監(jiān)管科技（RegTech）作為科技與金融監(jiān)管全方位融合的產物，已經(jīng)開始在世界范圍內引起關注。當前，中國探索構建監(jiān)管科技體系的過程中面臨著一系列亟待明確的理論性和應用性問題。本文認為中國發(fā)展監(jiān)管科技要處理好五種關系，并提出多方共建金融新生態(tài)是中國發(fā)展監(jiān)管科技的可行路徑選擇。

當前，我國正處于防控金融風險的重要時期，黨的十九大、2017年中央經(jīng)濟工作會議、第五次全國金融工作會議均對金融穩(wěn)定發(fā)展改革提出了更高的要求。一方面，金融監(jiān)管機構面臨監(jiān)管任務繁重、監(jiān)管體制不合理導致的監(jiān)管缺失、監(jiān)管技術發(fā)展滯后的壓力；另一方面，金融機構為了適應強監(jiān)管要求，也需要為合規(guī)付出更多成本。與此同時，隨著關鍵技術的突破，科技行業(yè)拉開了與金融行業(yè)深層次融合的序幕，在擴大金融服務邊界、提高金融交易效率、降低金融交易成本、減少金融交易信息不對稱性的同時，也為改進監(jiān)管手段、降低合規(guī)成本帶來了新的機遇。 

在這一大背景下，監(jiān)管科技（RegTech）作為科技與金融監(jiān)管全方位融合的產物，已經(jīng)開始在世界范圍內引起關注。當前，我國探索構建監(jiān)管科技體系的過程中面臨著一系列亟待明確的理論性和應用性問題，業(yè)界和學界對此有不同的看法，深入思考這些問題對構建我國的監(jiān)管科技體系無疑是十分重要的。 

何為監(jiān)管科技 

隨著以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈技術為代表的新興信息科技的迅猛發(fā)展，科技已經(jīng)開始向社會生產、公眾生活的各個領域滲透。當科技（Technology）與金融監(jiān)管（FinancialRegulation）深度融合時，監(jiān)管科技開始逐漸進入金融監(jiān)管機構和金融機構的視野。英國金融行為監(jiān)管局（FinancialConductAuthority，F(xiàn)CA）最早提出了監(jiān)管科技的概念，并將監(jiān)管科技描述為“運用新技術，促進達成監(jiān)管要求”，即金融機構利用新技術更有效地解決監(jiān)管合規(guī)問題，減少不斷上升的合規(guī)費用。國際金融協(xié)會（IIF）認為監(jiān)管科技是更加有效和高效地解決監(jiān)管與合規(guī)要求而使用的新技術。從國際上的定義來看，主要是從金融機構角度看待監(jiān)管科技。我國政府重視監(jiān)管科技的應用，并從更寬廣的視野和更高的站位定義了監(jiān)管科技，將其和防控金融風險有機結合起來，中國人民銀行金融科技委員會提出“要強化監(jiān)管科技（RegTech），積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力”。 

因此，監(jiān)管科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術為代表的新興科技，主要用于維護金融體系的安全穩(wěn)定、實現(xiàn)金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營以及保護金融消費者權利。從應用主體來分析，監(jiān)管科技包含“合規(guī)”和“監(jiān)管”兩個方面：一方面，金融機構將監(jiān)管科技作為降低合規(guī)成本、適應監(jiān)管的重要手段和工具，從這個維度來分析，監(jiān)管科技可以理解為“合規(guī)科技”；另一方面，監(jiān)管科技能夠幫助金融監(jiān)管機構豐富監(jiān)管手段、提升監(jiān)管效率、降低監(jiān)管壓力，是維護金融體系的安全穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風險以及保護金融消費者權益的重要途徑，從這個維度來分析，監(jiān)管科技又可理解為“監(jiān)管科技”。 

