璧山、梁平、開州、城口等區縣公安機關成立專案組，開展全面深入的偵查工作。 

循線追蹤終查明架構統一指揮多地收網 

專案組循線追查，通過一個多月的大量工作，成功鎖定了一個以朱某某為首的網絡貸款詐騙犯罪集團。 

辦案民警查明：該犯罪集團以注冊成立的“北京北銀創投科技有限公司”為總部，在北京、內蒙古、四川三地分別設立渠道部、制卡部、客服部、運維部、后臺管理部等部門。其中渠道部又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設立了15家代理商。 

整個公司各個部門分工明確：渠道部負責制訂詐騙話術，發展代理商，代理商進一步潤色話術后實施詐騙；制卡部負責針對受害人，制作帶有受害人名字的北銀創投消費卡；客服部負責宣傳消費卡及接聽電話，對受害人的投訴進行敷衍、推脫；運維部負責整個公司的運營維護，同時策劃網站活動，讓受害人誤以為只是落入商業欺詐的陷阱；后臺管理部負責管理網站，維護網站后臺、受害人信息及發送辦卡短信。 

通過進一步偵查發現，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額高達2億余元。因該案涉案人員眾多，詐騙窩點分布在全國多個省市，在公安部刑偵局的組織指揮下，專案組會同窩點地警方制定了周密的抓捕方案。 

2018年6月12日，重慶警方集約750余名警力，在北京、內蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，對18個犯罪窩點同步開展抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人440名，犯罪集團主要骨干成員全部到案，主犯朱某某對其所犯事實供認不諱。 

自我吹噓還設置門檻消費卡實屬“鏡花水月” 

根據嫌疑人交代，警方將該團伙的詐騙手法進行了梳理，發現其有三個主要步驟： 

第一，吹噓包裝“北銀創投”消費卡功能齊全且低息優惠。嫌疑人在非法獲取公民個人信息后，選擇有網絡信貸需求急需資金周轉的群眾為對象，通過電話、微信的方式聯系受害人，謊稱北銀創投公司與“網聯”聯合26家銀行共同推出的“北銀創投”消費卡，具備信用卡功能，可用于商城購物、現金貸款、零首付購車、加油消費、pos機刷卡等。消費卡分“公爵”“侯爵”“伯爵”三種級別，可分別享受50萬、30萬、10萬元的信用消費額度。而如此功能強大的“信用卡”，還款利率卻低于京東白條、螞蟻花唄等類似信用類產品。 

第二，貌似標準的申請辦理流程實則收取各種費用。辦理消費卡也有一整套流程，給人感覺非常標準正規：代理商會在公司網站錄入辦卡人相關申請信息，而這個流程就會按擬辦卡消費額度的千分之五收取制卡費（2500元、1500元、500元）；總公司收到制卡費，會進行網上審批，授予消費額度，制卡寄送至代理商處。代理商收到北銀創投消費卡后，將印有辦卡人名字的消費卡通過微信視頻傳遞給辦卡人，同是要求辦卡人交付消費額度百分之二的服務費（10000元、6000元、2000元），還沒有任何消費和貸款，辦卡人拿到卡時就已經被騙取了幾千元到上萬元不等。 

第三，設置陷阱和門檻迫使事主“知難而退”。雖然交了各種費用，但辦卡人會想，終于拿到卡了啊，低息貸款享受了不就挽回損失了嗎？但愿望是美好的，嫌疑人設置的“陷阱”卻是骨感的：消費卡只能在公司指定的網站消費及享受分期付款的優惠，而網站上的東西價格都遠超實際，例如價值5000的手機，標價一萬，分期第一期就需要5000；需要10萬的現金貸款？可以，但是請你先在網站上消費20萬才有這個資格。種種門檻、種種苛刻條件，總之讓你明白，繼續使用該卡非常不劃算。在放棄使用該卡后，代理商業務員還多以銀行監管檢查較嚴等理由，讓你刪除其微信，斷絕聯系，從而永遠“消失”在你的世界里。