■ 金融投資報記者 吉雪嬌

      “辦理30年期商業房貸，貸款利息總額已經超過貸款總額了。”近日，成都剛需購房者羅小姐在計算房貸時嚇了一跳。近一年來，全國房貸利率均保持升勢，成都亦不例外，首套房貸利率平均值由4.44%上升至5.52%。

       在融360分析師李唯一看來，成都目前房貸利率水平處于全國均值以上，短期內再度出現大面積上浮可能性較小，會出現個別銀行跟進調整。

       購房者：百萬房貸需多付32萬利息

       本科畢業后選擇人才落戶成都的羅小姐，今年以來一直在成都參與搖號希望購買自己的首套房。根據家人能夠支持的首付金額，她計劃待成功搖號后，辦理100萬元，30年期的商業房貸。“有朋友去年初買房，房貸利率是基準利率的85折，即4.165%，辦理100萬元，30年期等額本息貸款，月供約4800元，跟家人一起能夠承擔。”

       始料未及的是，在一路高歌猛進的房價吸引了羅小姐幾乎全部注意力的同時，房貸利率也在悄然增長。近日向某銀行個貸中心咨詢后，羅小姐才知道，當前其購買首套房，能夠申請到的最低利率，已經為5.635%，即基準利率上浮15%。而按照這一利率，同樣辦理100萬元，30年期，還款方式為等額本息的商業房貸，月供已增加至5763元，而利息總額已經為107萬元，比朋友的75萬元，足足增加了32萬元。“真的是不算不知道，一算心狂跳。”羅小姐表示。

      “接近6000元的房貸，以我目前的工資水平，即使家人分攤一部分，也負擔不起。”羅小姐說道。而且她從銀行工作人員處獲悉，房貸利率的上浮比例是恒定的，而目前基準利率處于歷史低位，后期如果加息通道開啟，其將需要支付更多的房貸。“以前以為首付夠了就好了，還好這次提前計算了一下，后續購房總額也需要相應的調整。”

       銀行：首套房貸利率普遍上浮15%

       事實上，去年以來通過人才落戶拿到戶籍的“新成都人”中，類似羅小姐這樣，由于擔憂房價過快上漲而匆忙加入購房大軍，但對于購房所需知識一知半解的并非個例。對于他們而言，即時了解房貸利率變化可謂切身相關。那么，當前在成都，最新的房貸利率情況如何呢？

       來自融360的監測數據顯示，2017年4月，成都首套房貸平均利率僅為4.44%，而在2018年4月，成都首套房貸利率平均值已達5.52%，且依然小幅上漲。同時根據融360于4月30日采集整理數據，成都地區15家銀行中，首套房貸方面，執行基準上浮10%的銀行有8家，執行基準上浮15%的銀行有6家，執行基準上浮20%的銀行有1家；二套房方面，二套房貸利率則普遍執行20%-25%。

       不過，從《金融投資報》記者了解到的情況來看，當前首套房想要獲得基準利率上浮10%的“優惠”并沒有容易。從銀行方面反饋的最新情況來看，在征信良好的情況下，目前首套房貸的“門檻”基本已調整至上浮15%起，僅農業銀行、建設銀行仍有10%的最低上浮。而目前華夏銀行、廣發銀行首套房貸利率上浮最高已達25%。

      《金融投資報》記者測算發現，同樣辦理100萬元，30年期，還款方式為等額本息的商業房貸，在房貸利率分別為基準（4.9%）、上浮10%（5.39%）、上浮15%（5.635%）、上浮20%（5.88%）、上浮25%（6.125%）的情況下，貸款利息總額分別為91萬、102萬、107萬、113萬、119萬，差異較為顯著。

       分析師：未來蓉城個別銀行或跟進調整 

       成都并非個例，事實上，過去一年間，全國房貸利率的上浮已是大勢所趨。融360大數據研究院近日發布的《2018年4月中國房貸市場報告》顯示，2018年4月，全國首套房貸款平均利率為5.56%，相當于基準利率1.135倍，環比3月上升0.91%，同比去年4月首套房貸款平均利率4.52%，上升23.01%。同期被監測的35個城市中，首套房貸款平均利率中最低值為上海5.13%，最高值為鄭州5.96%。

       與此同時，4月，19家主要銀行中，有178家銀行首套房貸款利率已超過基準上浮10%，較上月新增21家。整體來看，銀行首套房貸款平均利率最低為基準1.088倍，最高為基準1.196倍，國有四大行首套房貸款平均利率均已超基準利率上浮12%水平。

       值得關注的是，融360數據監測顯示，全國超過20個二線城市的平均利率已超越一線城市水平，一線城市首套利率目前普遍執行基準上浮5%-10%，二線城市普遍執行基準上浮10-20%。對此，李唯一分析認為，當前利率市場變化屬于本輪次中的尾聲階段，利率會保持慣性上升，增速放緩。“隨著各地調整完畢后，利率在總體上漲之后，將會保持先前特點，一線城市利率低于二線城市利率，且低于全國平均利率水平。”

       具體到成都，由于整體來看目前利率水平處于全國均值以上，因此短期內再度出現大面積上浮可能性被認為較小，會出現個別銀行跟進調整。

      “當前房貸及房產市場入口門檻提高，加大了部分剛需的購房壓力，但其也擋住了違規資金繼續投資房地產，未來針對整個剛需群體是利大于弊的。”李唯一認為，長遠來看，以居住為目的的房屋購買消費將占據交易市場主流，無論資金成本漲幅變化如何，在排除強需求弱供給的影響下，房屋價格將會基于實際的價值小范圍波動，逐漸由偏離價值的畸形價格過渡到以價值為主導的合理價格，未來正常的房產居住消費將會得到保障。