來源：力哥理財

最近市場上流行一種“消費返本”的模式，簡單來說，就是你消費多少錢，平臺就給你返多少錢。

這種“消費就是賺錢，消費就可以致富”的模式，顛覆了大家以前關(guān)于消費的認(rèn)識，簡直就是一個神話。

但是，這事你會信嗎？

反正小編是不敢相信的，因為這聽著就像天上會掉餡餅一樣，明顯就是騙人的嘛，拿這種東西來騙人，真把大家當(dāng)傻子啊！

小編以前認(rèn)為，這么簡單的騙局，是肯定不會有人上當(dāng)?shù)模驗檫@種騙人手法太低級了。

這就像說，你給我10萬元，一年后我保證給你5萬元，不僅如此，以后每年都給你5萬元，至于我把錢拿去干嘛，你就不用管了。

后來小編發(fā)現(xiàn)，投資這種騙局的人還真不少，可能是因為傻子太多了，每個騙局總能賺到錢，所以盡管監(jiān)管部門大力打擊，騙子仍然層出不窮，因為這錢實在是太好賺了。

云聯(lián)惠出事前，廣東當(dāng)?shù)卣呀?jīng)明確表達(dá)了對云聯(lián)惠的態(tài)度，在云聯(lián)惠總部大門口的正對面，赫然矗立著這么一個牌子：

大樓的側(cè)面，還有一個牌子，占據(jù)了大樓主要廣告位。

馬克思在《資本論》中引用過這樣一段話：

“資本逃避動亂和紛爭，它的本性是膽怯的。這是真的，但還不是全部真理。資本害怕沒有利潤或利潤太少，就象自然界害怕真空一樣。一旦有適當(dāng)?shù)睦麧櫍Y本就膽大起來。如果有10%的利潤，它就保證到處被使用；有20%的利潤，它就活躍起來；有50%的利潤，它就鋌而走險；為了100%的利潤，它就敢踐踏一切人間法律；有300%的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險。如果動亂和紛爭能帶來利潤，它就會鼓勵動亂和紛爭。”

那些騙子的利潤，恐怕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止300%吧，所以為此，他們有動力犯任何罪行，冒任何風(fēng)險。

心比天高

5月8日公安關(guān)掉云聯(lián)惠官網(wǎng)，并發(fā)出通告：廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的”云聯(lián)商城“以”消費全返“等為幌子，采取拉人頭、交納會費、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財物，嚴(yán)重擾亂經(jīng)濟(jì)社會秩序，涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動犯罪。并成功摧毀“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪團(tuán)伙，黃某等多名主要犯罪嫌疑人在行動中落網(wǎng)。警方同時發(fā)布通告呼吁參與云聯(lián)惠犯罪活動的人員在5月15日之前自首，將依法予以從寬處理。

該平臺曾經(jīng)打出各種逆天的廣告，比如云聯(lián)惠未來兩年內(nèi)一定會在美國正式IPO，三年內(nèi)超越阿里巴巴，最終成為全球第一大公司。

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)也曾援引直銷行業(yè)網(wǎng)報道稱，在一次云聯(lián)惠的講課現(xiàn)場，講師喊出“打敗淘寶，餓死天貓”的口號。

這比我國改革開放后打出的趕英超美的口號牛逼多了，論起吹牛畫餅的功夫，小編只服“云聯(lián)惠”。

小編今天去看云聯(lián)惠的官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)無法打開了，取而代之的是下面一則公告。

云聯(lián)惠官網(wǎng)已無法登陸

根據(jù)云聯(lián)惠官網(wǎng)宣傳，消費者需要去云聯(lián)惠線上商城或指定的線下聯(lián)盟商家購買商品，相應(yīng)的，商家一方要付出銷售額16%的傭金給云聯(lián)惠，而云聯(lián)惠會以最高每天萬分之五的速度返還積分，在接下來的五年半內(nèi)返還消費者銷售額近100%的購物費用(通過積分與云聯(lián)惠兌換現(xiàn)金)，并返還商家16%的傭金，即云聯(lián)惠總共要付出116%的費用。

什么意思呢？就是每當(dāng)消費者每成交100元，商家就要上交16元，首先這16元一定會由消費者承擔(dān)的，也就是原價100的商品，在云聯(lián)惠上就要賣到116元，其中16元上繳給云聯(lián)惠，商家依然拿到100元的銷售額，而消費者卻花了116元購買了100元的商品。那么按照返利規(guī)則想要領(lǐng)回這多花的16元大概需要多久呢，剛好是一年的時間，也就是在購買之日起如果云聯(lián)惠沒有倒閉消費者才不會吃虧。

我看了很多分析都認(rèn)為這場游戲，最終是由商家買單。消費者吃云聯(lián)惠，云聯(lián)惠吃商家。實際上這么想的人就已經(jīng)跳入云聯(lián)惠的陷阱了。就算商家很良心，云聯(lián)惠也會蠱惑商家提價，因為只有流水越大，云聯(lián)惠的抽成越多。最終的結(jié)果一定是云聯(lián)惠和商家聯(lián)合欺騙消費者。這也就是為什么很多老板擁護(hù)云聯(lián)惠，都是在裝傻。

