財經(jīng)網(wǎng)訊 “如何促進(jìn)征信系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展，這個說起來容易做起來難。需要我們做到兩個‘正反饋’，一個是讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控與征信系統(tǒng)形成正反饋，另外一個就是讓征信系統(tǒng)支持的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與社會受眾形成一個正反饋。” 4月9日，亞洲金融合作協(xié)會秘書長楊再平在參加博鰲亞洲論壇“《財經(jīng)》早餐會：大數(shù)據(jù)風(fēng)控與征信體系建設(shè)”上表示。

亞洲金融合作協(xié)會秘書長楊再平

楊再平提出，大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系是接受系統(tǒng)，征信系統(tǒng)是輸入系統(tǒng)，兩個形成一個反饋，大數(shù)據(jù)需要什么就是征信系統(tǒng)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系將需求反饋給征信系統(tǒng)，同時也把自己的數(shù)據(jù)形成一個正反饋。另外大數(shù)據(jù)風(fēng)控與社會受眾也要形成一個正反饋，這樣使得公眾能夠更積極地關(guān)注自己的信息，使公眾知道有征信記錄，有良好的記錄是有價值的，可以更加便利地得到貸款。

以下為楊再平發(fā)言實(shí)錄：

楊再平：謝謝主持人，我看到單子上面的消費(fèi)金融，我們有幾個做這個會員，他們對于我們的平臺挺重視，馬上消費(fèi)金融可能比較難做，我問他們憑什么做這么快，他說就靠大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)平臺線上做的，這個我仔細(xì)分析后可能不能完全信他們的，其中他可能是高利潤覆蓋了高風(fēng)險，為什么這樣做呢？就是因為一個純信用的消費(fèi)信貸碼，這個里面有些分析很高的，所以也是一個愿打一個愿挨，借幾千塊錢很快還了，我覺得一部分可以歸功于大數(shù)據(jù)或者說互聯(lián)網(wǎng)線上做的，但是另外一部分可能還是高利潤，這個就想到了做金融實(shí)際上最重要的是信息，有一點(diǎn)我相信就是現(xiàn)在的技術(shù)手段很容易把身份識別做得到。

因為做金融信息，實(shí)際上很多銀行家、金融家掌握信息，其中有一個關(guān)于銀行家為什么成為萬人的統(tǒng)治者的討論，就是往來賬戶知道客戶什么時候要錢，什么時候借錢還是不借錢，所以這個信息在金融領(lǐng)域本來很重要的。

另外，我也是想起來了06年在匯豐控股倫敦工作考察，當(dāng)時一個銀行在倫敦以外，就是第一在線，他比別的貸款要低，效率要高，他靠的什么？就是靠電話，因為我考察小微企業(yè)，號稱小微企業(yè)，凡是小微企業(yè)跟他貸款，就是24小時搞定，就是24小時可以決定貸還是不貸，然后給你貸多少、什么樣的利率貸給你都是24小時的，我還專門申請考察。

他靠什么？當(dāng)時就靠征信，我說憑什么那么快評出來，這個評級系統(tǒng)當(dāng)然是很發(fā)達(dá)的，這個世界最大的征信公司實(shí)際上是1803年幾個裁縫搞起來的，最早就是裁縫欠他們錢的人他們相互交換信息開交流會逐步發(fā)展成現(xiàn)在的信息征信公司，我15年去的時候那個已經(jīng)不在了，因為現(xiàn)在的技術(shù)發(fā)展沒有優(yōu)勢了，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更好，我想到了現(xiàn)在的這種互聯(lián)網(wǎng)，我們號稱的這些大數(shù)據(jù)云計算等等，他有條件使得我們征信應(yīng)該有好的基礎(chǔ)。

這個說到了我們國家的征信，我們過去是人民銀行，自己也都沒有搞的很清楚，而且據(jù)說只有四億人在這里，我們各方面的信息也沒有。

楊再平：我們的金融發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)是大數(shù)據(jù)支持的風(fēng)控，有一個高度的品質(zhì)，使得我們所說的更加普惠，過去沒有抵押債務(wù)，過去銀行做抵押，不愿意做純信用的貸款，現(xiàn)在為什么這么快，也不是說我們稍微有一點(diǎn)點(diǎn)基礎(chǔ)就可以做，下一步就是怎么樣能夠把征信大數(shù)據(jù)的風(fēng)控進(jìn)一步質(zhì)量做的更高，這一點(diǎn)是金融征信需要考慮的，我們這個市場可能有一千億的空間。

楊再平：怎么樣發(fā)展現(xiàn)在也有差不多兩百家都在做，不管有沒有牌照，靠人民銀行一家肯定不行的，肯定也要品牌管理公共產(chǎn)品，因為你就是私有的也是公共產(chǎn)品，所以一定嚴(yán)格管理，征信系統(tǒng)還有大數(shù)據(jù)的風(fēng)控，當(dāng)時金融更精準(zhǔn)的定位，我們帶著洽談的人洽談的事，這個說起來容易做起來很難，怎么樣做到建立我的思考，我想這個就是做到兩個正反饋來促進(jìn)征信系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展。

一個就是讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控還有征信系統(tǒng)形成正反饋，正反饋這個詞，接受系統(tǒng)還有輸入系統(tǒng)他們是同級的，反過來輸入系統(tǒng)的信息更加有質(zhì)量，我這個大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系是接受系統(tǒng)，征信系統(tǒng)是輸入系統(tǒng)，這樣兩個形成一個反饋，一個是需求然后大數(shù)據(jù)需要什么就是征信系統(tǒng)的發(fā)展，有一句話，社會一旦有需求十所大學(xué)推進(jìn)發(fā)展，就是需求反饋給他，同時也把自己的數(shù)據(jù)也可以形成一個正反饋，另外就是征信系統(tǒng)支持的大數(shù)據(jù)風(fēng)控還有社會受眾形成一個正反饋，這樣使得公眾能夠更積極的關(guān)注自己的這個信息，使他知道我有征信記錄，有良好的記錄是有價值的，可以更加便利地得到貸款，這樣把價值體現(xiàn)出來。所以我們發(fā)現(xiàn)，英國考察可以說英國公民無人沒有征信記錄，這個就是生存的基本東西，我們要做到這樣，要把公民的信用記錄，通過征信系統(tǒng)通過風(fēng)控體現(xiàn)出來，而且這個價值可以實(shí)現(xiàn)出來，這個形成一個正反饋更踴躍的加入征信系統(tǒng)，這樣兩個正反饋我覺得是有利于我們講的征信系統(tǒng)發(fā)展，還有我們的大數(shù)據(jù)的風(fēng)控。

當(dāng)然這個過程中間我們包括一些法規(guī)的東西，就是隱私怎么樣保護(hù)、數(shù)據(jù)怎么樣獲得跟提供，這個市場要規(guī)范，看一下怎么樣當(dāng)做公共產(chǎn)品綁定，但是不能局限于官方，一般來說應(yīng)該是官方主導(dǎo)法律主導(dǎo)，當(dāng)然我也贊同人民銀行的意見來進(jìn)行，但是需要整個數(shù)據(jù)包括我們銀監(jiān)會。