[摘要]從3月起，惠州國有五大行全面執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的政策，即便此前購房的貸款已經(jīng)還清，但依然按照二套房進(jìn)行資格認(rèn)定。

惠州金融市場銀根全面收縮已成事實。多個二手中介地鋪門店以及售樓現(xiàn)場的反饋顯示，從3月起，惠州國有五大行全面執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的政策，即便此前購房的貸款已經(jīng)還清，但依然按照二套房進(jìn)行資格認(rèn)定。與此同時，部分銀行對購房者的首付來源，流水、資產(chǎn)、學(xué)歷進(jìn)行嚴(yán)格的核實，即便符合條件，二套房的利率也普遍上浮，最高可達(dá)40%。業(yè)界觀察人士表示，銀行認(rèn)房又認(rèn)貸的做法，將限制很多人的購房資格，首付比例和利率提升，將讓投資客比例大幅度減少。

國有五大行認(rèn)房又認(rèn)貸

1月初，惠州世聯(lián)行的一份內(nèi)部分析數(shù)據(jù)披露，2018年，房地產(chǎn)行業(yè)的金融監(jiān)管趨緊將是一個長期的政策導(dǎo)向。

某銀行信貸部門負(fù)責(zé)人受訪時表示，在不考慮風(fēng)險控制的情況下，2018年惠州國有五大行的放款額度下降30%，提高按揭標(biāo)準(zhǔn)和按揭審批加嚴(yán)是必然。

惠州眾籌房產(chǎn)總經(jīng)理黃華稱，3月1日，國有五大行全面開始認(rèn)房也認(rèn)貸，“以前只要你的房貸還清了，都算首套，現(xiàn)在即便你的首套房貸款還清了，也算二套，首付增加一成，利率上浮。”

惠州一中介老板無奈地表示，現(xiàn)在都不往國有五大行送件了，“送了也是浪費時間，批不下來。”

惠州水口片區(qū)一項目銷售經(jīng)理說，從3月份開始，認(rèn)房又認(rèn)貸，“房貸現(xiàn)在以家庭為單位計算，辦按揭要提供房屋查檔證明，你在老家貸款買了房，都能查出來。”

東平的業(yè)主蘭小姐得知要認(rèn)房也認(rèn)貸的政策后，決定把購房計劃延遲，“2010年買了一套40平方米的公寓，2012年買了一套102平方米的三房，現(xiàn)在生了二胎，住不下了，想買個大的，只能全款，買不起。”

對于年后執(zhí)行的認(rèn)房又認(rèn)貸政策，部分房企啟動了新的應(yīng)急辦法。世聯(lián)行惠灣片區(qū)總經(jīng)理程笑表示，惠陽一項目認(rèn)籌，同步開始了客戶的篩選，“優(yōu)先給一次性客戶，然后考慮首付五成的客戶，最后才是首套和二套的客戶。”

審查程序開始嚴(yán)格規(guī)范

在江北工作的馬先生去年5月份在江北購買了一套江畔花園的二手房，2017年7月份過完戶。交完首付之后，銀行至今尚未放款。

眾籌房產(chǎn)總經(jīng)理黃華說，2017年以前，二手房放款一般3個月就放下來了，現(xiàn)在至少8個月，“我知道至少6個業(yè)主到銀行催放款，就是房子賣了大半年了，尾款拿不到。”

而在銀行看來，出現(xiàn)這種情況也有苦衷。某銀行信貸部門負(fù)責(zé)人表示，不是不想給，而是額度真的很有限。2017年惠州五大行接單未放款的總金額約300億元，加上其他商業(yè)銀行的接單未放款的積壓，至少400億元未放款。不僅如此，銀行針對開發(fā)商的開發(fā)貸也變得極為嚴(yán)格。

大亞灣一樓盤的銷售經(jīng)理表示，銀行挑客，只優(yōu)先給公務(wù)員、企事業(yè)單位有穩(wěn)定收入員工。近期項目在推售商鋪，找了七八家銀行，沒人接，“銀行認(rèn)為風(fēng)險大。”

對于貸款業(yè)主的審查流程，也變得嚴(yán)格。惠東一樓盤的銷售經(jīng)理稱，部分銀行要求月流水至少是貸款月供的2 .5倍，對流水、假離婚的審查特別嚴(yán)。“如此嚴(yán)格的審查結(jié)束后，平安銀行的二套房貸利率最高要上浮40%，還要買理財產(chǎn)品才能放款。”

不僅如此，銀行在開發(fā)貸上卡中小房企的脖子。惠州仲愷一位小房企的高管表示，土地證件都齊全了，銀行不給開發(fā)貸了，“這在2016年、2017年是沒有的事。”

分析

部分人群失去購房資格

惠州歷史上首次銀行認(rèn)房又認(rèn)貸行為，給惠州市場將帶來明顯的負(fù)面效益。世聯(lián)行惠灣片區(qū)總經(jīng)理程笑解釋，這種銀行信貸市場的急劇收縮，會給市場帶來影響，首先對于首套房的界定，讓客戶面明顯收窄，而客戶面的收窄，會導(dǎo)致惠州市場在大規(guī)模推貨入市的同期，項目缺客。開發(fā)貸和銀行對客戶的審查機制趨于嚴(yán)格，將讓開發(fā)商面臨缺錢。

惠東濱海線一項目銷售經(jīng)理稱，這種嚴(yán)格的金融審查程序，對濱海80%的客戶有影響，“客戶數(shù)量銳減。”

惠州資深樓市專家胡光宇也持相同觀點，他說銀行認(rèn)房又認(rèn)貸的做法，將限制很多人的購房資格，首付比例和利率的提升，將讓投資客的比例大幅度減少。對市場而言，認(rèn)房又認(rèn)貸主要有三個方面的影響，首先，會影響你在其他城市的購房資格。其次改善性需求萎縮。最后，二手房市場受影響更大，要么買不了，要么沒有那么多錢，需求會降下來。

采寫：南都記者 蔣奇政

南都制圖：陳婷

(南方都市報)