這一模式備受質(zhì)疑的原因，是云聯(lián)惠如何憑借商品銷售額16%的資金，在五年半內(nèi)獲得超過銷售額100%的利潤返還給消費者，同時還要維系自身運營發(fā)展。

粗略計算，要達(dá)到這個目的，項目年收益率需要達(dá)到37%以上，這個收益率基本上可以秒殺市面上所有的上市公司了。

此前中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長、互聯(lián)網(wǎng)金融法律專家楊東曾指出，“云聯(lián)惠做大后要想維持這么高成本的運營幾乎不可能，最后必然會走向犯罪”。

撈錢三板斧

為了解決“云粉”的疑惑，云聯(lián)惠在宣傳中聲稱自己能夠用現(xiàn)金流、線上商城廣告費、城市代理費、售賣原始股以及會員費等方式賺到足夠的錢返還給消費者。

這里面的每一項，都可謂是利潤豐厚。

首先，云聯(lián)惠依靠已售賣的150多個地區(qū)代理就能獲得超過7億元收入。

其次，在成立不到3年的時間里，云聯(lián)惠竟然發(fā)行了四輪原始股。但是云聯(lián)惠并沒有在國內(nèi)任何一家交易所上市，所以它的原始股都賣給了自己的“云粉”，坑的都是“自己人”，靠這個賣了幾十上百億。

此外，云聯(lián)惠還靠發(fā)展下線，拉人頭賺錢。它將會員分為三個等級，其中最高等級的鉑鉆會員能夠享受所有權(quán)益：開網(wǎng)店、拉人頭(推薦他人成為會員可以獲得分成)，而成為鉑鉆會員需要繳納999元會員費。自稱有三百萬會員的云聯(lián)惠，即使其中僅十分之一為鉑鉆等級，也能因此獲得近3億元收入。

根據(jù)平臺規(guī)則，如果某商戶賣了100元的東西，收到100元現(xiàn)金后，立刻就要給云聯(lián)惠16元。據(jù)了解，目前全國共有5萬名參與商戶。這意味著，每天有大量的16%注入資金池，這又會形成一筆數(shù)額不菲的沉淀資金。

防騙指南

云聯(lián)惠這類騙局其實都有幾個共性：

第一，一般承諾固定收益。

不管這些不靠譜的投資品具體形式如何，銷售人員在向投資者推銷過程中一般會強(qiáng)調(diào)不會虧損，保證固定收益。但這只是理想化的，安全性和收益率無法兼顧，有收益必定有風(fēng)險。即便是國債都有風(fēng)險，更何況是這些不明來路的機(jī)構(gòu)。

而事實上，承諾固定收益、保本收益是違反我國有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的。2014年8月，中國證監(jiān)會發(fā)布《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了私募基金不得向投資者承諾資本金不受損失或者承諾最低收益。2011年12月，國家發(fā)改委辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)股權(quán)投資企業(yè)規(guī)范發(fā)展的通知》，劍指非法集資，禁止“固定回報承諾”。

在更早以前的1998年6月，國務(wù)院也已發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，首次明文涉及“固定回報承諾”的違法可能性。而《刑法》第176條更是表明，一旦涵蓋“固定回報承諾”的融資活動被定性為“非法吸收公眾存款罪”，“固定回報承諾”將被列為刑事犯罪的重要證據(jù)。

第二，收益率一般偏高。

越不靠譜的投資品收益越是高的驚人，如中晉系號稱有10%-25%甚至40%的高收益，遠(yuǎn)超過市場平均收益率。然而，綜觀大類資產(chǎn)2008年12月31日至今近10年以來的收益率，可以發(fā)現(xiàn)其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地產(chǎn)平均年化收益率為7.79%。

以股票為例，上證綜指和深證成指近10年的年化收益率均在5%-6%之間，包含上證市場規(guī)模最大、流動性最好的藍(lán)籌股的上證50年化收益率也僅為7.19%。但股票資產(chǎn)近250周波動率均在20%以上，風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于債券、商品等資產(chǎn)。而風(fēng)險最低的債券年化收益率均較低，上證國債為3.28%，中證公司債為5.25%。

由此可見，高收益率低風(fēng)險是一個巨大的投資騙局，在當(dāng)前各類資產(chǎn)市場回報率較低的情況下，可以說承諾超過10%收益的短期產(chǎn)品基本上都是騙局。

第三，底層資產(chǎn)不清晰。

任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個底層的實體資產(chǎn)，否則這個產(chǎn)品就是無源之水。底層資產(chǎn)不清楚，一定是基礎(chǔ)薄弱，上層產(chǎn)品隨時都會坍塌。

然而，不少網(wǎng)貸產(chǎn)品經(jīng)常把諸多底層資產(chǎn)打包成為一款新的產(chǎn)品，使得投資人無法直接了解底層資產(chǎn)究竟是什么；其底層資產(chǎn)也往往是信用貸、消費金融、車貸、房貸、應(yīng)收裝款轉(zhuǎn)讓等，其基礎(chǔ)較為薄弱且資金回收周期可能較長。更有甚者，不少投資機(jī)構(gòu)不愿意給客戶提供全部的底層資產(chǎn)清單，認(rèn)為沒有必要。

而規(guī)范的金融產(chǎn)品，盡管其結(jié)構(gòu)設(shè)計較為復(fù)雜，卻有容易變現(xiàn)的底層資產(chǎn)作為保障。