黨的十九大報(bào)告指出，全面依法治國(guó)是國(guó)家治理的一場(chǎng)深刻革命，應(yīng)堅(jiān)持厲行法制，推進(jìn)科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法。具體到征信依法行政，則主要表現(xiàn)為按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，對(duì)征信從業(yè)對(duì)象依法開展監(jiān)管、依法處置違法問(wèn)題等。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已頒布5年，人民銀行征信管理部門依法監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正了接入機(jī)構(gòu)存在的違法違規(guī)問(wèn)題，促進(jìn)了行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，切實(shí)保護(hù)了群眾的合法權(quán)益。但是，在依法行政過(guò)程中，也暴露出一些問(wèn)題，值得關(guān)注。

    征信監(jiān)管部門依法行政存在的問(wèn)題

    （一）執(zhí)法檢查計(jì)劃執(zhí)行中易發(fā)生變動(dòng)，隨機(jī)抽查形式重于實(shí)質(zhì)。征信管理部門一般年初按照人民銀行總分行檢查計(jì)劃制定本轄區(qū)現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，并按照隨機(jī)抽查的形式確定檢查對(duì)象和檢查人員。但在落實(shí)執(zhí)法檢查計(jì)劃過(guò)程中，由于一些不確定性因素的影響，往往會(huì)出現(xiàn)計(jì)劃臨時(shí)調(diào)整，或者年初計(jì)劃不能完成的情況；確定的檢查人員也因年中出差、崗位調(diào)整等多種原因無(wú)法參加原定檢查項(xiàng)目，而導(dǎo)致計(jì)劃與實(shí)際執(zhí)行不一致。尤其是基層現(xiàn)場(chǎng)檢查力量有限，隨機(jī)可選的檢查人員范圍不大，隨機(jī)抽檢查人員組成檢查組并不具備實(shí)質(zhì)意義。

    （二）取證不夠全面，證據(jù)留存有待進(jìn)一步規(guī)范。執(zhí)行執(zhí)法過(guò)程中，執(zhí)法檢查人員發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問(wèn)題，但是取證不夠全面、規(guī)范。如有的執(zhí)法者僅留存事實(shí)確認(rèn)書，不佐以其他相關(guān)證據(jù)；所留存的證據(jù)上缺少簽名或印章，導(dǎo)致證據(jù)效力缺失或減弱；證據(jù)鏈不完整，留存證據(jù)之間不能形成一個(gè)邏輯嚴(yán)密完整證據(jù)閉環(huán)，支撐最終得出結(jié)論的理由不足。

    （三）執(zhí)法程序存在瑕疵，影響執(zhí)法效力。從立項(xiàng)到下發(fā)通知書、進(jìn)場(chǎng)檢查再到事實(shí)確認(rèn)和行政處罰處理，每一環(huán)節(jié)都有比較嚴(yán)格的規(guī)定。以送達(dá)環(huán)節(jié)為例，涉及送達(dá)環(huán)節(jié)的有：執(zhí)法檢查通知書、行政處罰告知書、行政處罰決定書，根據(jù)《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》第三十二條，《行政處罰決定書》應(yīng)當(dāng)在宣布后當(dāng)場(chǎng)交付，當(dāng)事人不在場(chǎng)的，應(yīng)在7日內(nèi)按照民事訴訟法有關(guān)規(guī)定送達(dá)當(dāng)事人。原則上要求直接送交受送達(dá)人，如受送達(dá)人為公民，本人不在交其同住的成年家屬簽收；受送達(dá)人為法人或其他組織的，由主要負(fù)責(zé)人或負(fù)責(zé)收件的人簽收。實(shí)際送達(dá)中往往出現(xiàn)不嚴(yán)格執(zhí)行送達(dá)要求的情形，一旦出現(xiàn)行政復(fù)議或者行政訴訟，則存在敗訴危險(xiǎn)。有的違法機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人員拒不接受行政處罰，不在行政處罰送達(dá)回證上簽字，則易造成送達(dá)程序上的瑕疵。

