網貸之家訊 近日，貴州銀行宣布在3月底徹底退出P2P資金存管業務，在網貸界引起熱議。但貴州銀行的退出應該只是一個開場，未來一段時間內，網貸行業或有不少網貸平臺將面對更換銀行存管的問題。

　　根據2017年12月，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的57號文（即《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》）規定，網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評，網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。

　　可以預見，“銀行白名單”的結果公布將會影響到很多網貸平臺的資金存管業務，而網貸平臺對接的銀行若最終沒通過中國互金協會的測評，但已經上線了存管系統，也許只能更換銀行存管了。此外，部分地區對存管銀行提出屬地化要求，不符合的平臺也會逐步更換存管行。

　　更換銀行存管投資人的錢咋辦？

　　對于更換銀行存管賬戶的處置，貴州銀行之前的合作平臺百金貸相關負責人表示，“新用戶是停止開戶，已有的賬戶正常使用并不會受到影響，數據可以直接遷移過去（至新存管系統）。”

　　網貸之家咨詢貴州銀行客服，其表示3月底將徹底停止服務。不過，“投資人和出借人的存管賬戶會停用但暫時不會注銷。”上述負責人表示。

　　貴州銀行退出網貸資金存管業務，給合作平臺的過渡時間比較寬裕。據網貸之家了解，2017底貴州銀行就向外界宣布退出資金存管業務，而目前尚處在過渡階段。因為提前通知使網貸平臺還能有時間騰挪。

　　但未來，如果有銀行不能通過中國互金協會測評，平臺與原存管行的合作終止，卻沒找到新的存管銀行或新系統還沒上線，投資人的資金會怎么處理呢？

　　一家早就開展資金存管業務的銀行工作人員表示，需要緊急退出的情況在之前并沒出現過，“之前簽訂的協議里會有預案，合作期內如果平臺提前退出，會有一個處置方式。有過渡期大概是60天-90天，會讓平臺找到新的存管銀行。”

　　當然，還存在一個問題，即使上線了新的存管系統，但一些標的期限長，投資人、借款人債務還未結清的情況，待收、待還資金的又怎么處理？

　　“現在還沒有統一標準，各家遇到的情況也比較少。所以各家銀行都可能根據自己的情況處理。當然原則上要配合平臺過渡，對平臺業務不至于產生影響。”

　　真正要快速解除合作關系，“錢可以都退到投資人綁定的I類賬戶里。而借款人最終還款，處理方式肯定是平臺和借款人溝通，不能通過存管賬戶體系進行還款，可通過線下等其他方式。”上述銀行工作人員表示。

　　對此，一位為網貸存管系統提供服務的平臺的工作人員表示，這期間，資金就可能暫時歸集在網貸平臺的賬戶里。

　　換銀行存管操作復雜成本百萬起步

　　更換銀行的成本，據網貸之家此前報道，每個平臺并不一樣，不包含后期的系統維護、優化升級，幾十萬打底是需要的，關鍵的損失是為了上存管影響業務，這個成本是無法計量的。”浙江一家平臺高管曾向網貸之家表示。

　　一家平均日成交量在千萬級的P2P平臺高管也表示，在銀行存管業務上的支出每年100萬打底，主要是人力成本，需要技術部門三個月的工作量，其他部門還得配合。“而規模大的平臺，費用會遠不止這個數。”

　　另一家累計成交規模逾百億的網貸平臺，也表示綜合各項支出，費用達到百萬級別，“從協議簽訂到系統上線,項目組35個人，開發＋測試花了整整四個月。”

　　盈燦科技CEO熊天平表示，換存管銀行的損失，包括兩部分，一是系統重新開發費用50-100萬；二是投資人流失，原來的投資人是否還愿意到新平臺注冊，一般老用戶會損失。”

　　不過，現在的網貸平臺資金存管市場已經涌入很多銀行，據網貸之家研究中心統計，截至2018年2月底，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和新網銀行等54家銀行布局P2P網貸平臺資金直接存管業務。此外，資金存管系統服務商較多，系統也較為成熟，對現在的行情，有業內人士預計，經過充分競爭的市場，成本會有所下降。

　　換銀行存管系統最復雜的在于原有的借貸數據和資金很難遷移到新的系統中，所以有的系統服務商會將原有的存管系統保留，一直等所有標的還完。

　　另外一家存管系統服務商工作人員則表示，“數據和資金遷移的工作是隨時可以切換的，只要平臺、銀行及相關服務商同意。難點就在商務層面，原來的合作銀行或技術服務商方不配合。換存管銀行需要多方的配合，但往往難做到好聚好散，“換做誰都不樂意中止合作。”

　　熊天平還向網貸之家指出，“更換存管管銀行和新接一個存管銀行流程相同，網貸平臺先申請，然后銀行盡調，再進行系統開發和對接。”（網貸之家 文/昏曉）