監(jiān)管科技發(fā)展的動力 

首先，金融監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新導致金融監(jiān)管機構壓力日趨增加。科技是一把“雙刃劍”，新興科技在擴大金融服務邊界、提高金融交易效率、降低金融交易成本、減少金融交易信息不對稱性的同時也更容易引發(fā)新的風險問題：一是科技模糊了金融業(yè)務邊界，跨行業(yè)、跨機構、跨領域的金融產品層出不窮，突破了傳統(tǒng)金融的行業(yè)邊界，風險表象更為復雜化；二是科技增加了金融風險的隱蔽性，披著“科技”外衣的金融產品加快了金融風險傳播速度、擴大了金融風險影響范圍，無形之中放大了金融系統(tǒng)性風險發(fā)生的概率和危害性；三是科技增加了傳統(tǒng)金融的“脫媒風險”，科技的發(fā)展與應用使資金供給具備了繞開現(xiàn)有商業(yè)銀行體系的可能性，能夠直接“連接”資金需求方，完成資金體外循環(huán)，金融交易脫離金融監(jiān)管的可能性增大；四是技術風險更加突出，隨著科技向金融行業(yè)的不斷滲透，金融業(yè)務發(fā)展越來越依賴于先進的技術和交易平臺，技術和交易平臺選擇失誤可能給金融機構帶來較大風險；五是科技能夠更快速、更全面地掌握金融消費者的身份信息和行為數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)使用和保護不當時，個人信息泄露風險將越發(fā)嚴重。針對金融創(chuàng)新引發(fā)的一系列新的風險問題，傳統(tǒng)監(jiān)管依賴報表和人工分析的手段顯得滯后，利用新科技應對金融創(chuàng)新就顯得尤為必要。監(jiān)管科技的發(fā)展與應用可以使金融監(jiān)管機構提升監(jiān)管效率和監(jiān)管能力，更從容應對金融機構膨脹、金融業(yè)務擴張帶來的監(jiān)管壓力，進而更好地防范系統(tǒng)性金融風險、保護金融消費者權益。 

其次，金融監(jiān)管逐步收緊，金融機構遵守監(jiān)管法令的成本增加。2008年全球金融危機之后，世界各國金融監(jiān)管逐步收緊，直接導致金融機構遵守監(jiān)管法令的成本增加。各國金融機構為了適應新的監(jiān)管要求，紛紛加大了人力資源和資金投入。可以看出，監(jiān)管科技的開發(fā)與應用可以提高金融機構的合規(guī)效率。隨著人工智能（ArtificialIntelligence）與機器學習（MachineLearing）在應用層面取得長足進步，已經(jīng)可以在提升決策水平、降低成本以及解決合規(guī)問題等領域，向金融機構提供優(yōu)化解決方案。人工智能可以在很大程度上替代人工，幫助銀行開展對反洗錢或員工不當行為的檢測。監(jiān)管科技已在數(shù)據(jù)聚合、風險建模、情景分析、身份驗證和實時監(jiān)控等多個領域實現(xiàn)了應用。專業(yè)的監(jiān)管科技公司通過對海量的公開和私有數(shù)據(jù)進行過自動化分析，幫助金融機構核查其是否符合反洗錢等監(jiān)管政策，利用云計算、大數(shù)據(jù)等新興數(shù)字技術幫助金融機構遵守相關監(jiān)管制度，避免由不滿足監(jiān)管合規(guī)要求而帶來的巨額罰款。 

最后，新興科技為發(fā)展監(jiān)管科技提供了技術支持。新興科技的開發(fā)與應用，有助于豐富監(jiān)管手段和方法，為發(fā)展監(jiān)管科技提供技術支持。在大數(shù)據(jù)技術應用方面，傳統(tǒng)金融機構在長期開展業(yè)務過程中積累了海量的業(yè)務數(shù)據(jù)和金融消費者信息，但這些數(shù)據(jù)和信息卻沒有被充分用于產品創(chuàng)新、業(yè)務優(yōu)化和風險管理等方面，而監(jiān)管科技公司能夠利用大數(shù)據(jù)分析技術，充分挖掘這些數(shù)據(jù)的潛在價值，為金融監(jiān)管機構開展監(jiān)管與金融機構實現(xiàn)合規(guī)服務。在云計算技術應用方面，金融監(jiān)管機構會根據(jù)經(jīng)濟金融環(huán)境變化相應地調整和完善監(jiān)管規(guī)則，并對金融機構提出新的監(jiān)管合規(guī)要求，而云計算具備應對監(jiān)管變化的靈活性，通過使用易于更新升級的技術，提供低成本的應用程序和應對新監(jiān)管要求的有效模型，使金融機構能夠滿足長期的監(jiān)管合規(guī)性要求。在人工智能應用方面，隨著金融交易的更加復雜和數(shù)據(jù)量的更加龐大，人工智能和機器學習對于金融機構和監(jiān)管機構所發(fā)揮的作用將越來越大，通過人工智能和機器學習，監(jiān)管科技能夠對數(shù)據(jù)進行更深度的分析，更好地實現(xiàn)情景模擬、分析和預測。 

