（原標(biāo)題：“支付大戰(zhàn)”硝煙彌漫 臺(tái)當(dāng)局傾力支持欲速不達(dá)）

臺(tái)灣“支付大戰(zhàn)”硝煙彌漫

全球移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模2019年預(yù)計(jì)將突破1萬億美元。在巨大商機(jī)面前，各方都摩拳擦掌。具體到臺(tái)灣，自從去年蘋果、三星和谷歌3大手機(jī)支付系統(tǒng)登臺(tái)以來，移動(dòng)支付議題越來越夯。

事實(shí)上，在臺(tái)灣移動(dòng)支付工具尚未問世之前，大陸兩大移動(dòng)支付巨頭支付寶和微信支付便先后登島，引發(fā)不小反響。如今島內(nèi)有多達(dá)6家移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)，加上來自境外的連我支付(LINE Pay)加入戰(zhàn)局，臺(tái)灣市場(chǎng)正掀起一波“支付大戰(zhàn)”！

八仙過海奮勇爭(zhēng)先

根據(jù)臺(tái)灣“金融監(jiān)督管理委員會(huì)”(“金管會(huì)”)統(tǒng)計(jì)，其中，臺(tái)灣移動(dòng)支付專營(yíng)共有6家，包含國際連、智付寶、歐付寶、橘子支、臺(tái)灣Pay以及街口支付，由銀行兼營(yíng)的電子支付則有25家。

算上來自境外和大陸的競(jìng)爭(zhēng)，僧多粥少，“春秋戰(zhàn)國”式的“支付大戰(zhàn)”一觸即發(fā)。今年農(nóng)歷年節(jié)期間，臺(tái)灣移動(dòng)支付平臺(tái)上異常熱鬧。為了搶奪市占率，歐付寶、臺(tái)灣Pay等支付業(yè)者，不約而同以搶紅包來吸引消費(fèi)者目光。

社交媒體連我則挾社群優(yōu)勢(shì)創(chuàng)建LINE Pay，未來更將與臺(tái)灣一卡通合作，推出搭乘大眾運(yùn)輸工具、小額付費(fèi)、賬單付費(fèi)，甚至匯款轉(zhuǎn)賬服務(wù)，為支付界投下震撼彈。臺(tái)灣大車隊(duì)4月起全面提供LINE Pay支付功能。車隊(duì)整合營(yíng)銷處協(xié)理王嘉慶表示，7年前至今，全臺(tái)已累積3000萬筆非現(xiàn)金付款方式搭臺(tái)灣大車隊(duì)出租車，從去年7月以來，更從13%提升至20%。

2015年才成立的街口支付，一推出就瘋狂撒錢圈地，一舉打響品牌知名度，至今所累積的APP下載量達(dá)100萬次，而每月交易量自1.9萬筆暴增至今年2月的320萬筆。其掌門人胡亦嘉毫不諱言，就是要“劍指臺(tái)灣行動(dòng)支付龍頭”。

形成共識(shí)迎頭追趕

大陸微信支付與支付寶盛行，成為全球“無現(xiàn)金社會(huì)”的領(lǐng)頭羊，讓臺(tái)灣很眼熱。臺(tái)北市長(zhǎng)柯文哲先前參訪上海，體驗(yàn)無現(xiàn)金消費(fèi)環(huán)境后，一再表達(dá)很深的焦慮感。

問題是，臺(tái)灣能否迎頭趕上？臺(tái)灣“行政院長(zhǎng)”賴清德宣示，將建立友善的移動(dòng)支付環(huán)境，期望2025年移動(dòng)支付普及率提高至九成。柯文哲的憂慮以及賴清德的樂觀，凸顯臺(tái)灣社會(huì)對(duì)移動(dòng)支付的復(fù)雜情緒。但無論如何，共識(shí)已經(jīng)形成。

“在臺(tái)灣，大家都說用現(xiàn)金交易就很方便，但我覺得趨勢(shì)已經(jīng)顯示，未來一定是往行動(dòng)支付走。”胡亦嘉2006年前往大陸昆山經(jīng)商，跟阿里巴巴、京東商城打交道。

在大陸經(jīng)商的那幾年，胡亦嘉觀察到，支付寶等移動(dòng)支付發(fā)展太快、太方便，他們手機(jī)跟銀行賬戶端綁一起，買東西直接扣款，省去跨行手續(xù)費(fèi)的問題。“反觀臺(tái)灣，大家太習(xí)慣用信用卡，但信用卡不能轉(zhuǎn)賬、規(guī)范也多，這樣金流下不來，自然沒辦法像對(duì)岸行動(dòng)支付發(fā)展得那么順，不過，這就是臺(tái)灣有發(fā)展性的地方。”

于是胡亦嘉毅然回臺(tái)，加入移動(dòng)支付“戰(zhàn)火”中。按照胡亦嘉的規(guī)劃，街口支付將朝支付寶模式走，以APP把叫車、送餐、繳水電及停車費(fèi)等服務(wù)納入其中，緊扣民眾生活需求。

