網(wǎng)貸之家訊 近日，貴州銀行宣布在3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)，在網(wǎng)貸界引起熱議。但貴州銀行的退出應(yīng)該只是一個開場，未來一段時間內(nèi)，網(wǎng)貸行業(yè)或有不少網(wǎng)貸平臺將面對更換銀行存管的問題。

　　根據(jù)2017年12月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的57號文（即《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》）規(guī)定，網(wǎng)貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

　　可以預(yù)見，“銀行白名單”的結(jié)果公布將會影響到很多網(wǎng)貸平臺的資金存管業(yè)務(wù)，而網(wǎng)貸平臺對接的銀行若最終沒通過中國互金協(xié)會的測評，但已經(jīng)上線了存管系統(tǒng)，也許只能更換銀行存管了。此外，部分地區(qū)對存管銀行提出屬地化要求，不符合的平臺也會逐步更換存管行。

　　更換銀行存管投資人的錢咋辦？

　　對于更換銀行存管賬戶的處置，貴州銀行之前的合作平臺百金貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“新用戶是停止開戶，已有的賬戶正常使用并不會受到影響，數(shù)據(jù)可以直接遷移過去（至新存管系統(tǒng)）。”

　　網(wǎng)貸之家咨詢貴州銀行客服，其表示3月底將徹底停止服務(wù)。不過，“投資人和出借人的存管賬戶會停用但暫時不會注銷。”上述負(fù)責(zé)人表示。

　　貴州銀行退出網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，給合作平臺的過渡時間比較寬裕。據(jù)網(wǎng)貸之家了解，2017底貴州銀行就向外界宣布退出資金存管業(yè)務(wù)，而目前尚處在過渡階段。因為提前通知使網(wǎng)貸平臺還能有時間騰挪。

　　但未來，如果有銀行不能通過中國互金協(xié)會測評，平臺與原存管行的合作終止，卻沒找到新的存管銀行或新系統(tǒng)還沒上線，投資人的資金會怎么處理呢？

　　一家早就開展資金存管業(yè)務(wù)的銀行工作人員表示，需要緊急退出的情況在之前并沒出現(xiàn)過，“之前簽訂的協(xié)議里會有預(yù)案，合作期內(nèi)如果平臺提前退出，會有一個處置方式。有過渡期大概是60天-90天，會讓平臺找到新的存管銀行。”

　　當(dāng)然，還存在一個問題，即使上線了新的存管系統(tǒng)，但一些標(biāo)的期限長，投資人、借款人債務(wù)還未結(jié)清的情況，待收、待還資金的又怎么處理？

　　“現(xiàn)在還沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各家遇到的情況也比較少。所以各家銀行都可能根據(jù)自己的情況處理。當(dāng)然原則上要配合平臺過渡，對平臺業(yè)務(wù)不至于產(chǎn)生影響。”

　　真正要快速解除合作關(guān)系，“錢可以都退到投資人綁定的I類賬戶里。而借款人最終還款，處理方式肯定是平臺和借款人溝通，不能通過存管賬戶體系進行還款，可通過線下等其他方式。”上述銀行工作人員表示。

　　對此，一位為網(wǎng)貸存管系統(tǒng)提供服務(wù)的平臺的工作人員表示，這期間，資金就可能暫時歸集在網(wǎng)貸平臺的賬戶里。

　　換銀行存管操作復(fù)雜成本百萬起步

　　更換銀行的成本，據(jù)網(wǎng)貸之家此前報道，每個平臺并不一樣，不包含后期的系統(tǒng)維護、優(yōu)化升級，幾十萬打底是需要的，關(guān)鍵的損失是為了上存管影響業(yè)務(wù)，這個成本是無法計量的。”浙江一家平臺高管曾向網(wǎng)貸之家表示。

　　一家平均日成交量在千萬級的P2P平臺高管也表示，在銀行存管業(yè)務(wù)上的支出每年100萬打底，主要是人力成本，需要技術(shù)部門三個月的工作量，其他部門還得配合。“而規(guī)模大的平臺，費用會遠(yuǎn)不止這個數(shù)。”

　　另一家累計成交規(guī)模逾百億的網(wǎng)貸平臺，也表示綜合各項支出，費用達(dá)到百萬級別，“從協(xié)議簽訂到系統(tǒng)上線,項目組35個人，開發(fā)＋測試花了整整四個月。”

　　盈燦科技CEO熊天平表示，換存管銀行的損失，包括兩部分，一是系統(tǒng)重新開發(fā)費用50-100萬；二是投資人流失，原來的投資人是否還愿意到新平臺注冊，一般老用戶會損失。”

　　不過，現(xiàn)在的網(wǎng)貸平臺資金存管市場已經(jīng)涌入很多銀行，據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計，截至2018年2月底，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和新網(wǎng)銀行等54家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務(wù)。此外，資金存管系統(tǒng)服務(wù)商較多，系統(tǒng)也較為成熟，對現(xiàn)在的行情，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，經(jīng)過充分競爭的市場，成本會有所下降。

　　換銀行存管系統(tǒng)最復(fù)雜的在于原有的借貸數(shù)據(jù)和資金很難遷移到新的系統(tǒng)中，所以有的系統(tǒng)服務(wù)商會將原有的存管系統(tǒng)保留，一直等所有標(biāo)的還完。

　　另外一家存管系統(tǒng)服務(wù)商工作人員則表示，“數(shù)據(jù)和資金遷移的工作是隨時可以切換的，只要平臺、銀行及相關(guān)服務(wù)商同意。難點就在商務(wù)層面，原來的合作銀行或技術(shù)服務(wù)商方不配合。換存管銀行需要多方的配合，但往往難做到好聚好散，“換做誰都不樂意中止合作。”

　　熊天平還向網(wǎng)貸之家指出，“更換存管管銀行和新接一個存管銀行流程相同，網(wǎng)貸平臺先申請，然后銀行盡調(diào)，再進行系統(tǒng)開發(fā)和對接。”（網(wǎng)貸之家 文/昏曉）