中國發(fā)展監(jiān)管科技需要處理好幾個關系 

一是發(fā)展監(jiān)管科技和加強金融監(jiān)管的關系。 

中國人民銀行行長周小川曾表示，“當前和今后一個時期我國金融領域尚處在風險易發(fā)高發(fā)期，在國內外多重因素下，風險點多面廣，呈現(xiàn)隱蔽性、復雜性、突發(fā)性、傳染性、危害性特點，結構失衡問題突出，違法違規(guī)亂象叢生，潛在風險和隱患正在積累，脆弱性明顯上升，既要防止‘黑天鵝’事件發(fā)生，也要防止‘灰犀牛’風險發(fā)生”。其實，金融風險隱患的積累和基于機構監(jiān)管理念的金融監(jiān)管體制是有密切聯(lián)系的，“鐵路警察，各管一段”的監(jiān)管模式針對同一類金融產品或業(yè)務在不同市場、不同區(qū)域、線上線下的監(jiān)管標準不一致，不僅給機構監(jiān)管套利預留了空間，也為大量非金融企業(yè)非法從事金融業(yè)務留下了空隙，為此需要推進金融監(jiān)管體制改革。全國第五次金融工作會議明確要求堅持從國情出發(fā)推進金融監(jiān)管體制改革，增強金融監(jiān)管協(xié)調的權威性和有效性，強化金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、穿透性。黨的十九大提出“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”。2017年中央經(jīng)濟工作會議強調“做好重點領域風險防范和處置，堅決打擊違法違規(guī)金融活動，加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設”。 

推進金融監(jiān)管體制改革是從制度上防范金融風險，但基于金融創(chuàng)新使得金融產品、金融業(yè)務之間的邊界模糊化，跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域的影子銀行和違法犯罪風險增加，這些和監(jiān)管能力不足也有直接關系。因此，要打好防控重大風險攻堅戰(zhàn)，既要推進金融監(jiān)管體制改革，轉變監(jiān)管理念，改革監(jiān)管制度，也要推動金融監(jiān)管技術的創(chuàng)新。而發(fā)展監(jiān)管科技，以科技改善金融監(jiān)管，以科技應對金融創(chuàng)新，以科技防范金融風險，正是當前金融監(jiān)管技術創(chuàng)新領域聚焦的關鍵。在著力推動監(jiān)管科技發(fā)展以防控金融風險的同時，也要看到監(jiān)管科技也有局限性，不能完全解決監(jiān)管者的約束機制問題，還需要金融監(jiān)管體制改革的推進。 

二是監(jiān)管科技（RegTech）和金融科技（FinTech）的關系。 

與監(jiān)管科技的產生與發(fā)展相類似，當科技（Technology）與金融業(yè)（FinanceIndustry）深度融合時，金融科技（FinTech）應運而生。金融穩(wěn)定理事會（FinancialStabilityBoard，F(xiàn)SB）將金融科技定義為“技術帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的模式、業(yè)務、流程與產品，從而對金融市場提供的服務和模式造成重大的影響，既可以包括前端產業(yè)也包含后臺技術”。由此可見，金融科技的本質就是利用新興信息科技改造和創(chuàng)新金融產品和服務，是從技術研發(fā)與應用的角度對金融業(yè)進行全方位的優(yōu)化、升級和重塑。從本質上分析，監(jiān)管科技和金融科技之間并不具有直接關系，兩者分別是科技與金融監(jiān)管、科技與金融相互融合的產物。監(jiān)管科技是用于監(jiān)管整個金融行業(yè)的，包括傳統(tǒng)金融和金融科技，而非局限于監(jiān)管金融科技行業(yè)；金融科技行業(yè)的異軍突起，科技在金融領域的有效運用以及金融科技本身暴露出的風險，讓金融監(jiān)管機構和金融機構意識到了科技的重要驅動作用，從而加速了監(jiān)管科技的產生和發(fā)展。 

