原標題：微信支付接入銀聯，支付市場又增變局？

圖片來源：視覺中國

4月1日上午，中國銀聯發布公告稱，中國銀聯與財付通支付科技有限公司簽署合作協議，正式開展微信支付條碼支付業務合作。4月1日起，銀聯面向收單機構提供微信支付條碼支付業務接入測試服務，各收單機構可登陸銀聯開放平臺獲取相關文檔，根據銀聯和微信支付的指引分批接入。

另外一家清算機構網聯，也于當日高調宣布，自2017年6月30日啟動切量以來，截止3月31日累計完成資金交易轉接清算破百億筆。同時，網聯在近日下發42號文，督促第三方支付機構接入網聯渠道，明確6月30日前所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會再單獨直接為第三方支付機構提供代扣通道。

筆者注意到，早在去年12月，央行發布《條碼支付業務規范（試行）》時便明確指出，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，必須通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理，此項規定自2018年4月1日起實施，也被視為切斷條碼支付業務“直連”的“大限”之日。

央行及網聯的接連表態，吹響了第三方支付機構“斷直連”的號角。如今隨著微信支付分別接入網聯和銀聯，其條碼清算業務之戰也就此打響。

網聯、銀聯兩大清算機構展開競爭

網聯成立于2017年8月，是由央行主導的非銀行支付機構網上支付清算平臺，主要處理支付機構發起的涉及銀行賬戶的支付業務，提供統一、公共的清算服務，為國家級金融基礎設施。據深8君了解，網聯由包括支付寶、財付通在內的八家支付公司參建和入股，扮演著為“非銀行支付機構網絡支付業務資金清算”的角色。

去年3月31日，網聯平臺啟動生產環境試運行，首批接入4家銀行和3家支付機構，首筆交易由騰訊財付通發起，通過微信紅包完成，收付款行分別為中國銀行與招商銀行。騰訊財付通由此成為網聯平臺上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司，其他2家支付機構分別為阿里系的支付寶及京東系的京東金融支付。

截止目前，網聯平臺已接入并啟動遷移340余家銀行以及100余家支付機構，累計完成資金交易轉接清算100多億筆，成功交易金額近3萬億元，最高單日交易筆數處理規模超過1億筆，“斷直連”取得較大進展。

筆者注意到，3月31日，一筆1.88元的微信支付交易，由“渤海銀行”作為收單方發起，“網聯清算有限公司”參與轉接，并成功完成了此筆交易。在銀聯宣布與微信合作之前，網聯首筆條碼合規交易落地跑通，讓業界嗅出了一絲挑戰的意味。

據了解，相較成立僅8個月的網聯，中國第一家清算機構銀聯“斷直連”的動作稍顯緩慢。今年1月29日，銀聯新一代無卡業務轉換清算平臺全面上線，正式向各類成員機構開展大規模的各類業務承載服務，同時宣布該平臺與包括17家全國性重點商業銀行、180余家區域銀行在內的主要商業銀行完成聯網，另有上百家支付機構和銀聯達成合作。

今年3月，銀聯召開《微信與支付寶條碼支付業務接入銀聯平臺工作方案》培訓會，透露出微信支付和支付寶的收單業務將接入銀聯，接口對接方面暫時使用微信、支付寶現有的格式，表明銀聯正在積極推進兩大支付巨頭“斷直連”事宜。

在筆者看來，在“斷直連”的大限下，銀聯、網聯兩大清算機構正迎來正面較量。未來，雙方市場份額或取決于交易安全、處理速度、資金清算效率等各方面的服務水平和能力。

微信支付、支付寶大戰將愈發激烈

據易觀4月1日發布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2017年第4季度》數據顯示，2017年第4季度，中國第三方支付移動支付市場交易規模達377274.5億元人民幣，環比增長27.91%。支付寶以54.26%市場份額居移動支付市場首位，騰訊金融位居第二，市場份額為38.15%。值得注意的是，支付寶市場份額占比相比三季度擴大0.53個百分點，而微信支付背后的騰訊金融相比三季度回落1.2個百分點，兩大支付機構在此消彼長之中，把控著移動支付市場92%以上的絕對份額。

筆者注意到，此前在微信支付頻頻發力之下，2016年三季度支付寶市場份額降至50%左右，引發業界一片看衰之聲。有分析認為，由于支付寶第三季度繼續對線下掃碼業務保持大規模投入，特別是持續開發商戶需求，消費類及個人轉賬類業務的交易規模都呈現出爆發式增長，使得支付寶市場份額進一步擴大。

不過，支付寶的良好態勢并未持續太久，近期支付寶正遭受微信支付發動的“正面襲擊”。3月末，沃爾瑪宣布在華西區(包括云南、貴州、四川、重慶)的門店，暫時停止接受支付寶支付，這一事件一度登上百度實時熱搜榜第一名的位置，引發民眾廣泛質疑。繼沃爾瑪之后，步步高超市于3月24日也宣布，旗下門店禁止使用支付寶，再次引發各界熱議。隨著輿論持續發酵，支付寶與微信支付同時陷入到這場輿論風波之中，“二選一”的爭議再次被擺上臺面。

筆者認為，此次沃爾瑪、步步高超市出手“屏蔽”支付寶，也是事出有因。隨著2017年底到2018年農歷新年前騰訊在零售板塊頻頻出手投資，騰訊與阿里的新零售市場競爭愈發激烈，新零售也成為兩大移動支付巨頭的主戰場。為了獲取更大的市場份額，微信支付必然要通過上述方式來阻擊支付寶進一步做大，更何況此前支付寶已采取相同的手段來打壓微信支付了。

據了解，2017年阿里系入股的大潤發、新華都、盒馬鮮生等線下商超通過門店pos系統的改造，關閉了微信支付的通道，直至數百家門店完全“屏蔽”微信支付。此外，和阿里巴巴合作緊密的銀泰百貨，大部分門店也都已經不支持微信支付。

微信支付與支付寶，在“屏蔽”對方的路上漸行漸遠。隨著競爭加劇，移動支付“二選一”的情況或將在2018年頻繁出現。對于微信支付而言，此次“屏蔽事件”可能只是一個前奏，未來包括永輝超市、家樂福、海瀾之家等“騰訊系”企業，或都將加入到“屏蔽”支付寶的隊列中。

在兩大支付巨頭斗得你死我活之際，外部的移動支付環境已經變天。4月1日，央行關于“同一支付機構和銀行單日交易額不能超過500元”、“各支付機構不能為了追求短期市場份額，采取燒錢補貼等手段”的新規正式實行。相對前者而言，后者對微信支付、支付寶產生的影響更大，意味著其依靠線下補貼搶占市場的策略，恐怕將越來越難施行。在這種變局之下，如何利用自身優勢鞏固移動支付城池，也是擺在兩大支付巨頭面前的一道難解之題。

此外，隨著微信支付的條碼業務接入銀聯，支付寶在承壓之下或將加速對接銀聯，到那時兩大支付巨頭之間的戰爭面將進一步擴大，而這場移動支付大戰，還遠未到“撥開云霧見月明”的那一天，讓我們拭目以待。