    （四）執(zhí)法處理不夠嚴(yán)肅，存在應(yīng)罰而未罰情形。一是征信現(xiàn)場(chǎng)檢查人員對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的，且《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)有明確罰則的違法違規(guī)行為，依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰卻沒(méi)有作出處罰決定。這種應(yīng)處罰而未處罰的情況屬于檢查人員不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，降低了央行征信監(jiān)管部門依法行政的權(quán)威性。二是沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)“雙罰制”。對(duì)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條、第四十條和第四十二條規(guī)定的違法行為，征信監(jiān)管部門既要對(duì)違法機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，也要對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰，亦即雙罰。有些處罰僅處罰單位或者僅處罰個(gè)人，不符合雙罰要求。

    加強(qiáng)征信監(jiān)管部門依法行政的建議

    （一）全面樹立依法行政理念，提升征信隊(duì)伍履職能力。一是要加強(qiáng)征信隊(duì)伍執(zhí)法觀念建設(shè)。組織征信監(jiān)管從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神，用先進(jìn)理論指導(dǎo)征信依法行政實(shí)踐。當(dāng)前，依法行政的要求已經(jīng)非常明確，瀆職和失職的邊界也已劃定，法律法規(guī)設(shè)定了基層央行依法行政內(nèi)容，相關(guān)部門則對(duì)依法行政質(zhì)效進(jìn)行后續(xù)問(wèn)責(zé)監(jiān)督。征信監(jiān)管隊(duì)伍應(yīng)該徹底轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，全面樹立依法行政理念，把依法行政作為工作中一條最基本的理念內(nèi)化于心。二是要加強(qiáng)征信隊(duì)伍業(yè)務(wù)能力建設(shè)。加強(qiáng)與依法行政有關(guān)的各類法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，將各類法律法規(guī)融會(huì)貫通，切實(shí)開展好征信監(jiān)管的依法行政工作。組織開展征信隊(duì)伍業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，將征信執(zhí)法放置在依法治國(guó)大背景下，熟練掌握《中國(guó)人民銀行法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，拓展執(zhí)法所需知識(shí)的外延，提高征信隊(duì)伍的監(jiān)管能力和違法違規(guī)案件的查處能力。

    （二）加快征信制度建設(shè)，出臺(tái)相關(guān)配套制度。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中原則性、框架性的條文居多，指導(dǎo)具體操作的較少。建議出臺(tái)與《征信業(yè)管理?xiàng)l例》相配套的規(guī)章制度，使基層依法行政更加有操作性。例如《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定征信機(jī)構(gòu)或信息提供者應(yīng)受到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。實(shí)際中，由于涉及涉訴案件、頂冒名貸款等較為復(fù)雜的問(wèn)題，有些異議無(wú)法在20日內(nèi)完成；有些涉及消費(fèi)金融的異議則存在走形式嫌疑。如何更好地通過(guò)異議權(quán)保障公民權(quán)益，應(yīng)予以規(guī)范和指導(dǎo)。

    （三）抓好依法行政的落實(shí)和監(jiān)督，不斷提升依法行政的執(zhí)行效力。一是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須履職。征信管理部門的監(jiān)管職能，在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)必須履職，不以客觀環(huán)境問(wèn)題、主觀思想問(wèn)題的存在而可以不履職或者打折扣履職。二是在法律授權(quán)之外，則必不能履職，不能隨意擴(kuò)大履職邊界。例如不能隨意加重對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)的處罰，必須在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的范圍之內(nèi)；不能隨意增加可以被處罰的行為，只有條例明確規(guī)定可以處罰的才能進(jìn)行處罰。三是加大對(duì)依法行政情況的監(jiān)督管理。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十三條規(guī)定，征信監(jiān)管部門的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法旅行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國(guó)家秘密、信息主題信息的，依法給予處分。這項(xiàng)條款雖然說(shuō)明了監(jiān)管部門的工作人員所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，但從實(shí)際來(lái)看，并沒(méi)有明顯的可操作性和具體的追責(zé)機(jī)制。對(duì)個(gè)別征信監(jiān)管部門的工作人員出現(xiàn)的“行政不作為”“選擇性執(zhí)法”等問(wèn)題要嚴(yán)肅處理。征信監(jiān)管人員應(yīng)知敬畏、存戒懼、守底線，將征信依法行政提升到從嚴(yán)治行、正風(fēng)肅紀(jì)的高度，堅(jiān)決杜絕違法違規(guī)問(wèn)題，切實(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)。