三是中國監(jiān)管科技各參與主體的關系。 

盡管學界和業(yè)界尚未對監(jiān)管科技形成一致性的定義，但其涉及主體大致包括金融監(jiān)管機構、金融機構和金融科技公司。 

三類主體有不同的定位，金融科技公司（包括監(jiān)管科技公司）利用新技術包括機器學習、人工智能、分布式賬本、生物識別技術、數(shù)字加密以及云計算，為金融機構和金融監(jiān)管機構提供技術支撐；金融機構應用新技術來降低合規(guī)成本，適應監(jiān)管；金融監(jiān)管機構利用這些新技術應對監(jiān)管壓力和挑戰(zhàn)，提升監(jiān)管水平和效率。與金融監(jiān)管機構相比，金融機構在監(jiān)管科技的研發(fā)和應用方面具有更強的靈活性，制度約束更小、轉化成本更低。當金融機構大范圍、長時間利用監(jiān)管科技創(chuàng)新金融產品與服務、優(yōu)化金融業(yè)務流程時，一方面催生了提供專業(yè)服務的監(jiān)管科技公司，另一方面可能使金融監(jiān)管機構在監(jiān)管科技研發(fā)與應用方面處在被動地位，進一步加劇金融監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新的現(xiàn)象。 

四是監(jiān)管需求與合規(guī)需求的關系。 

監(jiān)管科技包含“合規(guī)”和“監(jiān)管”兩個方面，正確理解監(jiān)管需求與合規(guī)需求的關系涉及金融監(jiān)管機構和金融機構之間的平衡問題。 

從監(jiān)管科技的緣起來分析。監(jiān)管科技最初是在發(fā)達國家出現(xiàn)的，主要是金融機構通過技術應用來解決自身的合規(guī)需求，以降低合規(guī)成本。隨著監(jiān)管科技的發(fā)展和金融監(jiān)管體制改革呼聲的日益高漲，監(jiān)管科技愈來愈受到金融監(jiān)管機構的重視，并逐步在金融監(jiān)管實現(xiàn)應用，一定程度上減輕了金融監(jiān)管壓力，提高了金融監(jiān)管有效性。 

從需求角度分析。隨著全球金融監(jiān)管日益趨嚴，發(fā)展監(jiān)管科技的訴求較為強烈，因此，監(jiān)管科技在以美國為首的發(fā)達經(jīng)濟體中發(fā)展得尤為迅速，體系較為完善。過去我國金融監(jiān)管機構對待金融創(chuàng)新采取過于包容的態(tài)度，金融機構的違規(guī)成本很低，因此金融機構研發(fā)和應用監(jiān)管科技的動力明顯不足。近期隨著中央高度重視防控金融風險工作，金融監(jiān)管機構加大處罰的力度，金融監(jiān)管體制改革加強對金融監(jiān)管機構的目標導向和問責機制后，金融監(jiān)管機構處罰的力度可能會加大，金融機構違規(guī)成本上升，會催生應用監(jiān)管科技的動力。 

從技術上發(fā)展的角度分析。一方面，金融機構可以充分利用資本市場來募集資金構建先進的滿足合規(guī)需求的監(jiān)管科技系統(tǒng)，而金融監(jiān)管機構在構建滿足監(jiān)管需求的監(jiān)管科技系統(tǒng)時則會面臨制度、技術以及資金等多方面的約束，另一方面，面對金融機構的不斷膨脹和金融業(yè)務的加速創(chuàng)新，金融監(jiān)管機構的監(jiān)管成本也將不斷上升。過去金融監(jiān)管機構的成本主要是人工成本，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新之間的平衡體現(xiàn)在人力資源的競爭上。監(jiān)管科技的發(fā)展使得人力資源的競爭演變?yōu)榧夹g的競爭，技術競爭所需要的資金和人力資源競爭所需要的資金不是一個數(shù)量級。上述兩方面因素的疊加將導致監(jiān)管需求的監(jiān)管科技與合規(guī)需求的監(jiān)管科技之間出現(xiàn)相對失衡。如果金融監(jiān)管機構的監(jiān)管技術不足以實現(xiàn)對金融機構的日常監(jiān)管，金融行業(yè)一旦發(fā)生并暴露大面積的違規(guī)業(yè)務，最終將倒逼金融監(jiān)管機構集中力量進行清理和整頓，不僅增加了監(jiān)管負擔，也會導致金融行業(yè)發(fā)展的倒退，阻礙整個金融行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。 

