導讀：中國銀聯數據顯示，2017年10月起，發卡機構報送套現欺詐金額中通過無卡渠道發起的占比逐月上升，去年10月前該比例普遍不足1%，2018年1月已上升到8%，上升趨勢明顯，且高度集中于部分地區及收單機構的公繳類商戶。

記者獲悉，中國銀聯近日下發急件《關于防范轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》（下稱《通知》），點名穩穩卡管家、哆啦云、浪莎支付、愛卡卡等數家無證支付類APP，提醒防范支付機構業務違規風險。

中國銀聯數據顯示，2017年10月起，發卡機構報送套現欺詐金額中通過無卡渠道發起的占比逐月上升，去年10月前該比例普遍不足1%，2018年1月已上升到8%，上升趨勢明顯，且高度集中于部分地區及收單機構的公繳類商戶。

記者了解到，穩穩卡管家為深圳一家技術公司開發的理財購物類APP；愛卡卡為成都愛卡卡推出的無卡線上移動支付系統；浪莎支付為“上市公司浪莎控股旗下浙江眾米金融服務外包公司等運營的手機POS機”；哆啦云疑為持牌支付機構杉德支付旗下產品，此前已數次被用戶投訴。

銀聯介紹，該類APP以“金融創新”為幌子，用戶只需在線手機注冊、手機認證、綁定結算借記卡與消費卡，即可任意時間無卡體現、交易，提供支付渠道、商戶類型任意變換的構造虛假交易的套現服務，并以低費率（約0.5%)、高分潤、招商返點刺激推廣，甚至還有持卡用戶被不法分子誘騙短信驗證碼、帶來大額資金損失。

2017年底，央行下發《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（即217號文）要求全面整頓無證支付等各類行為，并將在今年6月底完成整改。正是隨著驗收期臨近，銀聯下發急件，強調無證支付存在非法套現、電信詐騙、違規洗錢、被牽連入P2P平臺倒閉、用戶信息泄露等風險，并將梳理排查存量線上商戶。

自2016年以來，監管對第三方支付機構的監管力度和違規處罰明顯加強。證券時報記者統計發現，截至4月初，對于第三方支付機構違規，今年央行各分支行公布17張，2017年全年罰單是109張，而這一數字在2016年是34張。

14家被罰第三方支付公司中，因違反非銀機構支付管理辦法被罰的案例最多，多達4起；其次是違反支付結算業務規定和銀行卡收單業務的規定，5家第三方支付公司違規。而從罰單金額來看，第三方支付機構涉反洗錢規定的行為，罰金最高。

今年1月，重慶錢寶科技作為支付機構未按反洗錢規定履行客戶身份持續識別義務、未按規定報送客戶可疑交易報告等，被罰190萬元，兩名責任人還分別處以2萬、3萬元罰款。深圳瑞銀信息技術有限公司山西分公司、中匯電子山西分公司均因未按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關規定，分別被罰25萬、20萬，相關高管也挨罰。