來源：互金咖

　　互金咖獲悉，4月26日于北京舉行的《中國支付清算行業(yè)運行報告（2018）》發(fā)布會上，針對4月1日起實行的條碼支付新規(guī)，中國人民銀行支付司副司長樊爽文表示，“個別支付機構(gòu)明顯執(zhí)行不到位，故意逃避，還是玩的上有政策下有對策這一套，要么是故意逃避，干脆什么東西也不做，要么是做了一些變通。”

　　“我們也接到這方面的投訴，也約談了相關(guān)機構(gòu)，并且要求限期改正，下一步將會視情況做出進一步的監(jiān)管措施。”樊爽文強調(diào)，“特別是大機構(gòu)要帶頭依法守規(guī)，不要把精力花在想方設(shè)法逃避規(guī)則上，更不要只顧自己利益漠視規(guī)則，不能以為自己‘大而不能倒、大而不能管’”。

　　樊爽文進一步表示：“對自己有利的就遵守，對自己不利的或者需要有一定投入和調(diào)整的規(guī)定就不去執(zhí)行；在一個沒有規(guī)則的市場中，所有的參與者最終都是受害人。”

　　此前，《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》、《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范（試行）》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范（試行）》于4月1日起正式開始實施。

　　兩巨頭遭監(jiān)管約談

　　當(dāng)天，另據(jù)財新報道稱，“上述被約談的相關(guān)機構(gòu)就是主導(dǎo)二維碼支付市場的兩家支付巨頭支付寶和財付通。被約談的原因就是，未執(zhí)行前述條碼支付規(guī)則中對于靜態(tài)碼的限額規(guī)則。一來這需要增加自身技術(shù)安全層面的投入；二來在小商戶端，也需要支付機構(gòu)對其進行規(guī)則的宣傳和培訓(xùn)。”

　　根據(jù)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》第十二條第四款規(guī)定，“使用靜態(tài)條碼的，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元”。在看到這一規(guī)定后，許多消費者的第一反應(yīng)就是抱怨額度過低，認為每天只能通過掃碼支付的方式支付不超過500元，根本無法滿足實際需求。

　　不過，有業(yè)內(nèi)專家表示，實際上，該限額規(guī)定只針對靜態(tài)條碼支付，也就是通常通過掃描街邊攤位或者小賣部張貼的、打印出來的二維碼進行的支付。靜態(tài)條碼支付風(fēng)險控制措施較少，安全性較低，發(fā)生惡意欺詐、資金詐騙、盜取身份信息等風(fēng)險事件的可能性大。

　　目前，采用靜態(tài)條碼支付的多為街邊攤位和零售商店，如購買水果蔬菜、小吃點心、油鹽醬醋等消費為主，單人單日很少超過500元。根據(jù)現(xiàn)有的零售支付數(shù)據(jù)估計，95%以上的消費者采用靜態(tài)條碼支付的額度小于500元。

　　樊爽文亦稱，作為政策制定的參與者，他認為對于一項政策的出臺有不同聲音是正常現(xiàn)象。他解釋稱，央行根據(jù)支付技術(shù)特征分了四個安全級別，500元限額只是針對安全級別最低的D類做出的規(guī)定。靜態(tài)碼雖然便利、成本低、使用方便，但安全性差，容易被替換、植入木馬病毒等，這幾年已經(jīng)出現(xiàn)不少這方面的案例。

　　據(jù)互金咖了解，中國支付清算協(xié)會也要求會員單位主動提升風(fēng)控能力。采取支付標(biāo)記化、有效期控制和條碼防偽識別等手段來提升安全防護能力；同時要提升交易安全強度，實行具有針對性的安全防護措施；強化條碼支付交易風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警，采用大數(shù)據(jù)分析、客戶分析等金融科技工具提高防控效果；加強客戶端軟件的安全管理，改善并實時提升客戶端的防護能力。

　　對于條碼支付交易報文，需要采用數(shù)字簽名、加密傳輸?shù)却胧趫笪闹袦?zhǔn)確記錄發(fā)起方、接收方、網(wǎng)絡(luò)路由、唯一交易流水號等關(guān)鍵信息，并完善商戶、渠道、訂單等交易信息，確保支付流程可追溯、唯一性和完整性。

　　“雙寡頭”格局形成

　　此前，央行發(fā)布的2017 年付體系運行總體情況表明，非銀行支付機構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)2867.47億筆，金額143.26 萬億元，同比分別增長74.95%和44.32%。

　　當(dāng)天，中國支付清算協(xié)會副秘書長潘松在發(fā)表講話時也表示，2014年，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付占比分別為67%和33%，但是，經(jīng)過兩年基本平衡的較量后，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付結(jié)構(gòu)占比發(fā)生了根本的變化。2017年，互聯(lián)網(wǎng)支付就已經(jīng)讓位于移動支付了。其中，互聯(lián)網(wǎng)支付在整體比例下降至27%，而移動支付已經(jīng)超過了73%。

　　“第三方支付服務(wù)平臺，也就是我們所說的支付機構(gòu)找到了一個發(fā)展支撐業(yè)務(wù)的更廣闊的空間，找到了一個突破口。”潘松稱。“正是因為移動支付的蓬勃發(fā)展，所以也帶動了零售支付出現(xiàn)了引領(lǐng)世界潮流這樣一個很自豪自信的話題。”

　　另據(jù)艾媒咨詢最新發(fā)布的《2017-2018中國第三方移動支付市場研究報告》顯示，2017年中國移動支付用戶規(guī)模達5.62億人，較2016年增長21.6%。報告預(yù)計2018年移動支付用戶規(guī)模增長有所減緩，累計用戶規(guī)模有望達6.50億人。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2018年第一季度，支付寶與財付通兩大巨頭占據(jù)中國第三方移動支付交易規(guī)模市場份額的90.6%，市場集中度高。艾媒咨詢分析師認為，中國第三方移動支付市場進入成熟期，支付寶、財付通“雙寡頭”市場格局已經(jīng)形成。

　　從市場調(diào)研結(jié)果來看，2018年第一季度，當(dāng)所有支付方式都可以選擇時，線上消費中傾向使用支付寶支付和微信支付的受訪網(wǎng)民占比分別是59.2%和34.4%；線下消費中傾向于使用微信支付的受訪網(wǎng)民占59.5%。

　　相比之下，阿里線上電商優(yōu)勢明顯，支付寶更受網(wǎng)民線上消費青睞，但線下消費場景中，微信優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。

　　不過，業(yè)內(nèi)預(yù)計，隨著國家對互聯(lián)網(wǎng)金融安全日益重視，銀聯(lián)推出云閃付APP，其制度優(yōu)勢會對財付通和微信支付的“雙寡頭”格局造成一定沖擊。