互金整治辦再度整頓“現金貸”

　　⊙魏倩 ○編輯 陳羽

　　昨日，上證報從相關渠道獲悉，針對部分“現金貸”平臺風險，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱互金整治辦）提請P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組加強監管。

　　這一舉措主要是針對部分平臺通過手機回租等形式，變相繼續開展“現金貸”業務。

　　一名業內人士接受采訪時說，最近兩個月來，“現金貸”確有回暖之勢，出現了一些繞開監管的新玩法，值得關注。

　　去年以來，監管部門一直著力清理整頓“現金貸”業務。如今部分平臺現金貸業務“換穿馬甲”，大有死灰復燃之勢。

　　據上證報獲悉的文件顯示，近期有部分平合通過手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等手段，逃避監管，變相開展“現金貸”業務，坑害金融消費者。

　　熟悉互金行業的北京金誠同達（上海）律師事務所律師彭凱說，手機的購銷金額、市場需求度以及產品屬性，決定它成為現金貸“創新”的最佳配置。其實市場上還有相關玩法，比如“手機券空轉”，實則對應上述所說虛假購物模式。

　　對于上述違規操作，互金整治辦在文件中直接點名了“樂回租”平臺、“M09信用錢包”、“51閃電購”平臺。

　　以“樂回租”平臺為例，該平臺先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然后將手機回租給用戶，并與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高于回收價格部分以及相關“評估費”“服務費”即借款利息。

　　這種形式也最猖獗。文件提供的數據顯示，“回租貸”相關平臺已超過100個，注冊客戶數百萬人，大多數目標客戶鎖定為大學生。而且利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%，令人咋舌。

　　而部分平臺搭售其他商品，變相抬高利率的操作方式是，強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等。比如“M09信用錢包”的會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義上年化利率是36%，但算上購卡成本的話，實際年化利率則高達291.9%。

　　“現金貸”業務伴隨著消費升級而來，本意是為促進消費，然而受其豐厚的回報等因素誘惑，行業漸漸“跑偏”，暴力催收等亂象頻生，風險積聚。早在2016年，互金整治辦及P2P網貸整治辦就開始集中整治市場亂象，并逐漸加碼，去年末時下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》重錘整肅市場。

　　如今，互金整治工作成效明顯。昨日，人民銀行上海總部副主任孫輝表

示，存量風險大幅度下降，增量風險得到有效防控。全國違規業務規模下降近57%，違規機構大量退出市場。

　　自去年這一輪整肅以來，持牌（指持有消費金融和網絡小貸牌照）與非持牌平臺業務都受到重創。從今年一季度趣店等幾家美股互金公司數據來看，都不理想，業績甚至出現下滑。

　　整個行業分化趨勢也非常明顯：有的調整相關業務適應監管，有的大幅收縮業務、裁員，縮減成本暫求存活；當然也不乏非持牌平臺打起了“擦邊球”，試圖繞開監管，也即上述變相“現金貸”業務。

　　“從這次函件來看，監管部門對現金貸的整治會繼續加碼，毫不手軟。”彭凱稱，這次函件的后續執行，按慣例P2P整治辦會向地方金融監管部門下發函件，各地再進行轄區內的整頓，通常會遵循“名單制”，上了名單將會重點整頓，而不在名單中的，則要看各地執行尺度。

　　孫輝表示，專項整治工作將繼續進行。一是繼續降低存量風險，進一步壓縮違規業務規模，合規合法業務納入日常監管，實現違法違規業務平穩退出市場；二是探索互聯網長效監管機制，研究切實可行的措施，使得互聯網金融風險的監管防護進入可持續階段。