五是國外監(jiān)管科技與中國監(jiān)管科技的關系。 

國外監(jiān)管科技和中國監(jiān)管科技之間既有差異也有趨同。從差異來看，首先是發(fā)展監(jiān)管科技的必要性區(qū)別。國外發(fā)展監(jiān)管科技主要用于監(jiān)管金融業(yè)，防范金融行業(yè)風險。從我國實際情況來看，鑒于金融行業(yè)發(fā)展速度快，金融市場大，跨行業(yè)、跨市場交叉性強，造成金融監(jiān)管人力成本高，故發(fā)展監(jiān)管科技主要用于加強金融風險的甄別、防范和化解能力，提升金融監(jiān)管整體水平。 

其次是發(fā)展監(jiān)管科技的推動力區(qū)別。出于合法合規(guī)經(jīng)營的需要，國外的監(jiān)管科技首先起源于金融機構，是其根據(jù)監(jiān)管部門發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則制定的、用于自律的技術。由于過去我國金融監(jiān)管的包容性，金融機構和金融科技公司缺乏研究和開發(fā)監(jiān)管科技的動力，因此我國監(jiān)管機構對監(jiān)管科技的發(fā)展比較關注，監(jiān)管機構的推動較強。 

最后是監(jiān)管科技應用的區(qū)別。國外監(jiān)管科技的應用主要側重于監(jiān)管合規(guī)、身份驗證、網(wǎng)絡安全、預防欺詐、風險管理等領域；而我國則是更關注監(jiān)管科技在維護金融體系的安全穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風險領域的應用。 

從趨同來看，隨著我國金融監(jiān)管力度的加強，金融機構和金融科技公司的合規(guī)需求開始上升，發(fā)展監(jiān)管科技的動力增強；與此同時，中國央行提出以監(jiān)管科技提高監(jiān)管機構能力的觀念逐漸得到全球監(jiān)管機構的認同，其他國家監(jiān)管機構也開始積極探索利用新科技豐富金融監(jiān)管手段。因此中外發(fā)展監(jiān)管科技的方向也有趨同的走勢。 

中國發(fā)展監(jiān)管科技的路徑選擇——構筑金融新生態(tài) 

在中國發(fā)展監(jiān)管科技的路徑選擇上，若以金融監(jiān)管機構獨立開發(fā)監(jiān)管科技，則存在困難。而金融機構獨立開發(fā)則又存在風險。因此，多方共建金融新生態(tài)是可行的路徑選擇。 

首先，金融監(jiān)管機構獨立開發(fā)監(jiān)管科技存在諸多困難。一是體制機制問題。比如科技立項、項目管理與信息化總體規(guī)劃結合度問題，根據(jù)需求變化快速迭代的建設體系和完善的質量保障體系問題等。二是資金保障問題。與金融機構相比，金融監(jiān)管機構監(jiān)管科技研發(fā)與應用面臨資金投入總體不足的問題，直接影響了監(jiān)管科技研發(fā)與應用工作的整體質量以及服務性能，制約了基礎設施和系統(tǒng)更新?lián)Q代的頻率，降低了運維和應急處理的服務等級。此外，也存在“有錢花不出”“花錢買不來”或者錢花了買的不是自己想要的等情況。三是人員保障問題。一方面，相比金融機構，金融監(jiān)管機構監(jiān)管科技研發(fā)與應用隊伍整體數(shù)量差距巨大，人才結構不盡合理，缺乏掌握分布式、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代技術的人才，高級技術人才、綜合性管理人才數(shù)量不足，且流失風險大。另一方面，金融監(jiān)管機構有待于充分整合內外部專家資源，共同推動監(jiān)管科技研發(fā)與應用取得實質性進展。 

