小額現金貸平臺以各種宣傳噱頭吸引了大量沒有銀行信用卡的中低收入人群。然而記者調查發現，在監管不斷收緊的形勢下，仍有部分互聯網現金貸平臺頂風作案，暴力催收、夸大宣傳、侵犯個人隱私等問題頻頻發生。根據中國法學會消費者權益保護法研究會等機構聯合發布的《2017年互聯網現金貸輿情大數據報告》，在監測到的12.5萬條互聯網現金貸負面輿情信息中，暴力催收、利率畸高、“砍頭息”問題突出，三者信息總占比近六成，僅半年就發現違規催收1000余萬次。

半年92萬人遭遇違規催收

近日，海淀法院網公布一起案件快報。原告宋先生稱，2017年底，他通過小額手機貸款軟件“財小仙”借款1000元，約定借款期限為14天。債務到期當天，他未能按時還款，該平臺在未與其聯系的情況下，直接以群發短信的方式，辱罵、威脅宋先生，并非法獲取通訊錄，對其親友進行辱罵。宋先生及其親友的個人信息，被非法外包給多個第三方催收公司，收到大量的威脅、恐嚇短信。

類似的投訴時有發生。記者在網絡投訴平臺“聚投訴”看到，近日公布的多條消費者投訴都與惡意催收有關，涉及“杏仁錢包”“急用錢”“貸上錢”“先花一億元”等現金貸平臺。

“大多放貸公司都有自組的催收團隊，主要靠暴力、恐嚇、騷擾等方式催收貸款?！睒I內人士透露，一旦借款人不按時還錢或還不起錢，放貸公司就開始騷擾借款人的家人或朋友，通過燒紙、送花圈、合成“遺照”等“軟暴力”手段進行催收。

《報告》顯示，僅2017年6月至11月，有關網絡催收的負面輿情信息就達到1萬多條，違規催收頻次1000余萬次，92萬人受害。

貸款年利率高達1000%

各種類型的現金貸廣告一味強調便利性，卻讓很多人忽視了借款的高成本。

浙江的盧先生在名叫“飛錢小貸”的借貸平臺上借款12000元，客服告知需每周還款，周利息約為17%～25%。一周后，還款總數已達到14210元，盧先生申請延期，而延期還款的價格更為昂貴，幾乎達到原定利率的1.2倍。不到兩個月，盧先生需要還款的數額已超3萬元。

按此計算，盧先生借款的年利率已經超過1000%，遠超國家規定的36%上限。

“利率不夠，其他費用來湊”成了普遍現象。記者在“你我貸”平臺看到，小額借款項目在收取10%的年利率外，還額外收取合同金額8%的平臺服務費、8%的貸后服務費和每月1.2%的貸后管理費，借款成本大大上升。

“不少平臺企業認為規定了借款利率，但沒有規定不能收手續費。他們就把這個利息換個名稱，比如手續費、信息管理費，以此規避法律風險?！薄秷蟾妗分赋?，部分現金貸平臺在給借款人放貸時采取“砍頭息”做法，從借貸本金中先扣除利息、手續費、管理費等，造成借款人實際收到的借款金額與借款合同約定金額嚴重不符。

應制定業務準入標準

國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震此前表示，目前從事現金貸業務的平臺多達2693家。

基于現金貸野蠻生長的亂象，2017年底，一場監管風暴席卷整個行業。先是網絡小額貸款公司批設被叫停，隨后《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》正式下發，規定各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統一折算為年化形式，不得通過暴力、恐嚇、侮辱、騷擾等方式催收貸款，不得以“大數據”為名竊取、濫用客戶隱私信息。

在這樣的嚴苛監管下，一些P2P和現金貸平臺為何仍逾越監管紅線，甚至頂風作案違規向學生發放貸款？

中國社科院財經院互聯網經濟研究室主任李勇堅認為，在新規之后，現金貸平臺并沒有及時轉型，還是原來的以量補質的經營思路，從而產生大量的不合規問題。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝也表示，由于現金貸利率高，盈利明顯，盡管新規出臺，目前仍有現金貸平臺可能因為行業利潤太大而甘冒風險。

中國法學會消費者權益保護法研究會副秘書長陳音江建議，要完善和細化相關法律法規，制定相關業務準入標準，“消費者也應合理借貸，結合自身風險承受能力、還款能力選擇借貸產品。”