原標題：一首涼涼送給催收行業：資產處置公司掛牌失利、共享催收業務驟減

　　來源 | 琥珀金融幫

　　作者 | 郭建杭

　　當現金貸行業開始洗牌時，催收行業同樣開始洗牌，甚至還面臨來自行業自律的壓力。催收公司開始大量裁員、共享催收業務減少……

　　隨著現金貸業務全面停擺，催收公司正面臨著前所未有的難關。

　　3月28日，中國互聯網金融協會發布《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》（下文簡稱《自律公約》），明確超出法律規定部分不得催收。《自律公約》的出臺，對催收公司和職業催收員來說，是雪上加霜。

　　“業內將借款人分為M1到M3，其中M3是逾期過了90天還無法收回的借款，目前催收平臺上接到的單子都是M3以上用戶，回款的難度高，可能性小，但催收平臺上面以下的單子已經很少了。”位于東北吉林某縣城的催收業務員小龍（化名）對《中國經營報》記者如是說。

　　小龍是一位職業催收員，在人人催、資產360、催收寶和催收聯盟等“催收共享”平臺上接單，賺取催收傭金。

　　不僅是單打獨斗的職業催收員遭遇生存挑戰，催收公司也面臨大面積裁員。

　　曾經高調掛牌新三板的資產處置公司上海一諾銀華投資股份有限公司，在經歷過高調掛牌，全國建分公司后，也已悄然退市，自2017年下半年后銷聲匿跡。針對于催收行業目前的狀態以及對公司業務產生的影響，記者聯系一諾銀華方面，對方工作人員表示，目前暫不接受采訪。

　　共享催收業務減少

　　自2017年，伴隨現金貸蓬勃發展，當時已有的催收公司滿足不了市場需求，業內涌現出一些“共享催收平臺”，這類平臺是小龍接單的主要渠道。

　　“我們幾個人常用的催收的APP都會下載到手機上，催催寶、催天下、資產360、快催收、原動天這些催債平臺都會用，每天在手機上刷本地區的單子，逾期30天以內的單子最多，傭金最少是30%，高一點的也有50%的”小龍介紹道。

　　逾期期限是催收行業中比較重要的考量標準，逾期時間越久，罰息越高，借款人的還款意愿越低，催收的難度就更大，催回率就會很低。

　　據記者了解，目前業內將逾期期限劃分為，M0 逾期一個月以內、M1逾期在1個月左右、M2逾期在兩個月左右，M3逾期時間在三個月左右。

　　小龍向記者表示，“2017年時，從M0到M3的逾期單子都有，一般產生逾期后，M0以內的都由自己的催收團隊催收，但是忙不過來，就會委外催收或者批量發到催收平臺上，我們來接單，到了年后，M0的單子就比較少了。”

　　此前的公開媒體報道顯示，M0的催回率一般在70%左右，M2在12%至15%之間，M3以上基本上催回率就很低了。

　　小龍表示，“追回欠款后每單可以拿到30%到60%的提成，在2017年業務好的時候，催收員算上私單月入幾萬塊的很多，現在單子數量少了，催回率高了，仍堅持做催收的每個月只有零散收入。”

　　按照單子的約定拿到催收的提成，是小龍的主要收入。一般情況下，催收的提成和逾期時、借款類型都有關系。其中，小額短期現金貸是提成比例最高的業務，信用卡消費逾期的提成比例最低，一般只有20%左右。

　　在共享催收平臺上接下來的單子，一般在催收流程上沒有過多限制，在催收員的催收流程中，接下單子后，首先會進行電話提醒，可能會用到過激性的語言要求借款人還款，如果借款人仍不還款，會聯系借款人的親朋好友同事等社會關系相關的人，通過周邊人來提醒借款人還款。

　　互聯網金融平臺則會對他們的委外催收團隊做出一些流程要求，如避免言辭恐嚇，上門打罵等行為。

　　2017年6月，國家互聯網金融安全技術專家委員會曾經公布過《“全國互聯網金融陽光計劃”第三周關于網絡催收情況的監測報告》，數據顯示，“滴滴模式”催收平臺共計61家，其中前20家平臺的累計委托催收案件金額已達8894億元。

　　在職業催收員們面臨無單可接的同時，催收公司也在謀求轉型。

　　在2018年1月，一諾銀華總裁李東在公司的內部活動上，表示，“2018年公司將固守催收外包主業．．．．．．并在金融科技與資產管理方向加大投入力度，未來五年，公司將努力向科技金融外包公司、資產管理型公司蛻變。”

　　后繼無力

　　催收行業與現金貸行業相伴相生。

　　消費分期平臺從業者表示，2017年12月份的行業“踩踏事件”之后，全國2000多家現金貸公司目前運行的只有200家左右了。很多公司撤出了市場，但是在這個撤出過程中，會對后續還款產生影響。

　　對方表示，“我們對幾家催收公司了解后，發現很多催收公司原來是千人坐席的，在全國有十幾個分中心，近期把很多的中心關掉，然后接一些M3的業務”。

　　從業者進一步解釋到，“行業逾期增高，原來20%的逾期率，突然上升到70%的逾期率了，在2018年2月左右，所有的PDL公司都只收不放，這個時候催收行業是發展得最好的。大量的催收公司在那個時候涌現出來，催收公司的生意爆棚。但春節后，行業進入休克狀態，最后一批壞賬進入到M3階段，這些人經歷了前90天的暴風雨一般的猛烈催收，到了M3階段大家就會放棄催收，催收公司的業務量就沒有了，因為沒有M1的客戶了，行業進入倒閉潮了”。

　　催收行業不僅面臨業務量減少，還有來自行業自律的壓力。

　　某種程度上來說，借款人短期現金借款都是無抵押信用借款，在借款人還款意愿低的情況下，放貸平臺和催收平臺處于被動位置。不通過語言刺激，聯系借款人親朋友好友提醒借款人還款等方式，催收員幾乎沒有其他方式給借款人施加壓力。

　　在回款率的壓力下，催收員不得不用一些語言暴力。在剛剛過去的315中，公開的投訴論壇中，互金行業投訴里占據絕大部分的投訴都是現金貸平臺暴力催收相關的內容。

　　在3月28日發布的《自律公約》中，對于催收行為做出一些自律要求，“要求互聯網金融逾期債務催收應嚴格遵守國家相關法律規定，對于以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超過國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收”，“債務催收對象應符合法律法規有關要求，不得騷擾無關人員”。

　　中央財經大學金融法研究所所長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員黃震認為，現金貸等業務受到全面管控之后，相應的催收業務也必然萎縮。

　　黃震進一步解釋道，“現在可能比較為難的是那些專業的催收機構，他們的催收員可能面臨失業的或者退出的危機，但所謂催收員失業，其實是一個好事，不是壞事”。

　　同時，黃震認為，因為過去大量的無業游民進入催收行業，表面上解決部分就業問題，但也滋生了大量的新社會問題。現在政府需要更高的智慧，來引導和規范這批已經或即將失業的所謂催收員，適時加以培訓和指導，找到新的工作。減少因為他們失業帶來的社會震蕩和不穩定因素的轉化。

　　事實上，我國的催收人員大致分為兩類情況：一類是放貸機構內部催收崗位的員工。另一類就是專業的催收機構招募的職業化的催收員。此前因為委托催收出現了野蠻催收、暴力催收等不文明現象和一些違法違規事件，放貸機構面臨聲譽風險乃至訴訟風險。