傾力支持欲速不達(dá)

臺(tái)當(dāng)局對(duì)移動(dòng)支付的態(tài)度，也有一個(gè)比較大的轉(zhuǎn)變過程。在防弊重于興利思維影響下，臺(tái)灣第一部專法“電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例”直到2015年5月才“千呼萬喚始出來”。其后監(jiān)管部門進(jìn)一步簡(jiǎn)化了流程為產(chǎn)業(yè)松綁，境外支付機(jī)構(gòu)獲得準(zhǔn)入，各類移動(dòng)支付工具紛紛問世。

由于一開始就落后大陸等島外社會(huì)，當(dāng)局有關(guān)部門看在眼里急在心里，相關(guān)政策支持一下子就多起來。比如“金管會(huì)”宣布自4月中下旬起，開放民眾可以用街口支付等電子支付賬戶，購買島內(nèi)貨幣型基金，出招打造“臺(tái)版余額寶”。

“金管會(huì)”還制定了“電子化支付五年倍增計(jì)劃”，而臺(tái)8家公股銀行為響應(yīng)政策，近來積極推廣臺(tái)灣Pay。臺(tái)灣Pay是當(dāng)局著力打造的臺(tái)灣本土品牌，但成績(jī)始終不如預(yù)期，甚至被譏“遭Apple等3大Pay打趴”。心急之下，有關(guān)部門就為其開小灶。銀行業(yè)者透露，去年繳納地價(jià)稅時(shí)，“財(cái)政部”就首度要求公股銀行每家臺(tái)灣Pay繳納筆數(shù)需達(dá)1.25萬筆，但僅4家達(dá)標(biāo)。今年4月繳納牌照稅，目標(biāo)加倍至2.5萬筆，公股銀行為此給員工訂下績(jī)效指標(biāo)。但有“立委”爆料，彰化銀行的行員為達(dá)標(biāo)，收取客戶的牌照稅款項(xiàng)后，再用自己開通的臺(tái)灣Pay私下代繳，比例高達(dá)六成。

如此離政策初衷相差甚遠(yuǎn)。臺(tái)灣拍付國際咨詢股份有限公司營(yíng)運(yùn)長(zhǎng)韓昆舉指出，光是改變用戶消費(fèi)習(xí)慣，形成比較成熟的移動(dòng)支付環(huán)境就至少需要5年。欲速則不達(dá)，尊重商業(yè)發(fā)展規(guī)律很重要。

愿景明確考量更深

最近幾年，臺(tái)當(dāng)局對(duì)移動(dòng)支付越來越重視，年年以“行動(dòng)支付元年”炒熱議題。臺(tái)“行政院長(zhǎng)”賴清德最新又喊出“2018行動(dòng)支付元年”的口號(hào)，要力拼2020年移動(dòng)支付普及率達(dá)六成、2025年達(dá)九成，實(shí)現(xiàn)“無現(xiàn)金社會(huì)”。

臺(tái)當(dāng)局之所以著急短期內(nèi)改變臺(tái)灣消費(fèi)者的支付習(xí)慣，積極扶持本土品牌，還有更深的考量。如果本地的支付服務(wù)品牌勝出，可以確保臺(tái)灣在移動(dòng)支付金融體系的自主權(quán)。在手機(jī)新經(jīng)濟(jì)的全球浪潮下，如果臺(tái)灣不能自己發(fā)展出這一“新興產(chǎn)業(yè)”，由島外支付品牌主導(dǎo)島內(nèi)市場(chǎng)，未來臺(tái)灣人日常生活的小額支付行為，還有牽連甚廣的跨境電商規(guī)模，可能會(huì)被“整碗捧去”。

再說，移動(dòng)支付背后是更大的數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。從ICO、區(qū)塊鏈到P2P都成了最夯趨勢(shì)，對(duì)臺(tái)灣的誘惑不小。臺(tái)灣KNOWING新聞總編輯楊方儒認(rèn)為，如果臺(tái)灣以數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的“搶頭香”開放來吸引人才資金，再跨境去賺別地的錢，就能進(jìn)一步拉抬臺(tái)灣就業(yè)率與GDP。這一波新興金融體系的崛起，對(duì)臺(tái)灣是挑戰(zhàn)更是機(jī)會(huì)。抓到的話，臺(tái)灣就能為過去失敗的“亞太金融中心”政策雪恥。

臺(tái)灣上上下下以島外包括大陸業(yè)界為榜樣，奮起直追的心態(tài)一覽無遺。問題是如今大陸金融創(chuàng)新已經(jīng)走在臺(tái)灣前面，要奮起直追已經(jīng)很不容易，再彎道超車似乎更是難上加難。但愿提出明確愿景的主政者勿食言而肥，除了口頭上的別樣“務(wù)實(shí)”，在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)方面也是務(wù)實(shí)且有方的。