其次，金融機構獨立開發(fā)監(jiān)管科技存在風險。一是監(jiān)管套利風險。當金融機構深入應用監(jiān)管科技，將機器學習和人工智能技術融入日常合規(guī)管理中，不僅能滿足新的監(jiān)管要求并規(guī)避因不滿足合規(guī)要求帶來的罰款，同時也存在監(jiān)管套利的風險，即尋找現(xiàn)有金融監(jiān)管體系的制度和技術漏洞，從而降低金融監(jiān)管的有效性甚至脫離金融監(jiān)管。二是可能導致更嚴重的信息不對稱。當金融機構大范圍應用監(jiān)管科技，通過大數(shù)據(jù)、云計算技術搜集與處理數(shù)據(jù)和信息、開展風險管理工作，金融監(jiān)管機構很難掌握這些技術的核心算法和規(guī)則，將加劇金融監(jiān)管機構與金融機構之間的信息不對稱，金融監(jiān)管機構對金融風險的識別與應對將變得更加遲緩，不利于金融穩(wěn)定。因而中國發(fā)展監(jiān)管科技的路徑選擇為構建金融新生態(tài)。 

一是發(fā)展監(jiān)管科技應當同時為金融機構和金融監(jiān)管機構服務。監(jiān)管科技的研發(fā)和應用必須處理好服務金融機構和服務金融監(jiān)管機構的關系。監(jiān)管科技的發(fā)展初衷是向金融機構提供滿足合規(guī)要求的技術解決方案。但隨著監(jiān)管科技的發(fā)展和落地，監(jiān)管科技有可能淪為部分金融機構規(guī)避監(jiān)管甚至監(jiān)管套利的工具，進而降低監(jiān)管有效性，導致監(jiān)管成本大幅上升，既不利于金融穩(wěn)定，也不利于建立有序、公平的競爭環(huán)境，最終將影響金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，損害所有金融機構的長遠利益。因此，監(jiān)管的有效性與金融機構的長遠利益是一致的，監(jiān)管科技的研發(fā)和應用有必要在金融機構和金融監(jiān)管機構之間形成一個良性互動機制。 

二是建立可持續(xù)的監(jiān)管科技發(fā)展機制有必要實現(xiàn)監(jiān)管成本內部化。監(jiān)管科技的研發(fā)和應用有較高的外部性，這種外部性在很大程度上體現(xiàn)為科技快速發(fā)展所增加的監(jiān)管成本，而納稅人不一定要為這部分監(jiān)管成本全部買單，金融行業(yè)有必要分擔一部分金融監(jiān)管機構發(fā)展監(jiān)管科技的成本，將此視作維護公平競爭環(huán)境的必要支出，從而實現(xiàn)金融監(jiān)管成本的適度內部化，以此來維護金融機構和金融監(jiān)管機構之間的平衡。比如有利于提升監(jiān)管能力，增強監(jiān)管的有效性，從而促進整個金融行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。 

三是金融監(jiān)管機構應主導監(jiān)管科技發(fā)展。從監(jiān)管科技的全球化發(fā)展來看，考慮到不同國家間的差異性，我國應及早制定監(jiān)管科技技術標準并協(xié)調各項技術以形成合力。此外，金融監(jiān)管機構不但要主導技術和行業(yè)標準的制定，還應肩負促進跨部門之間合作的重任。在金融監(jiān)管機構制定標準后，將監(jiān)管科技系統(tǒng)的研究與開發(fā)外包，金融科技公司或監(jiān)管科技公司承擔研發(fā)工作。 

以發(fā)展監(jiān)管科技為抓手，監(jiān)管機構、金融機構、金融科技公司以及監(jiān)管科技公司等各主體良性互動、共融發(fā)展，推動構筑中國金融新生態(tài)，使金融更好地服務實體經(jīng)濟，更有力地防控金融風險，更大程度地保護金融消費者和投資者權益，促進提升中國金融的國際競爭力。